Voraussetzung Haushaltseinkommen
Wie viel Kredit erhalten Sie
Wieso Ihr Haushaltseinkommen eine wichtige Voraussetzung bei Wohnkrediten ist, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Mindestanforderung bei Wohnkrediten
Um einen Wohnkredit in Österreich für den Kauf oder Bau einer Immobilie zu erhalten, gibt es bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen. Dazu gehören eine gute Bonität, genügend Sicherheiten und ein Eigenkapital von mindestens 20%.
Das Einkommen muss zur Rate passen
Es gibt aber eine weitere Kreditvoraussetzung: Eine Obergrenze für die monatliche Rate des Kredits, die sich an Ihrem monatlichen Haushaltseinkommen orientiert.
Diese Obergrenze, auch als „maximale Schuldendienstquote“ bezeichnet, besagt, dass die monatliche Rate des Kredits nicht mehr als 40% Ihres verfügbaren Haushaltseinkommens betragen darf.
Diese Regelung soll verhindern, dass Kreditnehmer sich übermäßig verschulden und dass die finanzielle Belastung des Kredits für sie tragbar bleibt.
Was zählt zum Haushatlseinkommen?
Das Haushaltseinkommen umfasst alle regelmäßigen Einnahmen, die Sie monatlich erhalten. Hierbei werden immer die Nettobeträge berücksichtigt.
Zu den Einnahmen, die in das Haushaltseinkommen einfließen, gehören:
- Gehalt, Lohn oder Pension
- Einkommen aus festen Nebentätigkeiten
- Vorhersehbare Kapitalerträge (z.B. Zinsen auf Bankkonten oder Vermögenswerte)
- Mieterträge
- Unterhaltszahlungen, die Sie erhalten
- Staatliche Unterstützung (z.B. Kindergeld, Sozialleistungen)
- Andere feste Einnahmen
Wenn der Kredit von mehreren Personen gemeinsam aufgenommen wird, werden auch ihre Haushaltseinkommen zusammengerechnet.
Maximale Kreditrate berechnen
Ein Beispiel
Sie möchten für sich und Ihre Tochter eine 70m² Gartenwohnung am Stadtrand kaufen.
Ihr Haushaltseinkommen beträgt:
- Gehalt: 2.100€
- Kindergeld: 182,40€
- Alimente: 480€
Daraus ergibt sich ein monatliches Haushaltseinkommen von 2.762,40€.
Da die monatliche Kreditrate maximal 40% Ihres Haushaltseinkommen belasten darf, ergibt sich folgende Berechnung:
2.762,40€ x 40% = 1.104,96€
Die Rate des Kredits in diesem Beispiel kann also maximal 1.104,96€ betragen.
Möglichkeiten, die max. Kreditsumme zu erhöhen
Auch wenn Ihr Einkommen möglicherweise nicht ausreicht, um die gewünschte Kreditsumme zu erhalten, gibt es einige Möglichkeiten, wie Sie dennoch einen höheren Kreditbetrag erhalten können. Hier sind einige Strategien, die Ihnen dabei helfen können:
1. Längere Laufzeit des Kredits wählen
Eine der einfachsten Möglichkeiten, die monatliche Belastung zu senken und somit eine höhere Kreditsumme zu erhalten, ist die Verlängerung der Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die monatliche Rate, obwohl die Gesamtzinsen über die Laufzeit steigen. Dies kann dazu führen, dass die Bank bereit ist, Ihnen einen höheren Kreditbetrag zu gewähren.
Beispiel:
Wenn Sie bei einer Laufzeit von 20 Jahren eine Kreditrate von 1.000 € monatlich zahlen können, könnte diese Rate bei einer Laufzeit von 30 Jahren auf etwa 750 € reduziert werden. Dadurch hätten Sie mehr finanziellen Spielraum für einen höheren Kreditbetrag.
2. Zweitkreditnehmer hinzufügen
Wenn Sie einen Kredit gemeinsam mit einem Partner oder einer anderen Person aufnehmen, wird deren Einkommen ebenfalls berücksichtigt. Dies führt dazu, dass sich das Gesamthaushaltseinkommen erhöht, wodurch eine höhere Kreditsumme möglich wird. Dabei kann es sich um den Ehepartner, Lebenspartner oder sogar Eltern handeln, die als Mitantragsteller auftreten.
3. Förderungen und Subventionen nutzen
In Österreich gibt es verschiedene Förderprogramme und Subventionen, die den Immobilienerwerb unterstützen, insbesondere für Familien oder einkommensschwächere Haushalte. Diese Förderungen können entweder als Zuschuss oder zinsgünstige Darlehen gewährt werden und somit die Eigenkapitalquote erhöhen oder die Belastung durch die Kreditrate reduzieren.
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Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Investments.
