Sparzinsen in Österreich |2024|
Vergleichen & Top-Angebot finden
Erfahren Sie in diesem Beitrag, auf was Sie beim Vergleich von Sparzinsen (bzw. Festgeldkonto) achten müssen & wie und wo Sie Top-Angebote finden.
Was Sie wissen sollten
- Sparzinsen sind der Prozentsatz, den Sie für die Einlage von Geld auf einem Sparkonto erhalten.
- Die Höhe kann je nach Bank und Kontotyp variieren und die Zinsen können entweder fest oder variabel sein.
- Faktoren, die den Sparzins beeinflussen, sind der Leitzins und bankenspezifische Faktoren.
- Beim Vergleichen sollten Sie auf die Zinshöhe, Gebühren, Bedingungen und Flexibilität achten.
- Ein Sparkonto muss nicht bei der Hausbank abgeschlossen werden. Oftmals haben andere Anbieter bessere Konditionen.
Wo & wie finden Sie die besten Zins-Angebote
Um Sparzinsen unterschiedlicher Anbieter zu vergleichen, empfehlen wir Ihnen unseren online Sparzinsen-Vergleich. Mit nur wenigen Mausklicks finden Sie so Top-Angebote für Ihre Voraussetzungen.
Auf was Sie beim Vergleich achten sollten
Zinssätze
Natürlich ist der Zinsatz beim Vergleich der wichtigste Faktor. Aber Achtung: Der Zinssatz kann je nach Modell variabel oder fixiert sein. Mehr dazu erfahren…
Gebühren
Sparkonten bzw. Festgeldkonten können auch Gebühren haben, die schnell jeden Zinsertrag schmälern. Achten Sie deshalb nicht nur auf einen hohen Zinssatz, sondern auch mindestens in ähnlicher Form auf niedrige Gebühren (vorallem bei kleineren Anlagebeträgen).
Bedingungen
Prüfen Sie auch die Bedingungen des Kontos, wie die Mindesteinlage, Laufzeit und Zugriffsmöglichkeiten.
Flexibilität
Wenn Sie möglicherweise vor Ablauf der Laufzeit auf Ihr Geld zugreifen müssen, sollten Sie ein Konto wählen, das diese Flexibilität bietet, auch wenn es zu etwas niedrigeren Zinsen führt.
Ruf der Bank
Recherchieren Sie die Reputation der Bank, um sicherzustellen, dass Ihr Geld in sicheren Händen ist.
Online vergleichen – Hohe Zinsen finden
Finden Sie Ihr passendes Sparkonto
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Unterscheid zwischen Sparkonto & Festgeldkonto
Grundsätzlich sind Festgeldkonten und ein Sparkonten aus Sicht des Bankkunden das gleiche. Das Ziel mit diesen Konten ist es immer Geld zu sparen und Zinsen zu verdienen. Es allerdings einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden Kontotypen:
Festgeldkonto
1. Laufzeit
Bei einem Festgeldkonto legt der Kontoinhaber einen bestimmten Geldbetrag für eine vorab festgelegte Laufzeit an, die in der Regel mehrere Monate oder sogar Jahre betragen kann. Während dieser Laufzeit kann das Geld in der Regel nicht vorzeitig abgehoben werden, es sei denn, es besteht eine besondere Vereinbarung mit der Bank.
2. Zinssatz
Der Zinssatz bei einem Festgeldkonto wird zu Beginn der Laufzeit festgelegt und bleibt für die gesamte Dauer der Laufzeit unverändert. In der Regel bieten Festgeldkonten höhere Zinsen im Vergleich zu Sparkonten, da das Geld für eine längere Zeit festgelegt wird.
3. Flexibilität
Festgeldkonten bieten in der Regel weniger Flexibilität bei der Verfügbarkeit des Geldes. Wenn Sie vorzeitig auf das Geld zugreifen möchten, könnten Gebühren oder ein reduzierter Zinssatz anfallen.
Sparkonto
1. Laufzeit
Im Gegensatz zum Festgeldkonto gibt es beim Sparkonto in der Regel keine feste Laufzeit. Sie können jederzeit Geld einzahlen oder abheben, ohne dass eine vorherige Vereinbarung mit der Bank erforderlich ist.
