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Finanzierungs FAQ

Die häufigsten Fragen rund um die Themen Finanzierungen, Umschuldungen und finanz-vergleich.at

√úber finanz-vergleich.at

Welche Vorteile habe ich durch finanz-vergleich.at?

Finanz-vergleich.at ist das √∂sterreichische Finanzportal, das Sie dabei unterst√ľtzt, die passenden Finanzprodukte wie Versicherungen, Kredite, Umschuldungen, Anlagem√∂glichkeiten‚Ķ zu finden, zu vergleichen, zu verhandeln und auszuw√§hlen.

Sie profitieren von:
РEiner einfachen Möglichkeit, mehrere unabhängige Angebote online anzufordern
– Einem schnellen Angebotsvergleich gemeinsam mit unseren Experten
Top-Konditionen, die durch unsere Experten f√ľr Sie verhandelt werden
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Full Service bei Anfragen und bei der Abwicklung und Umsetzung

Was passiert, wenn ich eine Anfrage absende?

Angebotsvergleich
Wir fordern aufgrund Ihrer Angaben Angebote von Partnerbetrieben an und √ľberpr√ľfen und verhandeln auch gleich die Konditionen f√ľr Sie. Lehen Sie sich zur√ľck, unsere Experten wissen, was zu tun ist.

Vergleichen & entscheiden
Wir stellen Ihnen unsere Angebote zur Verf√ľgung, unterst√ľtzen Sie beim Angebotsvergleich und bei Ihrer Entscheidungsfindung. Vertrauen Sie auf die Erfahrung unserer Experten und profitieren Sie von Top-Konditionen.

Wie lange dauert es, bis ich ein Finanzierungsangebot erhalte?

Unsere Finanzierungs- und Versicherungsexperten sind stets bem√ľht, jegliche Anfragen schnell, aber pr√§zise zu bearbeiten. Je nach derzeitiger Nachfrage kann die Angebotseinholung unterschiedlich lange dauern. Sie erhalten Ihre Angebote nach dem erfolgreichen Absenden der Anfrage im Normalfall binnen weniger Tage.

Mit welchen Banken & Versicherungen arbeiten wir zusammen?

Unsere Finanzierungs- und Versicherungsexperten arbeiten mit namhaften Banken und Versicherungen zusammen. F√ľr Sie vergleichen unsere Experten die Angebote von bis zu 50 unterschiedlichen Banken in ganz √Ėsterreich.

Wer sind die Experten hinter finanz-vergleich.at?

Egal ob Finanzierung oder Versicherung – Wir arbeiten nur mit erfahrenen & seri√∂sen Kredit- und Versicherungsmaklern in ganz √Ėsterreich zusammen. Denn f√ľr uns ist eine optimale und ausf√ľhrliche Kundenberatung Grundlage.

Wie sicher sind meine Daten bei finanz-vergleich.at?

Bei uns steht Datenschutz an oberster Stelle. Sowohl wir als auch unsere Experten behandeln Ihre vertraulichen Daten mit vollster Diskretion. F√ľr mehr Informationen k√∂nnen Sie sich auch gerne unsere Datenschutzbestimmungen ansehen.

Welche Kosten entstehen mir durch finanz-vergleich.at?

Egal ob Finanzierung oder Versicherung – Informationsgespr√§che mit unseren Experten sind f√ľr Sie immer kostenlos. Auch bei der Angebotseinholung wird Ihnen nichts verrechnet.

Entscheiden Sie sich f√ľr den Abschluss √ľber einen unserer Experten, dann k√∂nnen Kosten f√ľr die Dienstleistung entstehen. Sie werden jedoch von unseren Experten auf kostenpflichtige Dienstleistung hingewiesen.

Kredite

Was ist ein Bausparkredit?

Der Bausparkredit wird durch Ihre Bausparkasse vergeben. Es ist ein besondere Kredit bzw. Darlehen, auf welches Sie Anspruch haben wenn Sie einen Bausparvertrag haben. Mehr Informationen erhalten Sie in unserem Beitrag zum Thema Bausparkredit.

Was ist eine Umkehrhypothek?

Rentner haben durch eine Umkehrhypothek die M√∂glichkeit, ihre schuldenfreie Immobilie mit einer Hypothek zu beleihen. Sie erhalten entweder eine monatliche Rente oder einen Einmalbetrag ausbezahlt. Als Kreditnehmer m√ľssen Sie aber weder Tilgung noch Zinsen bezahlen.

Nach Ihrem Ableben kann die Bank die Immobilie verkaufen und somit den offenen Kredit begleichen. Solche Umkehrhypotheken schließen meist Rentner ohne Erben ab.

