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Lebensversicherung Österreich

Finanzielle Sicherheit für Sie & Ihre Familie

Leider ein unerfreuliches Thema, aber ein wichtiges. Mit einer Lebensversicherung schützen Sie Ihre Hinterbliebenen bei vorzeitigem Ableben vor finanziellem Schaden.

Was sind Lebensversicherungen?

Wenn man von Lebensversicherungen spricht, ist von zwei unterschiedlichen Modellen die Rede .

  • Zum einen gibt es Lebensversicherungen, welche der Risikoabsicherung dienen
  • Zum anderen Lebensversicherungen, bei denen es sich um eine steuerlich begünstigte Geldanlage handelt

Grundsätzlich dienen Lebensversicherungen zur finanziellen Absicherung bei einem Todesfall. 

Indexgebundene Lebensversicherung

Warum eine Lebensversicherungen abschließen?

Absicherung Ihrer Liebsten

Sie möchten Ihre Angehörigen vor finanziellen Belastungen durch Ihr Ableben sichern. Hier können Sie die Versicherungssumme frei nach Bedarf wählen. Je höher jedoch die Versicherungssumme, desto höher auch die Prämie.

Kreditbesicherung

Zur Besicherung Ihrer Hypothek verlangen viele Banken eine Risikolebensversicherung. Dies dient dazu, dass im Ernstfall die Bank den Kredit über die Versicherung rückführen kann. Die Versicherungssumme hängt dabei von der Kredithöhe ab.

Arten von Lebensversicherungen

Wie bereits erwähnt, gibt es verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Anbei finden Sie die verschiedenen Varianten im Überblick. 

Erlebensversicherung

Erlebensversicherung

Die Erlebensversicherung dient grundsätzlich als Geldanlage. Die einbezahlten Prämien werden veranlagt und nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit ausbezahlt. Die Auszahlung setzt sich aus der vereinbarten Versicherungssumme und den erwirtschafteten Gewinnanteilen zusammen. Sie können entweder eine einmalige Auszahlung vereinbaren oder laufende Renten. Sollte der Versicherungsnehmer vor Ablauf sterben, wird die Versicherungssumme samt Gewinnanteilen an eine Begünstigte Person ausbezahlt.

Ablebensversicherung

Ablebensversicherung

Die Ablebens- oder auch Risikolebensversicherung dient nicht als Geldanlage. Das Prinzip ist jedoch sehr einfach. Sie als Versicherungsnehmer vereinbaren eine Versicherungssumme, bezahlen Ihre monatlichen Prämien und sterben Sie innerhalb der vereinbarten Laufzeit, dann erhält eine begünstigte Person die Versicherungssumme. Sterben Sie nicht vor Ablauf der Versicherung, erhalten Sie nicht. Die bezahlten Prämien gehören in diesem Fall der Bank. Grundsätzlich sind die Prämien bei Ablebensversicherungen wesentlich günstiger als bei Erlebensversicherungen.

Er- und Ablebensversicherung

Er- und Ablebensversicherung

Die Mischform aus Er- und Ablebensversicherung ist eine sehr beliebte Variante der Lebensversicherung.

Im Erlebensfall wird dem Versicherungsnehmer die vereinbarte Versicherungssumme mit Gewinnanteilen ausbezahlt. Auch hier kann die Auszahlung als Einmalzahlung oder laufende Rente erfolgen.

Im Ablebensfall wird die Versicherungssumme an die Begünstigten ausbezahlt. Die Versicherungssumme ist zu diesem Zeitpunkt meist höher als die einbezahlten Prämien der Erlebensversicherung.

Feuerschäden Elementarschäden

Fondsgebundene Lebensversicherung

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung wird der Versicherungsschutz mit einer Kapitalanlage verbunden. Die Teile der Prämie, die nicht dem Ablebensschutz dienen oder sonstige Kosten decken, werden in einen Investmentfonds einbezahlt. Dadurch können Sie höhere Erträge erzielen als bei der klassischen Lebensversicherung. Jedoch müssen Sie auch mit einem bestimmten Risiko rechnen, wenn sich Aktien- oder Anleihenmärkte ungünstig entwickeln. Sie können jedoch zwischen den verschiedenen Fonds und dem damit verbundenen Risiko wählen. Zudem können Sie den Fonds während der Laufzeit wechseln.

