Private Krankenversicherung
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Was ist eine private Krankenversicherung?
Mit einer privaten Krankenversicherung sichern Sie sich zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung mit wichtigen Zusatzleistungen ab.
So können Sie bei einer privaten Krankenversicherung Ihren Arzt frei wählen (Wahlarzt).
Als privat Krankenversicherter erhalten Sie meist schneller einen Termin (Untersuchungen, Operationen…) oder erfahren eine Sonderbehandlung im Krankenhaus (Ein- oder Zweibettzimmer)
Mit zusätzlichen Leistungen (wie einem Zuschuss für oprtische Brillen, bei Zahnbehandlungen…) decken Sie wichtige Bereiche ab, die in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht inkludiert sind.
Eine private Krankenversicherung schließen Sie zusätzlich zur gesetzlichen Krankenversicherung ab. So sind Sie in der Basis mit der gesetzlichen und bei den erweiterten Leistungen mit Ihrer privaten Krankenversicherung abgesichert.
Bestandteile einer privaten Krankenversicherung
Die private Krankenversicherung erschließt sich aus einer Wahlarztversicherung, einer Sonderklasseversicherung und wählbaren Zusatzleistungen.
Wahlarztversicherung
Wenn Sie sich bei einem Wahlarzt bzw. Privatarzt behandeln lassen, können Sie einen kleinen Teil der Kosten von der gesetzlichen Krankenkasse zurückfordern. Nur Behandlungen bei Vertragsärzten Ihrer gesetzlichen Krankenkasse werden vollständig übernommen.
Bei einer Wahlarztversicherung können Sie frei wählen, zu welchem Arzt Sie gehen. Diese Versicherung übernimmt zudem auch Nebenleistungen wie Physiotherapie. Massagen und Heilbehelfe (abhängig vom Tarif).
Sonderklasseversicherung
Die Sonderklasseversicherung übernimmt die Kosten bei einem Aufenthalt in einem Privatspital oder in einer Sonderklassestation.
Ihnen steht zudem – je nach Verfügbarkeit – auch ein Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus zu. Die Extrakosten dafür werden von der Sonderklasseversicherung übernommen.
Zusatzleistungen
Wenn Sie eine private Krankenversicherung abschließen möchten, können Sie zusätzliche Leistungen im Vertrag vereinbaren.
Beachten Sie jedoch, dass nicht jedes Versicherungsunternehmen die selbe Auswahl an Zusatzleistungen anbietet bzw. oft nur in Kombination mit bestimmten Versicherungstarifen möglich sind.
Wählbare Zusatztarife bei einer privaten Krankenversicherung
Die Versicherungen bieten bei privaten Krankenversicherungen unterschiedliche Zusatzleistungen an.
In den meisten Fällen stehen Ihnen folgende Tarife zur Verfügung:
Reisetarif
Bei einem Reisetarif sind Sie auch im Ausland bzw. auf Urlaub immer krankenversichert und müssen so keine zusätzliche Reisekrankenversicherung für Ihre nächsten Urlaube abschließen.
Brillentarif
Sie sind Brillen- oder Kontaktlinsenträger? Bei einem Brillentarif werden Kosten für Brillen und Kontaktlinsen bis zu einer vereinbarten Summe übernommen
Babyoption
Wenn bei Ihnen die Familienplanung ansteht, ist die Babyoption in Ihrer privaten Krankenversicherung empfehlenswert.
Ihr Kind wird ohne eine weitere Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit automatisch bei Ihnen mitversichert.
Paar- oder Familientarife
Familienangehörige oder Partner können mitversichert werden. Dies ist oft eine kostengünstigere Lösung als der Abschluss von getrennten Verträgen. Viele Versicherungen bieten zusätzlich Partnerrabatte an, wodurch gemeinsam versicherte Paare meist 5-10 % sparen können.
Regionaler Tarif
Wenn Sie sich zum Großteil nur in Ihrem Heimatbundesland behandeln lassen, kann auch ein sogenannter „Regionaler Tarif“ für Sie interessant sein. Dabei gilt Ihre private Krankenversicherung für Leistungen, welche im vertraglich vereinbarten Bundesland bezogen wurden.
Dieser Tarif brigt jedoch die Gefahr, dass bei Behandlungen und Krankenhausaufenthalten außerhalb des Bundeslandes keine oder nur ein Teil der Kosten übernommen werden.
Auf was Sie bei der Krankenversicherung achten sollten
Die Wartezeit
Bei privaten Krankenversicherungen gibt es oftmals eine bestimmte Wartezeit, bis der Versicherungsschutz gültig ist.
Sofern die Erstprämie rechtzeitig bezahlt wird, startet der Versicherungsschutz zum vertraglich vereinbarten Zeitpunkt. Meist beträgt die Wartezeit rund 3 Monate bei Einzelkrankenversicherungen bzw. 1 Monat bei Gruppenversicherungen.
Zudem können für einzelne Leistungen längere Wartezeiten gelten wie beispielsweise für Schwangerschaften oder bekannte Vorerkrankungen.
Prämienerhöhung
Die Prämien bei privaten Krankenversicherungen dürfen nur unter bestimmten Voraussetzungen erhöht werden.
Beispielsweise bei:
– Anpassung eines Index im Vertrag
– Änderung der durchschnittlichen Lebenserwartung
– Häufigere Inanspruchnahme der Versicherungsleistung als im Tarif vereinbart
Im Falle einer Prämienerhöhung muss Ihnen von der Versicherung (auf Ihre Forderung) auch die Fortsetzung des Versicherungsvertrages zu einer gleichbleibenden Prämie anbieten. Dabei wird von Seiten der Versicherung das Leistungsspektrum verkleinert.
