Kreditkatrenvergleich |2024| für Österreich
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Erfahren Sie zusätzlich in unserem Ratgeberbeitrag auf was Sie beim Vergleich achten sollten.
Was ist bei einem Kreditkartenvergleich wichtig?
- Gebühren: Achten Sie auf Gebühren wie Jahresgebühren, Auslandseinsatzentgelte, Bargeldabhebungsgebühren und Überweisungsgebühren. Diese können erheblich variieren und sollten in Ihre Entscheidung einfließen.
- Zinssätze: Überprüfen Sie die Zinssätze für Einkäufe und Barabhebungen. Niedrigere Zinssätze bedeuten, dass Sie weniger Zinsen zahlen, falls Sie eine ausstehende Kreditschuld haben.
- Bonusprogramme: Unterschiedliche Kreditkarten bieten verschiedene Bonusprogramme an, wie beispielsweise Cashback, Meilen oder Punkte. Überlegen Sie, welches Bonusprogramm am besten zu Ihren Bedürfnissen passt und wie Sie davon profitieren können.
- Zusätzliche Leistungen: Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Rabatte bei bestimmten Partnern, Zugang zu Flughafenlounges oder einen 24/7-Kundenservice. Stellen Sie sicher, dass die Kreditkarte die Leistungen bietet, die für Sie relevant sind.
- Akzeptanz: Überprüfen Sie, wo die Kreditkarte akzeptiert wird. Visa und Mastercard werden in der Regel weltweit angenommen, während American Express und andere Karten möglicherweise begrenztere Akzeptanz haben.
Großer Kreditkartenvergleich Österreich |2024|
Faktoren, die eine Rolle spielen
Diese Faktoren spielen beim Kreditkartenvergleich bzw. in unserem Kreditkartenvergleichsrechner eine wichtige Rolle:
Zahlungsart
Die Zahlungsart beschreibt, wie die Beträge, die Sie über die Kreditkarte bezahlen gedeckt werden. dabei gibt es grundsätzlich 4 Möglichkeiten.
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Monatliche Rechnung: Mit dieser Zahlungsart erhalten Sie monatlich eine detaillierte Abrechnung aller mit Ihrer Kreditkarte getätigten Einkäufe und Transaktionen. Auf der Rechnung wird ein Fälligkeitsdatum angegeben, bis zu dem der Gesamtbetrag beglichen werden muss. Sie haben die Möglichkeit, den vollen Betrag Ihrer Kreditkartenrechnung zu begleichen oder nur eine Teilzahlung vorzunehmen. Bei einer vollständigen Begleichung entstehen keine Zinsen. Wenn Sie sich für eine Teilzahlung entscheiden, werden Zinsen auf den ausstehenden Betrag erhoben.
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Teilzahlungsfunktion: Bei einigen Kreditkarten haben Sie die Möglichkeit, eine Teilzahlungsfunktion zu nutzen. Das bedeutet, dass Sie den Gesamtbetrag Ihrer Kreditkartenrechnung nicht vollständig begleichen müssen, sondern in Raten zahlen können. Sie können einen festgelegten Mindestbetrag oder einen selbst gewählten Betrag einzahlen, während der Restbetrag mit Zinsen verzinst wird. Die Höhe der Zinsen und die Bedingungen für die Teilzahlung können je nach Kreditkartenanbieter variieren.
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Prepaid: Bei einer Prepaid-Kreditkarte müssen Sie im Voraus Geld auf die Karte laden, bevor Sie sie verwenden können. Das aufgeladene Guthaben steht Ihnen dann zur Verfügung, um Einkäufe zu tätigen oder Bargeld abzuheben. Da das Guthaben begrenzt ist, können Sie nur so viel ausgeben, wie Sie zuvor auf die Karte geladen haben. Es gibt keine monatlichen Rechnungen oder Zinsen, da keine Kreditschuld entsteht.
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Sofortiger Einzug vom Konto: Diese Zahlungsart ermöglicht es Ihnen, den vollen Betrag, der mit der Kreditkarte ausgegeben wurde, automatisch und sofort von Ihrem verknüpften Bankkonto abbuchen zu lassen. Dadurch wird Ihre Kreditkartenrechnung automatisch beglichen, und es entstehen keine Kreditschulden. Diese Zahlungsmethode bietet oft eine bequeme und stressfreie Möglichkeit, Ihre Kreditkartenausgaben zu verwalten.
Jahresumsatz im In- und Ausland
Ja, der Jahresumsatz kann bei der Auswahl einer Kreditkarte eine Rolle spielen. Der Jahresumsatz bezieht sich auf den Gesamtbetrag der Ausgaben, die Sie im Laufe eines Jahres mit Ihrer Kreditkarte tätigen.