Indexgebundene Lebensversicherung

Indexgebundene Lebensversicherung

Hierbei wird die Versicherungsleistung der Lebensversicherung an die Wertentwicklung eines Indexes gebunden. Die Gewinnbeteiligung der Sparanteile ist somit an die Kursentwicklung von Aktienindices gebunden. Auch mit dieser Variante können höhere Renditen erzielt werden.

Übersicht

Hier sehen Sie noch einmal in einer Grafik zusammengefasst, wie sich die Erlebensversicherung, die Ablebensversicherung und die Mischform aus Er- und Ablebensversicherung in der Auszahlung unterscheiden. 

Er- und Ablebensversicherung Auszahlung

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Wir wissen, welche Lebensversicherung für Sie die richtige ist!

Vor- und Nachteile einer Lebensversicherung

Lebensversicherungen bringen zwar einige Vorteile mit sich doch es ist auch wichtig, dass Sie die Nachteile kennen.

Vorteile von Lebensversicherungen

  • Je nach Form der Lebensversicherung können Sie sich oder Ihren Liebsten eine Zusatzpension sichern.

  • Sie können sich durch die Ratenzahlung der Lebensversicherung die staatliche Pension aufstocken

  • Sie sichern Ihre Familie finanziell ab

  • Aufgrund strenger Richtlinien wird Ihr Geld mit hoher Sicherheit veranlagt

Vorteile von Lebensversicherungen

  • Lange Laufzeit des Versicherungsvertrags

  • Vorzeitige Auflösung einer Lebensversicherung ist sehr kostspielig.

  • Hohe Kosten durch Steuern, Provisionen und Gebühren

Wie Sie die passende Lebensversicherung finden

Auch bei der Wahl der Lebensversicherung ist der Angebotsvergleich sehr wichtig. Bevor Sie sich jedoch auf die Suche nach passenden Angeboten machen, sollten Sie zuerst folgende Fragen beantworten:

  1. Welche Art von Lebensversicherung benötige ich?
  2. Wie hoch darf die monatliche Prämie maximal sein?
  3. Kann ich mir die Prämie auch in finanziell schlechteren Zeiten leisten?
  4. Was muss in der Lebensversicherung inkludiert sein?
  5. Möchte ich bestimmte Zusatztarife / Sind Zusatztarife sinnvoll?

Wenn Sie sich Klarheit über die Lebensversicherung und Ihren persönlichen Wünschen und Möglichkeiten geschaffen haben, können Sie sich Angebote von verschiedenen Versicherungen einholen. Vergleichen Sie Konditionen, Prämie, Bedingungen und Leistungen der Versicherung.

Sie möchten sich diese Arbeit ersparen? Dann beantragen Sie jetzt Ihr kostenloses Beratungsgespräch bei einem unserer Versicherungsexperten und wir helfen Ihnen, schnell und einfach die passende Versicherung zu finden.

Wichtige Fragen zum Thema Lebensversicherung

Wir beantworten Ihnen hier drei der wichtigsten Fragen rund um das Thema Lebensverischerungen.

Was bekomm ich aus der Lebensversicherung raus?

Das hängt davon ab, welche Variante Sie gewählt haben. Es wird beim Abschluss eine klare Versicherungssumme festgelegt und wie viel Sie auch monatlich einzahlen müssen. Dabei erhalten Sie im Normalfall auch eine prognostizierte Auszahlungssumme.

Wie hoch ist die monatliche Prämie?

Hier sind vor allem die Versicherungssumme und die Variante ausschlaggebend. Je höher die Versicherungssumme, desto höher auch die Prämie. Zudem sind die Prämien bei Erlebensversicherungen auch höher als bei Ablebensversicherungen, da das Risiko für die Banken dementsprechend höher bzw. niedriger ist.

Kann ich meine Lebensversicherung kündigen?

Grundsätzlich können Sie Ihre Lebensversicherung bei Einhalten von vereinbarten Regeln kündigen. Sie sollten jedoch wissen, dass die oft sehr kostspielig sind. Die genauen Versicherungsbedingungen können Sie in Ihrer Polizze nachlesen.