2. Zinssatz
Die Zinssätze bei Sparkonten können variabel sein, was bedeutet, dass sie sich ändern können, abhängig von den aktuellen Marktzinsen und der Zinspolitik der Bank.
3. Flexibilität
Sparkonten bieten eine hohe Flexibilität bei der Verfügbarkeit des Geldes. Sie können jederzeit auf das Geld zugreifen, was sie zu einer beliebten Wahl für Notfälle oder kurzfristige Sparziele macht.
Farzit
Der Unterschied zwischen den beiden Begriffen bezieht sich einfach auf die Rahmenbedingungen, die beide Konten bieten. In unserem Onlinevergleich können Sie auch Zwischen Sparkonten und Festgeldkonten selektieren.
Für wenn eignet sich was:
Ein Festgeldkonto ist für Kunden geeignet ist, die für einen festen Zeitraum Geld anlegen und von höheren Zinsen profitieren möchten.
Ein Sparkonto ist für Kunden besser geeignet ist, die mehr Flexibilität beim Zugriff auf ihr Geld wünschen und nicht an eine bestimmte Laufzeit gebunden sein möchten.
Verzinsungsformen bei Sparzinsen
Die Zinspolitik der Zentralbanken, wie beispielsweise der Europäischen Zentralbank (EZB), beeinflusst die allgemeinen Zinssätze im Land. Wenn die Leitzinsen steigen, steigen in der Regel auch die Sparzinsen und umgekehrt.
Verzinsung mit festem Zinssatz
Der Zinssatz wird zu Beginn der Laufzeit festgelegt und bleibt während des gesamten Zeitraums unverändert.
Sie profitieren, wenn die Sparzinsen am Zinsmarkt fallen, da Ihre Sparzinsen auf dem gleichen Niveau bleiben.
Die Zinsen bei Sparkonten mit festen Zinssätzen sind meist höher, da das Geld auch meist mit einer Mindestlaufzeit gebunden ist (siehe Festgeldkonto).
Verzinsung mit variablen Zinssatz
Der Zinssatz wird zu Beginn der Laufzeit variabel vereinbart und orientiert sich an eiben bestimmten Leitzinssatz (in Österreich meist der EURIBOR).
Sie profitieren, wenn der Leitzins steigt, da auch die Verzinsung des variablen verzinsten Sparkontos dann steigt.
Die Zinsen bei Sparkonten mit variablen Zinssätzen sind meist niedriger, da Sie jederzeit über das Geld verfügen können (siehe Sparkonto).
Wichtige Fragen zu Sparzinsen und Festgeldkonten
Wo gibt`s die besten Sparzinsen?
Festgeldkonten bieten in der Regel Laufzeiten von einigen Monaten bis mehreren Jahren an. Je länger die Laufzeit, desto höher ist in der Regel der Zinssatz.
Sparzinsen und KESt (Kapitalertragsteuer )
Die derzeitige KESt für Kapitalerträge beträgt in Österreich 25% (Stand August 2023). Dies bedeutet, dass 25% der erzielten Zinserträge von der Bank einbehalten und an das Finanzamt abgeführt werden. Die KESt gilt für inländische und ausländische Kapitalerträge, sofern sie von einer inländischen Bank ausgezahlt werden.
Erweiterte Einlagensicherung wichtig?
Eine Einlagensicherung dient dazu, um die Ersparnisse der Kunden bei Bankpleiten zu schützen. In der Europäischen Union beträgt die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Sollten Sie einen höheren Betrag sparen wollen, kann eine erweiterte Einlagensicherung wie es manche Banken anbieten Sinn machen.
Festgeld oder Sparkonto?
Die Wahl zwischen einem Festgeldkonto und anderen Anlageformen hängt von den individuellen finanziellen Zielen und der Risikobereitschaft ab. Festgeldkonten bieten Sicherheit und eine garantierte Rendite, sind aber weniger flexibel, wenn man vorzeitig auf das Geld zugreifen möchte. Wenn langfristiges Sparen mit niedrigem Risiko das Ziel ist, kann ein Festgeldkonto eine gute Wahl sein.