Hier sind einige Aspekte, bei denen der Jahresumsatz eine Rolle spielen kann:
- Kreditkartenangebote: Einige Kreditkarten bieten spezielle Vorteile und Belohnungen basierend auf dem Jahresumsatz. Je höher Ihr Jahresumsatz ist, desto attraktivere Prämien und Vergünstigungen können Ihnen zur Verfügung stehen. Dies kann beispielsweise ein höheres Cashback, zusätzliche Punkte oder Meilen, spezielle Rabatte oder Zugang zu exklusiven Dienstleistungen sein.
- Jahresgebühren: Bei einigen Kreditkarten kann die Jahresgebühr abhängig vom Jahresumsatz variieren. Wenn Sie einen hohen Jahresumsatz haben, könnten Sie möglicherweise für eine Kreditkarte in Frage kommen, bei der die Jahresgebühr reduziert oder ganz entfallen kann.
- Kreditlimit: Der Jahresumsatz kann auch Auswirkungen auf das angebotene Kreditlimit haben. Bei einem höheren Jahresumsatz könnten Sie ein höheres Kreditlimit erhalten, da dies zeigt, dass Sie über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen und verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen.
- Kreditkartenupgrades: Ein hoher Jahresumsatz könnte dazu führen, dass Ihnen ein Upgrade auf eine höhere Stufe oder eine Premium-Kreditkarte angeboten wird. Diese Karten bieten oft erweiterte Leistungen und exklusive Vorteile.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Jahresumsatz nicht der einzige Faktor ist, der bei der Auswahl einer Kreditkarte berücksichtigt werden sollte. Andere Aspekte wie die individuellen Bedürfnisse, die Art der Kreditkarte, die damit verbundenen Gebühren und die angebotenen Vorteile sollten ebenfalls berücksichtigt werden.
Status bzw. Farbe der Kreditkarte
Bei Kreditkarten werden häufig Begriffe wie Silber (oder auch eine andere Farbe), Gold und Platin verwendet, um verschiedene Kartenarten oder Mitgliedschaftsstufen zu kennzeichnen. Hier sind ihre typischen Bedeutungen:
Silber (oder auch eine andere Farbe): Silber-Kreditkarten sind in der Regel die Basisversion oder die Standardvariante einer Kreditkarte. Sie bieten grundlegende Funktionen und Leistungen, wie beispielsweise die Möglichkeit, Einkäufe zu tätigen, Bargeld abzuheben und online zu bezahlen. Silber-Kreditkarten haben oft niedrigere Jahresgebühren im Vergleich zu höheren Kartenstufen.
Gold: Gold-Kreditkarten sind in der Regel eine Aufwertung der Silber-Kreditkarte. Sie bieten zusätzliche Vorteile und erweiterte Leistungen. Dies kann beispielsweise eine höhere Kreditlinie, niedrigere Zinssätze, bevorzugter Kundenservice, erweiterte Versicherungsleistungen oder spezielle Rabatte bei Partnern sein. Gold-Kreditkarten haben oft höhere Jahresgebühren als Silber-Karten.
Platin: Platin-Kreditkarten sind die höchste Stufe von Kreditkarten und bieten in der Regel das umfangreichste Leistungspaket. Sie sind für Kunden mit höherem Einkommen und anspruchsvolleren Anforderungen gedacht. Platin-Kreditkarten bieten eine Reihe von exklusiven Vorteilen, wie zum Beispiel Zugang zu Flughafenlounges, Concierge-Service, Reiseversicherungen, Premium-Bonusprogramme und andere luxuriöse Leistungen. Platin-Kreditkarten haben normalerweise die höchsten Jahresgebühren.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedeutungen und die Palette der angebotenen Leistungen von Kreditkartenanbieter zu Kreditkartenanbieter unterschiedlich sein können.
Die Bezeichnungen „Silber“, „Gold“ und „Platin“ dienen als Orientierung für die Leistungsebene der jeweiligen Kreditkarte.
Es ist ratsam, die genauen Details und Konditionen der jeweiligen Kreditkarte zu überprüfen, um die spezifischen Vorteile und Kosten zu verstehen, die mit den unterschiedlichen Kartenstufen verbunden sind.
