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Was ist ein Ratenkredit?

  • Mit einem Ratenkredit finanzieren Sie in der Regel kleine Anschaffungen im Bereich zwischen 1.000-75.000 Euro.
  • Der Kredit wird in Form von monatlichen Raten zurückbezahlt.
  • Die Laufzeit eines Ratenkredits wird der Kredithöhe entsprechend gewählt und beträgt zwischen 1-10 Jahren.
  • ADie Zinsen bei einem Ratenkredit sind im Vergleich zu Immobilienkrediten hoch und beginnen ab einem Effektivzinssatz von ca. 3% (Stand: März 2022).

Ratenkredit Rückzahlungsbeispiel

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Wofür kann ein Ratenkredit genutzt werden?

Ein Ratenkredit kann für viele unterschiedliche Zwecke genutzt werden. Meist werden damit kurzfristige Käufe oder Investitionen finanziert. In der Regel ist es aber für die Kreditvergabe durch die Bank unerheblich, was Sie mit dem Geld machen.

Renovierung & Sanierung
Autokauf (Autokredit)
Elektronik
Wohnungseinrichtung
Urlaube (Urlaubskredit)
Medizinische Behandlungen
Aus- und Weiterbildungen
Kaution oder Maklerprovision

Konditionen bei Ratenkrediten

Zinsen Privatkredit

Zinsen bei Ratenkrediten

Die Zinsen (vor allem der Effektivzinssatz) sind bei einem Ratenkredit der wichtigste Faktor. Über den Effektivzinssatz werden die kompletten Kreditkosten (inkl. der Nebenkosten) abgebildet. 

Einfluss auf die Zinshöhe eines Ratenkreditangebots nimmt in der Regel der aktuelle Zinsmarkt, die Verzinsungsart (variabel oder fix), die Kredithöhe und die Kreditlaufzeit.

Ihre Bonität kann bei verschiedenen Banken ebenfalls bei den Zinskonditionen eine Rolle spielen. Je besser die Bonität, desto besser auch das Zinsangebot der Bank.

Aktuell (Stand März 2022) erhalten Sie am Kreditmarkt für Ratenkredite Effektivzinssätze ab

%

.

Laufzeit privatkredit

Laufzeit von Ratenkrediten

Die mögliche Laufzeit eines Ratenkredits liegt zwischen 1–10 Jahren. Als Kreditnehmer entscheiden Sie wie lange die Laufzeit betragen soll. Abhängig von der Kredithöhe und den Zinskonditionen ergibt sich so eine Rückzahlungsrate auf die Laufzeit.

Bei kürzeren Laufzeiten sind meist die Konditionen besser als bei längeren Laufzeiten. 

Die Laufzeit bei Ratenkrediten ist beschränkt und beträgt zwischen

Jahren

Raten Privatkredit

Rückzahlungsrate bei Ratenkrediten

Die Rückzahlungsrate des Ratenkredits hängt von der Kredithöhe, den Zinsen und der Laufzeit ab.

Mit einer fixen Verzinsung erhalten Sie eine, über die Laufzeit eine gleichbleibende Ratenhöhe.

Vorteil: Eine fixe Ratenhöhe lässt sich leicht in Ihrer Haushaltsrechnung kalkulieren. Sie haben kein Risiko bei steigenden Zinsen, dass sich die Ratenhöhe unerwartet verändert.

Bei einer variabeln Verzinsung orientiert sich die monatliche Ratenhöhe an einem Leitzins (z.B. EURIBOR).

Vorteil: In der Regel sind Kredite mit einem variablen Zinssatz günstiger, bergen aber bei einem steigenden Zinsmarkt Risiko in sich.

Tipp:

Wenn Sie wissen möchten, wie hoch Ihre Kreditrate maximal sein kann, sollten Sie eine Haushaltsrechnung erstellen. Mittels einer Haushaltsrechnung werden alle monatlichen Ausgaben und Einnahmen gegenübergestellt. Ergibt sich ein Überschuss, wissen Sie, wie viel Geld Ihnen monatlich zur Tilgung eines Kredits zur Verfügung steht.