Alternative zu Sparzinsen
Alternativen zu Sparzinsen mit höheren potenziellen Renditen können Aktien, Investmentfonds, Anleihen oder Immobilien sein. Diese Anlageklassen sind jedoch auch mit höheren Risiken verbunden, da sie in der Regel Schwankungen unterliegen und keine garantierte Rendite bieten.
Sparkonto nicht bei der Hausbank?
Man kann ein Sparkonto auch bei einer anderen Bank abschließen, die nicht die eigene Hausbank ist. In der heutigen Zeit des Online-Bankings und der Finanzdienstleistungen haben Kunden die Möglichkeit, Sparkonten und andere Finanzprodukte bei verschiedenen Banken und Finanzinstituten zu eröffnen, unabhängig davon, ob sie bereits bei dieser Bank ein Girokonto oder andere Konten haben.
Tatsächlich kann es oft vorteilhaft sein, ein Sparkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen, da verschiedene Banken unterschiedliche Zinssätze, Gebühren und Konditionen für ihre Konten anbieten. Durch einen sorgfältigen Vergleich der Angebote verschiedener Banken können Kunden das Sparkonto finden, das ihren Anforderungen und Bedürfnissen am besten entspricht.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass bei der Eröffnung eines Sparkontos bei einer anderen Bank gegebenenfalls einige zusätzliche Schritte erforderlich sind, um Ihre Identität zu überprüfen und die Bank über Ihre finanzielle Situation zu informieren. Diese Schritte können je nach Bank variieren und können die Übermittlung von Identifikationsdokumenten und anderen persönlichen Informationen beinhalten.
Bevor Sie ein Sparkonto bei einer anderen Bank eröffnen, sollten Sie sich auch über die Sicherheit und die Einlagensicherung dieser Bank informieren, um sicherzustellen, dass Ihre Einlagen geschützt sind.
Insgesamt bietet die Möglichkeit, ein Sparkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen, den Kunden mehr Flexibilität und Auswahlmöglichkeiten, um das beste Angebot zu finden und ihre Ersparnisse optimal zu verwalten.
Sparkonto online abschließen
Grundsätzlich können Sie Spar- oder Festgeldkonten online abschließen. Wie das geht, erfahren Sie bei uns Schritt für Schritt.
Hinweis: Die Vorgänge können sich von Bank zu Bank unterscheiden. Im Wesentlichen müssen Sie aber bei allen Banken die folgenden Schritte in der ein oder anderen Form durchführen.
Auswahl
Vergleichen Sie die angebotenen Zinssätze, Gebühren, Mindesteinlagen und anderen Konditionen, um das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Nutzen Sie dazu gerne unseren kostenlosen Vergleichsrechner.
Registrierung oder Anmeldung
Gehen Sie auf die Website der Bank oder des Finanzinstituts, bei dem Sie das Sparkonto eröffnen möchten.
Wenn Sie bereits Kunde bei der Bank sind, melden Sie sich mit Ihren Online-Banking-Daten an.
Andernfalls müssen Sie ein neues Konto erstellen und sich registrieren. Dazu werden normalerweise persönliche Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse und Telefonnummer benötigt.
Online-Antragsformular ausfüllen
Füllen Sie das Online-Antragsformular für das Sparkonto aus. In der Regel werden Sie nach Ihren persönlichen Informationen, Identifikationsdokumenten (z. B. Personalausweis oder Reisepass) und möglicherweise Ihren steuerlichen Informationen gefragt.
Identitätsprüfung
Die Bank wird in der Regel eine Identitätsprüfung durchführen, um sicherzustellen, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben.
Dies kann beispielsweise durch das Hochladen von Scans Ihrer Identifikationsdokumente oder durch andere Verifizierungsverfahren geschehen.
Kontoeröffnungsbestätigung erhalten & Mindesteinlage überweisen
Nachdem Sie alle erforderlichen Schritte abgeschlossen haben, erhalten Sie in der Regel eine Bestätigung über die Kontoeröffnung per E-Mail oder Post. In einigen Fällen erhalten Sie auch eine virtuelle Kontonummer, die Sie direkt nutzen können.
Wenn das Sparkonto eine Mindesteinlage erfordert, müssen Sie diese in der Regel auf das neue Konto überweisen, um die Kontoeröffnung abzuschließen.
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Harald Greber
Unser Experte wenn es um Finanzierungen, Versicherungen und andere Finanzthemen geht.
