Geld leihen

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Sie benötigen Geld?

Erfahren Sie in diesem Beitrag, welche Möglichkeiten Sie haben, um sich in Österreich Geld zu leihen.

Autor: Nathan Behrendt

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Inhalt

1. Was Sie wissen sollten

2. Möglichkeiten

3. Verwendungszweck & passende Anbieter

4. Was Sie beachten sollten

5. Voraussetzungen

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Was Sie wissen sollten

  • Je nachdem, für was Sie Geld leihen möchten, wie hoch der Betrag ist und wie Sie das Geld zurückbezahlen, gibt es verschiedene Möglichkeiten.
  • Grundsätzlich können Sie sich von Privatpersonen, Banken oder Online-Anbietern Geld ausleihen.
  • In der Regel nehmen Sie so einen "Kredit" bei einem "Gläubiger" auf.
  • Leihen Sie sich von einer Bank oder einem anderen Unternehmen Geld, fallen für diesen Service Gebühren und Zinsen an.
  • Bei einigen Anbietern können Sie sich auch mit negativem KSV-Eintrag Geld leihen.

Bei wem Geld leihen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten bei wem Sie sich Geld ausleihen können.

1. Banken

Banken bieten Kredite an und verrechnen für ihren Service Zinsen und Gebühren. Auch haben sie Anforderungen an den Kreditnehmer bezüglich der Bonität und der Besicherung eines Kredits.

2. Privatpersonen

Die Kreditaufnahme bei Freunden und Verwandten ist eine beliebte Form, um sich schnell und einfach Geld zu leihen. In der Regel werden keine Gebühren verrechnet oder Sicherheiten gefordert.

3. Arbeitgeber
Bestimmte Arbeitgeber vergeben auch Kredite an Ihre Beschäftigten. Das kann entweder in Form eines Gehaltsvorschusses oder eines Darlehns sein. Geringe Summen sind meist zinsfrei, für höhere Summen werden meist Zinsen verrechnet.
4. Peer-to-Peer Plattformen

Über Peer-to-Peer Plattformen haben Sie die Möglichkeit Kredite bei anderen Privatpersonen aufzunehmen. So wie bei einer Bank werden auch hier Gebühren und Zinsen verrechnet. 

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Verwendungszweck

Je nachdem, für was geliehene Geld benötigen, wie es um Ihre Bonität bestellt ist, eignen sich unterschiedliche Kreditmöglichkeiten.

Immobilie finanzieren

Hauskauf, Hausbau, Wohnungskauf, Grundstückskauf, Immobilienumbau oder -sanierung…

Mögliche Kreditgeber

  • Banken
  • Freunde & Verwandte

Mögliche Kreditformen

  • Fixzinskredit
  • Kredit mit variablen Zinsen
  • Annuitätendarlehen
  • Bauspardarlehen
  • Wohnbauförderung

Empfehlung: Lassen Sie sich ein Finanzierungskonzept aus den verschiedenen Möglichkeiten erstellen.

Was Sie beachten sollten:

Gerade bei großen Kreditsummen ist es wichtig, dass es einen Kreditvertrag gibt und in diesem die Konditionen klar geregelt sind – auch wenn Sie sich von Freunden und Verwandten Geld leihen.

Beachten Sie, dass Sie bei einem Immobilienkredit bei einer Bank Voraussetzungen erfüllen müssen.

Finanz-Vergleich Team
Geld leihen unter 1.500 €

Schneller Kapitalbedarf, Reparaturen, medizinische Behandlungen, unvorhersehbare Rechnungen bezahlen, …

Mögliche Kreditgeber

  • Online-Portale
  • Freunde & Verwandte
  • Arbeitgeber
  • Kreditkarten

Mögliche Kreditformen

Was Sie beachten sollten:

Kredite mit kleinen Summen werden auch Minikredite genannt. In der Regel werden diese binnen von 2 Monaten wieder zurückbezahlt.

Beachten Sie das die Gebühren für Minikredite oftmals hoch sein können und nutzen Sie deshalb diese Form nur in Ausnahmefällen.

Finanz-Vergleich Team
Kredite zwischen 1.500 € - 75.000 €

Einrichtungsgegenstände, Ausbildungen, medizinische Behandlungen, Elektronik, Kaution oder Maklerprovision…

Mögliche Kreditgeber

  • Banken
  • Online-Portale
  • Freunde & Verwandte
  • Arbeitgeber

Mögliche Kreditformen

Was Sie beachten sollten:

Leihen Sie sich das Geld in dieser Höhe und für die angegebenen Zwecke von einer Bank, gibt es gesetzliche Regelungen, die eingehalten werden müssen. So darf die Laufzeit der Rückzahlung nicht länger als 10 Jahre betragen und zur Kreditaufnahme müssen Sie volljährig sein.

Finanz-Vergleich Team
Auto finanzieren

Kauf eines Autos oder eines KFZ

Mögliche Kreditgeber

  • Banken & Leasing Gesellschaften
  • Freunde & Verwandte
  • Arbeitgeber

Mögliche Kreditformen

Was Sie beachten sollten:

Wenn Sie sich für ein Autokauf Geld leihen, sollte Ihnen bewusst sein, dass bei einem Unfall das Auto kaputt, die Schulden aber noch da sind. Sind Sie nicht ausreichend versichert, bleiben Sie auf den Schulden sitzen. Auch verliert ein Auto schnell an Wert.

