fbpx

Kredit für Selbstständige

Sie sind Selbständig und benötigen einen Kredit für Ihr Unternehmen? Dann sind Sie hier genau richtig.

Erfahren Sie, welche Voraussetzungen und Sicherheiten Sie als Einzelunternehmer benötigen & finden Sie Ihren passenden Unternehmenskredit.

Harald Greber

Harald Greber

Finanzexperte

Können Selbstständige einen Kredit aufnehmen?

Ja, grundsätzlich können Selbstständige einen Kredit aufnehmen.
In vielen Fällen werden von den Banken jedoch höhere Anforderungen gestellt und die Konditionen sind schlechter.

Beispielsweise stellen viele Banken bei Selbstständigen oder Freiberuflern hohe Ansprüche an die vorhandenen Sicherheiten.

voraussetzungen kredit einzelunternehmer

Kredite für Selbstständige – Voraussetzungen

Damit Sie die Möglichkeit auf einen Kredit als Selbstständiger haben, sollte Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Wohnsitz & Bankverbindung in Österreich
  • Einnahmennachweise aus der Selbstständigkeit
  • Unterlagen zu Ihnen und Ihrem Unternehmen (Firmenbuchauszug, Gewerbeberechtigung, Aufstellung zu Vermögen und Schulden, Einnahmen-Ausgaben-Rechnung der letzten 3 Jahre…)
  • Keine negativen KSV-Einträge
  • Ausreichende Sicherheiten

Worauf achten Banken bei Krediten für Selbstständige?

Gerade bei Unternehmenskrediten sind die Banken aufgrund des höheren Risikos besonders vorsichtig.
Deshalb sind folgende Kriterien für Banken wichtig:

Einkommen, Bilanzen & Jahresabschlüsse

Selbstständige und Freiberufler haben meist ein sehr unregelmäßiges monatliches Einkommen. Dadurch ist das Einkommen weniger planbar und somit das Risiko für Banken höher.

Daher sind für viele Banken vor allem positive Bilanzen und Jahresabschlüsse wichtig. Dadurch kann zudem die Zahlungsfähigkeit und Liquidität des Unternehmens bzw. des Einzelunternehmers eingeschätzt werden.

Zudem bewertet die Bank anhand dieser Unterlagen die wirtschaftliche Lage des Unternehmens, welche die Kreditzusage oder die Konditionen zusätzlich beeinflussen kann.

Die Branche

Es gibt Branchen wie das Baunebengewerbe oder die Gastronomie, in welcher die Insolvenzrate vergleichsweise hoch sind.

Dies erschwert in vielen Fällen die Kreditzusage für Selbstständige. Aus diesem Grund sieht sich die Bank oder das Kreditinstitut auch Ihre Unternehmensbranche und dessen derzeitge Lage an.

Die Sicherheiten

Welche Sicherheiten sind vorhanden? Dies ist eine der wichtigen Aspekte bei Krediten für Freiberufler oder Selbstständige.

Durch die Sicherheiten sichert sich die Bank vor dem Zahlungsausfallrisiko ab.

Je mehr Sicherheiten Sie also vorweisen können, desto höher sind Ihre Kreditchancen.

Kreditsicherheiten bei Selbstständigen

Eine wichtige Voraussetzung für einen Kredit sind ausreichende Sicherheiten für die Bank.

 

Denn im Falle einer Insolvenz kann die Bank die offene Kreditsumme über die Sicherheiten abdecken. Das Risiko der Bank wird somit verringert und Ihre Chance auf einen Kredit sowie die Kreditkonditionen gegebenenfalls verbessert.

Mögliche Sicherheiten für einen Gewerbekredit für Selbstständige:

  • Anlagevermögen (z.B.: Fahrzeuge)
  • Lebensversicherung
  • Immobilien & Grundstücke
  • Wertpapiere (z.B.: Aktien, Anleihen, Fonds)
  • Bürgschaften

Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten?

Die Chance, dass Sie als Selbstständiger einen Kredit ohne Sicherheiten bei einer seriösen Bank erhalten, ist eher gering.

Sollten Sie keine oder zu wenige Sicherheiten aufbringen können, gibt es die Möglichkeiten sich über Förderung zu informieren. Gerade jungen Selbstständigen werden interessante Fördermöglichkeiten angeboten.

Verwendung des Kredits

Sie können als Selbstständiger oder als Freiberufler einen Kredit für unterschiedliche gewerbliche Zwecke nutzen:

kredit freiberufler
Maschinen finanzieren
angebote-versicherung
Aufträge vorfinanzieren
Geld einkommen
Ausgaben decken (Gehälter, Miete...)
Kredit Einrichtung
Büroausstattung finanzieren
Versicherung Angebote erhalten
Liquiditätsengpässe überbrücken
Versicherung Unternehmen
Immobilie kaufen
portal peer-to-peer
neue Geschäftsfelder aufbauen
niedrige Zinsen Kredit Österreich
Unternehmen modernisieren
erfahrung experten
Digitalisierung vorantreiben
Euro
und vieles mehr...

Kreditformen für Selbstständige

Je nachdem, welche Verwendung Sie für Ihren Kredit vorsehen, eignet sich eine unterschiedliche Kreditform.

Investitionskredit

Investitionskredite haben meist eine sehr hohe Kreditsumme.

Diese werden genutzt, um Anlagevermögen wie Maschinen, Firmenfahrzeuge oder Büromöbel zu finanzieren.

Die genaue Kreditlaufzeit richtet sich bei Investitionskrediten nach der Nutzungsdauer des Anlagevermögens.

Betriebsmittel-
darlehen

Mit einem Betriebsmittelkredit können Sie beispielsweise Aufträge vorfinanzieren oder Zahlungsrückstände von Kunden überbrücken.

Dabei handelt es sich meist um kurzfristige Darlehen der Bank.

Kontokorrentkredit

Es ist auch möglich, die eigenen Ausgaben und Zahlungen wie Miete, Gehälter oder Einkäufe über einen Kontokorrentkredit zu decken.

Für diese Fälle gewährt Ihnen Ihre Bank auf Ihrem Geschäftskonto einen bestimmten Kreditrahmen.

Förderkredit

Förderkredite sind meist zinsgünstige Kredite, die von den Bundesländern oder dem Staat vergeben werden.

Diese Kredite sollen vor allem die heimische Wirtschaft fördern. Es werden Förderungen für die unterschiedlichsten Branchen und Verwendungen angeboten.

Förderungen für Selbstständige

In Österreich bieten unterschiedliche Förderstellen Unterstützung für Unternehmen an

Vor allem die „staatliche Förderagentur“ Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft mbH (aws) bietet umfangreiche Förderungen in den unterschiedlichsten Bereichen an wie beispielsweise:

  • aws Digitalisierung
    Unterstützung bei der Digitalisierung Ihrer Unternehmensprozesse
  • aws Garantie
    Hierbei werden Sicherheiten für die Bank bereitgestellt, welche Ihre Kreditchancen erhöhen können
  • aws Erp-Kredit
    Mit günstigen Krediten mit Fixzinssatz, flexibler Laufzeit und tilgungsfreien Zeiten sollen Investitionen in Gründung, Modernisierung, Wachstum und Innovationen gefördert werden
  • aws Seedfinancing
    Diese Förderung überbrückt die Finanzierungslücke innovativer Start-ups bei der Produktentwicklung

Förderstellen der Bundesländer

Auch die einzelnen Bundesländer bieteten Förderungen für Unternehmen an.

Passenden Kredit für Selbstständige finden

Finden Sie online Ihr passendes Angebot für einen Unternehmenkredit