Angebotsvergleich
In Österreich werden viele Krankenversicherungstarife von verschiedenen Versicherungsunternehmen angeboten. Daher ist es für Sie als Versicherungsnehmer wichtig, Angebote zu vergleichen.
Jede Versicherung bietet unterschiedliche Leistungen und Zusatzpakete an. Dabei können sich die Prämien stark unterscheiden.
Bei unserem Krankenversicherungsvergleich vergleichen erfahrene Experten die Angebote von unterschiedlichen Versicherungen in Österreich. Unsere Experten finden für Sie die Krankenversicherung, welche zu Ihrem Leben, Ihren Ansprüchen und Ihren Bedürfnissen passt.
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Vor- und Nachteile einer privaten Krankenversicherung
Welche Vor- und Nachteile Sie genau erwarten können, hängt von der Versicherung und dem Tarif ab.
Grundsätzlich kann eine private Krankenversicherung folgende Vor- und Nachteile mit sich bringen:
Vorteile von privaten Krankenversicherungen
- Sie können das Krankenhaus oder den Arzt frei wählen. Egal ob Privatspital oder Sonderklasse
- Die Kosten bei Privatärzten, Wahlärzten und Spezialisten werden übernommen
- Die Wartezeiten bei Operationen oder beim Arzt sind oft verkürzt
- Nach Verfügbarkeit können Sie auch ein Einbett- oder Zweibettzimmer wählen
- Geringere Einschränkungen bei den Besuchsregelungen
- Flexible Anpassung an Ihre Wünsche dank zahlreichen Zusatzleistungen
Nachteile von privaten Krankenversicherungen
- Eine Gesundheitsprüfung ist vor dem Abschluss nötig
- Sehr hohe Kosten bei der falschen Tarifwahl
- Die Prämienzahlungen steigen mit dem Alter an
Was kostet eine private Krankenversicherung?
Wie hoch die Prämien für Ihre private Krankenversicherung ist, hängt vom Eintrittsalter, Ihrem Gesundheitszustand und dem gewählten Tarif ab.
Einflussfaktor Gesundheitszustand
Der Gesundheitszustand ist einer der wichtigsten Kriterien bei der Kalkulation der Prämienzahlungen. Bevor Sie eine private Krankenversicherung abschließen können, müssen Sie sich einer Gesundheitsprüfung unterziehen. Dabei werden Ihnen unter andrem Fragen zu Ihren Vorerkrankungen gestellt.
Wenn Sie leider unter vielen Vorerkrankungen leiden, kann die Prämienzahlung sehr hoch ausfallen. Es ist auch ein Risikoausschluss für bestimmte Krankheitsbilder oder gar eine Ablehnung durch die Versicherung möglich.
Einflussfaktor Alter
Hier gilt: Je jünger, desto günstiger.
Wenn Sie möglichst jung eine private Krankenversicherung abschließen, ist diese besonders preiswert. Je nach Ihrem gesundheitlichen Zustand können auch die Prämienzahlungen für einige Jahre unverändert bleiben.
Meist steigen die Prämien ab einem Alter von 40-45 Jahren stark an. Auch der Einstieg ab diesem Alter rechnet sich aufgrund der hohen Kosten nur in den wenigsten Fällen.
Einflussfaktor Leistungsumfang
Je nach Leistungsumfang, der Höhe eines möglichen Selbstbehalts und gewählten Zusatzleistungen wird die Prämie für Ihre private Krankenversicherung berechnet.
Beachten Sie bei Abschluss der Versicherung, welche Leistungen Sie wirklich benötigen. Beispielsweise benötigen Nicht-Brillenträger auch keinen Brillentarif.
Beispiele für die Kosten einer Krankenversicherung
Die Kosten für eine private Krankenversicherung werden immer individuell auf Basis der oben genannten drei Faktoren für jeden Versicherungsnehmer berechnet.
Wir haben für Sie 4 Beispiele angeführt, welche Ihnen anhand von unterschiedlichen Ausgangssituationen die möglichen Kosten einer Krankenversicherung aufzeigen sollen.
Maximilian
aus Wien
- Einstiegsalter: 26 Jahre
- Vorerkrankungen: Keine
Tarifwahl: Maximilian möchte eine Wahlarztversicherung ohne Selbstbehalt abschließen.
Prämie: ab 50€ monatlich
Ramona
aus Vorarlberg
- Einstiegsalter: 42 Jahre
- Vorerkrankungen: Ja
Tarifwahl: Ramona sucht eine Wahlarztversicherung, welche auch die Kosten beim Zahnarzt ersetzt.
Prämie: ab 140€ monatlich
Anna-Lena
aus der Steiermark
- Einstiegsalter: 34 Jahre
- Vorerkrankungen: Keine
Tarifwahl: Anna-Lena möchte eine Sonderklasseversicherung mit Babytarif aufgrund Ihrer Familienplanung abschließen.
Prämie: ab 170€ monatlich
Herbert
aus Salzburg
- Einstiegsalter: 58 Jahre
- Vorerkrankungen: Ja
Tarifwahl: Herbert sucht eine Sonderklasse- und Wahlarztversicherung ohne Selbstbehalt.
Prämie: ab 320€ monatlich
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