Kartengesellschaften
Visa, Mastercard und American Express sind führende Kartengesellschaften, die Kreditkarten ausgeben und Zahlungsnetzwerke für elektronische Transaktionen bereitstellen. Jede dieser Gesellschaften hat ihre eigenen Merkmale und Vorteile:
Visa: Visa ist eine der weltweit bekanntesten und am weitesten verbreiteten Kartengesellschaften. Visa-Kreditkarten werden in vielen Ländern und von zahlreichen Finanzinstituten akzeptiert. Visa bietet eine breite Palette von Kreditkartenarten, darunter Standardkarten, Gold- und Platin-Karten sowie spezielle Karten für verschiedene Zielgruppen wie Geschäftsreisende oder Vielreisende. Visa bietet auch innovative Technologien wie kontaktloses Bezahlen und Sicherheitsfunktionen wie den Verified by Visa-Service für Online-Transaktionen.
Mastercard: Ähnlich wie Visa ist auch Mastercard eine weltweit anerkannte und weit verbreitete Kartengesellschaft. Mastercard-Kreditkarten werden von verschiedenen Finanzinstituten ausgegeben und bieten eine breite Akzeptanz bei Händlern auf der ganzen Welt. Mastercard bietet verschiedene Kreditkartenvarianten, darunter Standard-, Gold- und Platin-Karten, sowie spezialisierte Karten für bestimmte Zielgruppen. Mastercard zeichnet sich auch durch innovative Zahlungstechnologien aus, wie zum Beispiel die kontaktlose Zahlungsmöglichkeit mit der Mastercard PayPass-Technologie.
American Express (Amex): American Express ist eine Kartengesellschaft, die für ihre exklusiven Kreditkarten bekannt ist. Amex-Kreditkarten haben oft höhere Jahresgebühren im Vergleich zu Visa und Mastercard, bieten jedoch auch umfangreiche Vorteile und exklusive Services. Amex ist besonders bekannt für seine Premium-Kreditkarten wie die Platinum Card oder die Centurion Card (auch bekannt als „Black Card“). Diese Karten bieten Zugang zu exklusiven Lounges, Reisevorteilen, Bonussystemen und einem erstklassigen Kundenservice. American Express hat auch sein eigenes Zahlungsnetzwerk und gibt die Kreditkarten selbst heraus.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Akzeptanz von Visa, Mastercard und American Express je nach Land, Händler und Finanzinstitut variieren kann.
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass sie bei den von Ihnen häufig genutzten Händlern und Dienstleistern akzeptiert wird.
Kriterien beim Kreditkartenvergleich |2024|
Diese Kriterien sollten Sie beim Vergleichen von Kreditkartenangeboten beachten:
Jahresgebühren
Überprüfen Sie die Höhe der Jahresgebühren, die mit der Kreditkarte verbunden sind. Einige Kreditkarten haben keine Jahresgebühren, während andere höhere Gebühren verlangen. Stellen Sie sicher, dass die Vorteile und Leistungen der Karte den Kosten entsprechen und Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Zinssätze
Informieren Sie sich über die Zinssätze für Kreditkartenschulden. Wenn Sie die Kreditkartenschulden nicht jeden Monat vollständig begleichen, fallen Zinsen auf den ausstehenden Betrag an. Achten Sie auf niedrige Zinssätze, um finanzielle Belastungen zu minimieren.
Belohnungsprogramme
Viele Kreditkarten bieten Belohnungsprogramme an, bei denen Sie Punkte, Meilen oder Cashback verdienen können. Überprüfen Sie, wie diese Programme funktionieren, wie leicht Sie Belohnungen verdienen können und welche Einlösemöglichkeiten es gibt. Berücksichtigen Sie auch, ob die Belohnungen zu Ihren persönlichen Vorlieben und Ausgabegewohnheiten passen.
Versicherungsleistungen
Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen oder Einkaufsschutz. Prüfen Sie, welche Art von Versicherungen enthalten sind und ob diese Ihren Bedürfnissen entsprechen und ob Sie diese überhaupt benötigen.
Akzeptanz
Überprüfen Sie, wie weit verbreitet die Akzeptanz der Kreditkarte ist. Visa und Mastercard werden in der Regel weltweit von den meisten Händlern akzeptiert, während American Express möglicherweise eine geringere Akzeptanz aufweist. Stellen Sie sicher, dass die Kreditkarte an den Orten akzeptiert wird, an denen Sie sie verwenden möchten.
Zusätzliche Gebühren
Achten Sie auf mögliche zusätzliche Gebühren wie Auslandseinsatzgebühren, Bargeldabhebungsgebühren oder Gebühren für späte Zahlungen. Diese können sich auf die Gesamtnutzungskosten der Kreditkarte auswirken.
Kundenservice und Online-Banking
Überprüfen Sie, wie der Kundenservice der Kreditkartenanbieter bewertet wird und ob sie ein benutzerfreundliches Online-Banking-System haben. Ein guter Kundenservice und einfach zu verwendende Online-Tools können die Verwaltung Ihrer Kreditkarte erleichtern.