Ratenkreidte vergleichen

Wenn Sie verschiedene Ratenkredite vergleichen und bewerten möchten, dann sollten Sie die folgenden Punkte bei Ihrem Vergleich berücksichtigen:

Effektivzinssatz

Für den Vergleich von Ratenkreditangeboten eignet sich der Effektivzinssatz. Der Effektivzinssatz ergibt sich aus allen Zinsen, Nebenkosten, Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren.

Je höher diese Zahl, desto teurer auch der Kredit.

Gesamtbetrag / -belastung

Je nach Angebot wird auch eine Gesamtbelastung des Kredits ausgeschildert. Diese Gesamtbelastung beschreibt, wie viel Geld Sie effektiv zurückbezahlen müssen. Bei einer variablen Verzinsung handelt es sich um einen Betrag auf Basis des aktuellen Zinsniveaus.

Variabel oder Fix

Bei einem Ratenkredit können die Zinsen variabel oder auch fix sein. Variabel bedeutet, dass Sie sich an der Entwicklung eines Leitzinssatzes (meist EURIBOR) orientieren. Fix bedeutet, dass auf die gesamte Laufzeit ein gleichbleibender Zinssatz vereinbart wird.

Kredite mit variablen Zinsen sind oft günstiger. Kredite mit fixer Verzinsung dafür mit weniger Risiko behaftet, da der Rückzahlungsbetrag auch bei einem steigenden Zinsmarkt immer derselbe bleibt.

Kreditversicherungen

Kreditversicherung werden bei Ratenkrediten oft zusätzlich angeboten. Typische Kreditversicherungen sind z.B. Ablebensversicherungen oder Kreditrestschuldversicherung. Diese können zur Risikominimierung für Sie uns Ihre Liebsten Sinn machen. Allerdings erhöhen diese auch die eigentlichen Kosten für den Kredit.

Oftmals werden diese Versicherung auch als Bedingung für eine Kreditzusage durch die Bank vorgegeben. 

Vorzeitige Rückzahlung

Bei vielen Kreditangeboten ist es möglich, den Kredit vorzeitig zu tilgen. Das kann Kosten sparen aber auch zusätzliche aufwerfen. Oftmals ist aber auch dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Bank für die entgangenen Zinseinnahmen im Kreditvertrag vorgesehen.

Sollten Sie vor haben, den Kredit so schnell wie möglich vor ende der Laufzeit zu tilgen, sollten Sie diesen Punkt im Vergleich berücksichtigen.

Sonstige Bedingungen

Bestimmte Banken fordern für eine Kreditzusage auch die Kunden dazu auf, z.B. das Gehaltskonto zur Bank zu wechseln oder andere Produkte abzuschließen. 

Vergessen Sie in diesen Fällen nicht, die Kontoführungsgebühren und Nebenkosten der neuen Bank mit den aktuellen Kontokonditionen zu vergleichen. 

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Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Aufgrund der niedrigen Kredithöhe werden bei den meisten Banken keine Sicherheiten für einen Ratenkredit benötigt. Trotzdem gibt es einige Voraussetzungen, welche Sie erfüllen müssen und Unterlagen, die Sie für die Bank vorbereiten sollten.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

  • Sie müssen volljährig sein
  • Sie benötigen ein österreichisches Bankkonto
  • Sie verfügen über eine ausreichende Bonität
  • Sie haben einen Wohnsitz in Österreich

Unterlagen für die Bank

    • Ein gültiger Lichtbildausweis
    • Ein Einkommensnachweis – am beste der letzten 3 Monate
    • Unterlagen zu Ihrer aktuellen Wohnsituation und Ihrem Wohnsitz
    • Unterlagen zu bestehenden Kreditverpflichtungen

In 3 Schritten zum passenden Ratenkredit

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Diese Angebote stellen wir Ihnen mit zusätzlichen Experteninformationen zur Verfügung. Entscheiden Sie ohne Druck, ob Sie unser Angebot nutzen möchten.

Weitere Kleinkreditformen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um kleinere Summen zu finanzieren. Je nach Verwendung eignet sich eine andere Kreditform besser oder schlechter. 

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