Finanz-Vergleich Team
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Umschuldungen

Immobilienkredite, Konsumkredite, alte Wohnbauförderungen,  Kredite zusammenfassen…

Mögliche Kreditgeber

  • Banken
  • Freunde & Verwandte

Mögliche Kreditformen

Was Sie beachten sollten:

Wenn Sie sich für eine Umschuldung bei einer Bank Geld leihen, fallen in der Regel auch Gebühren und Nebenkosten an. Diese Gebühren erhöhen die Umschuldungssumme. Ob sich eine Umschuldung rechnet, erfahren Sie nur, wen Sie einen Umschuldungsvergleich durchführen.

Finanz-Vergleich Team
Für Urlaub Geld leihen

Fernreisen, Bildungsreisen, Wohenendtrips …

Mögliche Kreditgeber

  • Online-Portale
  • Banken
  • Freunde & Verwandte
  • Kreditkarten

Mögliche Kreditformen

Was Sie beachten sollten:

Wer für einen Urlaub Geld benötigt, kann sich das auch leihen. Banken sehen es allerdings nicht gerne, wenn ein Kredit für eine Spaßreise an den Ballermann aufgenommen wird.
Experten raten, Urlaubskredite eher nur für große Reisen zu nutzen.

Finanz-Vergleich Team
Geld leihen mit KSV-Eintrag

Schneller Kapitalbedarf, Reparaturen, medizinische Behandlungen, unvorhersehbare Rechnungen bezahlen, …

Mögliche Kreditgeber

  • Online-Portale
  • Freunde & Verwandte
  • Arbeitgeber

Mögliche Kreditformen

Was Sie beachten sollten:

Wenn Sie einen negativen KSV-Eintrag besitzen und sich Geld leihen möchten, ist das leider nicht so einfach. Es gibt Möglichkeiten. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Beitrag.

Was Sie beim Geld leihen beachten sollten

Kreditvertrag

Egal wo Sie sich Geld leihen, einen Kreditvertrag sollte es immer geben (auch zwischen Freunden und Verwandten). In diesem ist geregelt, wie viel Geld Sie ausleihen, wie der Betrag zurückbezahlt wird und welche Konditionen gelten.

Nur so können im Vorfeld bereits Probleme und Missverständnisse ausgeräumt und geregelt werden.

Zinsen & Gebühren

Banken und Onlineplattformen verdienen ihr Geld damit, Kredite zu vergeben. Die Gebühren sind dabei von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. 

Aus diesem Grund empfehlen wir immer, einen Angebotsvergleich durchzuführen, um die unterschiedlichen Konditionen vergleichen.

Rückzahlung

Das geliehene Geld muss auch wieder zurückbezahlt werden. Wie und in welcher Form das erfolgt, sollte so geregelt sein, dass Sie nicht aufgrund der Rückzahlung in einen finanziellen Engpass geraten.

Auch sollten Sie beachten, was geschieht, wenn Sie den Kredit nicht tilgen können oder im Optimalfall vorzeitig zurückzahlen möchten.

Voraussetzungen

Je nachdem, wo Sie sich Geld ausleihen möchten, müssen Sie auch bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Grundsätzlich ist es wichtig, dass Ihr „Gläubiger“ glaubt, dass Sie das geliehene Geld zurückbezahlen werden und auch können. 

Auch kommen bei verschiedenen Kreditformen auch andere Voraussetzungen hinzu (Einkommen, kein KSV Eintrag,…).

Voraussetzungen

Die genauen Voraussetzungen hängen davon ab, welche Kreditform Sie nutzen und welchen Anbieter Sie wählen.

Sollten Sie sich Geld von einem Familienmitglied leihen, müssen Sie wahrscheinlich keine Voraussetzungen erfüllen.

Bonität

Die Bonität beschreibt, ob Sie das geliehene Geld zurückbezahlen können (Sie haben auch Einnahmen, die Ihre Ausgeben übersteigen) und auch werden (Sie sind in der Vergangenheit Ihren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen).

Ab wann die Bonität ausreicht, um sich Geld leihen zu können, kann jede Bank und jeder Anbieter selbst entscheiden.

Sicherheiten

Sicherheiten werden meist nur bei Immobilienkredite und höheren Konsumkrediten benötigt. Durch die Sicherheiten kann die Bank sich finanziell absichern, sollte es zu einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kommen. Die Bank bestimmt, ob und in welchem Umfang Sie Sicherheiten für das geliehene Geld bereitstellen müssen.

Kreditsicherheiten in Österreich sind beispielsweise:

  • Hypothekarische Besicherung (bei Immobilienkrediten)
  • Versicherungen für spezifische Risiken
  • Kreditrestschuldversicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
  • Lohn- oder Gehaltsverpfändung
  • Bürgschaften
Einkommen

Generell ist es für jeden Gläubiger, der Ihnen Geld leiht, wichtig, dass Sie über ein Einkommen verfügen. Das sollte zumindest so hoch sein, dass Sie die vereinbarte Rückzahlung stemmen können.

Bei Immobilienkrediten gibt es zudem die gesetzliche Regelung, dass die monatlichen Kreditraten nicht mehr als 40% Ihres monatlichen Haushaltseinkommens ausmachen dürfen.

Eigenkapital

Damit Sie einen Immobilienkredit erhalten können, benötigen Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital. Beim Eigenkapital handelt es sich um Ihre Ersparnisse, welche Sie für die Finanzierung einer Immobilie nutzen.

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Nathan Behrendt

Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Umschuldungen.

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