Das Wichtigste auf einen Blick
- Kredit ohne Sicherheiten: der Blankokredit (auch Personalkredit) wird ohne Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften vergeben.
- Bonität entscheidet: da keine Sicherheiten nötig sind, müssen Sie über eine sehr gute Bonität verfügen.
- Höhere Zinsen: wegen des Risikoaufschlages müssen Sie mit schlechteren Konditionen rechnen, meist nur kleine Kreditsummen.
- Voraussetzungen: Volljährigkeit, Bankkonto und Wohnsitz in Österreich sowie eine sehr gute Bonität.
Sie benötigen einen Kredit, können oder wollen aber keine Sicherheiten vorweisen?
Mit einem Blankokredit ist das möglich. Erfahren Sie in diesem Beitrag, was ein Blankokredit ist und welche Voraussetzungen Sie dafür erfüllen müssen.
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Was ist ein Blankokredit?
Ein Blankokredit (oder auch Personalkredit genannt) ist ein Kredit, welcher ohne Sicherheiten an einen Kreditnehmer vergeben wird.
Das heißt Sie müssen keinerlei Sicherheiten wie z.B.: Immobilien oder Bürgschaften für den Krediterhalt vorweisen. Aus diesem Grund werden meist auch nur kleine Kreditsummen bei Blankokrediten vergeben.
Aber wie ist das möglich?
Bei dieser Kreditform kommt es auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit (Bonität) an. Da Sie keine Sicherheiten benötigen, müssen Sie über eine sehr gute Bonität verfügen. Die Bank vertraut somit Ihrem „guten Ruf“.
Viele Kreditinstitute verlangen aber auch den Abschluss einer Restschuldversicherung. Somit sollen zumindest einige Ausfallrisiken abgedeckt werden.
Vor- und Nachteile von Blankokrediten
Wie bei jeder Kreditform gibt es auch bei Personalkrediten einige Aspekte, die dafür aber auch dagegen sprechen.
Vorteile
- Keine Sicherheiten nötig
- Kurze Laufzeiten
- Meist wählbar zwischen: gleichbleibenden Raten oder Einmalzahlungen
Nachteile
- Hohe Zinsen aufgrund des Risikoaufschlages
- In manchen Fällen Restschuldversicherung nötig
Die Konditionen bei Blanko- / Personalkrediten
Da ein Blankokredit nur auf der Basis Ihrer Bonität vergeben wird, müssen Sie auch mit schlechteren Konditionen rechnen als bei Krediten, bei denen die Bank bei einem Kreditausfall auf Sicherheiten zurückgreifen kann. Denn die Bank besitzt bei dieser Kreditform ein wesentlich höheres Ausfallrisiko.
Wie hoch der Zinssatz bei Ihrem Personalkredit ist, hängt vom Aufschlag der Bank ab. Je höher das Ausfallrisiko für die Bank ist, desto höher ist auch meist der Aufschlag.
Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in den meisten Fällen anhand fester monatlicher Raten. Dabei wird der Zinssatz auf die gesamte Laufzeit festgelegt.
Die Voraussetzungen
Zum einen müssen Sie wie bei den meisten Kreditformen die Grundvoraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit (über 18 Jahre alt)
- Bankkonto in Österreich
- Wohnsitz in Österreich
Da es sich bei einem Blankokredit aber um eine besondere Kreditform handelt, müssen Sie zudem eine sehr gute Bonität vorweisen können.
Die Bonitätsprüfung
Wie gut oder schlecht Ihre Bonität ist, hängt aber von unterschiedlichen Kriterien ab.
Es werden unter anderem folgende Faktoren bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt:
- Ihr Nettoeinkommen
- Ihre Haushaltsrechnung
- Bestehende Kreditverpflichtungen
- Informationen aus einer Bonitätsdatenbank
- Ihre Beschäftigungsart
- Ihr Familienstand
- Ihre Wohnsituation
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Häufige Fragen
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Blankokredit erfüllen?
Sie müssen volljährig sein, ein Bankkonto und einen Wohnsitz in Österreich haben sowie eine sehr gute Bonität nachweisen. Da keine Sicherheiten gestellt werden, ist die Kreditwürdigkeit das entscheidende Kriterium.
Warum sind die Zinsen bei einem Blankokredit höher?
Weil die Bank ohne Sicherheiten ein höheres Ausfallrisiko trägt, verlangt sie einen Risikoaufschlag. Je höher das Ausfallrisiko, desto höher fällt meist auch der Aufschlag und damit der Zinssatz aus.
Was wird bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt?
Geprüft werden unter anderem Ihr Nettoeinkommen, Ihre Haushaltsrechnung, bestehende Kreditverpflichtungen, Informationen aus einer Bonitätsdatenbank, Ihre Beschäftigungsart, Ihr Familienstand und Ihre Wohnsituation.
Brauche ich für einen Blankokredit eine Restschuldversicherung?
Viele Kreditinstitute verlangen beim Blankokredit den Abschluss einer Restschuldversicherung, damit zumindest einige Ausfallrisiken abgedeckt sind. Dies ist jedoch nicht in jedem Fall vorgeschrieben.