Bonitätsanforderungen
Manche Kreditkarten erfordern eine bestimmte Bonität, um genehmigt zu werden. Überprüfen Sie, ob Ihre Kreditwürdigkeit den Anforderungen der Karte entspricht, an der Sie interessiert sind.
Welche Kreditkarte passt zu mir
Nutzen Sie Kreditkartenvergleichsrechner und finden Sie die passende Kreditkarte
Kreditkartenvergleichsrechner optimal nutzen
Der Kreditkartenvergleichsrechner möglicht es Ihnen, die Merkmale verschiedener Kreditkarten zu vergleichen. Dies umfasst Aspekte wie den Kartentyp (z.B. Visa, Mastercard, American Express), die jährliche Gebühr, den Zinssatz, das Belohnungsprogramm, eventuelle Versicherungsleistungen und andere spezifische Vorteile.
Filter verwenden
Das Tool bietet in der Regel Filteroptionen, mit denen Sie Ihre Suche verfeinern können. Sie können beispielsweise nach Karten mit bestimmten Belohnungsprogrammen, bestimmten Jahresgebühren oder bestimmten Versicherungsleistungen suchen. Indem Sie die Filter verwenden, können Sie die Karten finden, die Ihren spezifischen Anforderungen am besten entsprechen.
Kostenvergleich
Durch das Kreditkartenvergleichstool können Sie die Kosten verschiedener Kreditkarten gegenüberstellen. Dies beinhaltet die jährliche Gebühr sowie eventuelle zusätzliche Gebühren wie Auslandseinsatzgebühren oder Bargeldabhebungsgebühren. Ein Kostenvergleich kann Ihnen helfen, die finanzielle Belastung und den Nutzen jeder Karte abzuwägen.
Wie erhalten Sie eine Kreditkarte
Grundsätzlich ist der Vorgang sehr einfach.
Kreditkartenauswahl
Finden Sie über unseren Kreditkartenvergleichsrechner die passende Kreditkarte in unserem Kreditkartenvergleich |2024|.
Antrag stellen
Haben Sie die passende Kreditkarte gefunden, müssen Sie über die Website nur noch den Antrag für die Kreditkarte stellen. Das Kreditkartenunternehmen führt in weiterer Folge eine Bonitätsprüfung aufgrund Ihrer Daten durch.
Hinweis: Ihr Antrag für die Kreditkarte kann bei schlechter Bonität auch abgelehnt werden.
Kreditkarte in Kürze erhalten
Wurde Ihr Kreditkartenantrag bewilligt, erhalten Sie die Kreditkarte binnen kürzester Zeit per Post.
Voraussetzungen
Um einen Vertrag abzuschließen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, je nach Art der Kreditkarte und den Anforderungen der Banken und Kreditkartenanbieter. In Österreich gelten insbesondere folgende Bedingungen:
- Volljährigkeit: Sie müssen volljährig sein, um einen Kreditkartenvertrag abzuschließen.
- Fester Wohnsitz in Österreich: Es wird ein fester Wohnsitz in Österreich verlangt, um als Kunde akzeptiert zu werden.
- Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Kreditwürdigkeit: Banken und Kreditkartenanbieter prüfen in der Regel Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen.
- Girokonto bei einer inländischen Bank: Es wird normalerweise verlangt, dass Sie ein Girokonto bei einer Bank in Österreich haben, um die Kreditkarte zu verwalten.
- Erfolgreiche Bonitätsauskunft beim KSV (Credit und Charge Karte): Für bestimmte Arten von Kreditkarten, wie Kreditkarten mit einem Kreditrahmen, wird eine erfolgreiche Bonitätsauskunft beim Kreditschutzverband von 1870 (KSV) benötigt.
- Ausnahme Prepaid-Kreditkarte: Bei Prepaid-Kreditkarten sind Volljährigkeit und eine Bonitätsauskunft beim KSV nicht obligatorisch. Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis und erfordern keine Kreditprüfung.
Kann ich eine Kreditkarte unabhängig von meiner Hausbank bzw. Bank, bei der ich mein Konto führe, beziehen?
Ja, Sie müssen in Österreich nicht bei Ihrer Hausbank eine Kreditkarte beziehen. Es steht Ihnen frei, bei jedem anderen Unternehmen einen Kreditkartenantrag zu stellen. Beim Kreditkartenantrag hinterlegen Sie ganz einfach das bestehende Bankkonto Ihrer Hausbank als Zahlungsmethode.
Die besten Kreditkarten Österreichs
Dieser Vergleich spiegelt unsere persönliche Meinung wieder. Basierend auf Ihren Vorlieben können auch andere Kreditkarten geeigneter sein.
Beste Kreditkarte |2024| für Sparer
Unser Sieger für Österreich: Avanzia Mastercard Gold
- Die Mastercard Gold der Avanzia Bank ist kostenlos (ohne Jahresgebühr).
- Um die Kreditkarte zu erhalten muss nicht einmal das Konto gewechselt werden.
- Sie profitieren von zusätzlich inkludierten Versicherungsleistungen.
Beste Mastercard Gold-Kreditkarte |2024|
Unser Sieger für Österreich: TF Mastercard Gold
- Für die TF Mastercard Gold fallen keine jährlichen Kosten an.
- Sie haben die Möglichkeit, Ihre Rückzahlung flexibel zu gestalten.
- Eine gratis Reiseversicherung ist bei der Buchung über die Kreditkarte inkludiert.
Beste Premium-Kreditkarte |2024|
Unser Sieger für Österreich: American Express Platinum Card
- Hochwertige Kreditkarte aus Metall
- Priority Pass Zugang zu über 1.400 Airport-Lounges weltweit.
- Teilnahme am Bonusprogramm Membership Rewards®mit 30.000 Punkten Wilkommensbonus
- Umfangreiches Versicherungspaket
- 360 Euro jährliches Gourmet-Guthaben
Beste Prepaid-Kreditkarte |2024|
Unser Sieger für Österreich: VIABUY Prepaid Mastercard
- Einfache Registrierung ohne KSV-Check oder Einkommensnachweis
- Keine Limitierung – der gesamte Kontostand kann immer verwendet werden
Kreditkarte für den Urlaub
Kreditkarten bieten für Urlauber eine Vielzahl von Vorteilen, die das Reisen und Einkaufen im Ausland erleichtern können. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile, die Kreditkarten für Urlauber bieten:
+ Internationale Akzeptanz
Kreditkarten wie Visa und Mastercard werden weltweit von Millionen von Händlern akzeptiert. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditkarte praktisch überall verwenden können, sei es in Restaurants, Hotels, Geschäften oder für Freizeitaktivitäten. Dies bietet Ihnen Flexibilität und Bequemlichkeit während Ihrer Reisen.
+Währungsumrechnung
Wenn Sie in einem anderen Land reisen, ermöglichen Ihnen Kreditkarten eine einfache Währungsumrechnung. Sie können in der Landeswährung bezahlen, ohne vorab Geld umtauschen zu müssen. Die Kreditkartengesellschaft führt automatisch die Währungsumrechnung für Sie durch, basierend auf den aktuellen Wechselkursen. Dadurch entfällt das Risiko von Verlusten beim Umtausch von Bargeld.
+ Sicherheit
Kreditkarten bieten im Allgemeinen einen hohen Sicherheitsstandard. Im Falle eines Verlusts oder Diebstahls Ihrer Karte können Sie sie sofort sperren lassen, um unbefugte Transaktionen zu verhindern. Darüber hinaus bieten viele Kreditkartenunternehmen Betrugsschutz und Haftungsbeschränkungen für nicht autorisierte Transaktionen.
+ Reiseversicherungen
Einige Kreditkarten bieten Reiseversicherungen als Teil ihrer Leistungen an. Diese können Reiseunfallversicherungen, Reiserücktrittsversicherungen, Gepäckversicherungen oder medizinische Notfallversicherungen umfassen. Diese zusätzlichen Versicherungen können Ihnen im Notfall finanziellen Schutz bieten und Ihnen ein zusätzliches Gefühl der Sicherheit während Ihrer Reisen geben.
+ Belohnungen und Vorteile
Viele Kreditkarten bieten Belohnungsprogramme, bei denen Sie Punkte, Meilen oder Cashback für Ihre Ausgaben sammeln können. Diese Belohnungen können für Flugtickets, Hotelübernachtungen, Mietwagen oder andere Reisekosten eingelöst werden. Zusätzlich können Kreditkarten spezielle Vorteile wie Zugang zu Flughafen-Lounges, kostenlosem WLAN oder Rabatten bei bestimmten Reiseanbietern bieten.
+ Notfallhilfe
Bei Problemen oder Notfällen während Ihrer Reise können Sie den Kundenservice Ihrer Kreditkarte kontaktieren. Viele Kreditkartenunternehmen bieten rund um die Uhr Unterstützung für ihre Kunden, sei es bei gestohlenen Karten, verlorenem Gepäck oder anderen unvorhergesehenen Situationen.
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