Was ist ein Lombardkredit?

Das ist ein Kredit, der durch Wertpapiere, Bankguthaben, Edelmetalle oder Anspr√ľche aus Lebensversicherungen beliehen wird. Ein Lombardkredit dient der kurzfristigen Zahlungsabdeckung.

Was ist ein Konsumkredit?

Konsumkredite findet man oft auch unter den Begriffen Ratenkredit oder Privatkredit. Bei dieser Finanzierungsform nimmt man einen Kredit mit niedriger Kredith√∂he und kurzer Laufzeit bei einer Bank auf. Damit werden oft Konsumg√ľter wie Autos, Elektronik oder M√∂bel finanziert. Die Zinsen sind hier aufgrund der kurzen Laufzeit (Bei einem Auto meist 5 Jahre) h√∂her als bei Immobilienkrediten.

Was ist ein Peer-to-Peer-Kredit?

Dies ist eine spezielle Kreditform. Dabei leihen Sie als Geld von einer anderen Privatperson. Diese Privatperson kann ein Freund, ein Familienmitglied oder ein Bekannter sein. Sie k√∂nnen sich aber auch Geld von fremden Privatpersonen √ľber spezielle Portale leihen. Wie genau dieser Kredit Funktioniert k√∂nnen Sie in unserem Beitrag zu Peer-to-Peer-Krediten erfahren.

Wie erhält man einen Kredit?

Damit Sie einen Immobilienkredit erhalten, m√ľssen sowohl gesetzliche Voraussetzungen erf√ľllen als auch den Anspr√ľchen der Bank nachkommen.

  • Kreditf√§higkeit: Nur Menschen ab dem 18. Lebensjahr, dessen Gesch√§ftsf√§higkeit nicht beeintr√§chtigt sind, sind kreditf√§hig.
  • Kreditw√ľrdigkeit: Wer einen Kredit aufnehmen will, muss ihn auch zur√ľckzahlen k√∂nnen. Deshalb werden beim Kreditschutzverband nach Insolvenz und Inkassoeintr√§ge gefragt.

Welche Kredithöhe kann ich anfordern?

Die Kredithöhe, welche Sie bei der Bank anfordern, richtet sich grundsätzlich nach Ihrem Finanzierungsvorhaben. Sie können jede Finanzierungshöhe bei der Bank anfordern. Nur ist nicht jede Höhe finanzierbar.

Ob Sie den gew√ľnschten Kredit auch erhalten, h√§ngt von Ihrem Einkommen, der Laufzeit und den Sicherheiten ab. Unter bestimmten Rahmenbedingungen kann auch eine hohe Finanzierung trotz niedrigem Einkommen m√∂glich sein.

Wie fordere ich √ľber finanz-vergleich.at einen Kredit an?

Einfache Anfrage
Sie fordern online Ihr Angebot bei uns an. Unsere Experten pr√ľfen Ihre Angaben und kontaktieren Sie bei R√ľckfragen. Je genauer wir Ihre Bed√ľrfnisse kennen, desto besser passen auch unsere Angebote.

Angebotsvergleich
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Top-Konditionen & Informationen
Diese Angebote stellen wir Ihnen mit zus√§tzlichen Experteninformationen zur Verf√ľgung. Entscheiden Sie ohne Druck, ob Sie unser Angebot nutzen wollen.

Wie kann ich Kredite am besten vergleichen?

Zum Vergleich von Kreditangeboten eignet sich am besten der effektive Jahreszins. Dieser Zinssatz beinhaltet nicht nur die Kreditzinsen, sondern auch die Nebenkosten. Je höher also dieser Zinssatz, desto höher meist auch die Nebenkosten der Bank. Sie sollten aber darauf achten, dass Sie ähnliche Kredit vergleichen. Das heißt gleiche Kreditlaufzeit, selbe Kredithöhe, …

Wenn Sie Unterst√ľtzung bei der Anfrage von Kreditangeboten und dem Vergleich ben√∂tigen, k√∂nnen Sie gerne einen kostenlosen Beratungstermin bei einem unserer Finanzierungsexperten vereinbaren oder auch direkt Finanzierungsangebote anfordern.

Wann macht ein Fremdwährungskredit Sinn?

Fremdwährungskredite waren vor allem in Form von Schweizer-Franken-Krediten sehr beliebt. Mittlerweile vergeben aber nur noch wenige Banken Kredite in andere Währungen.

Ein Fremdw√§hrungskredit macht meist auch nur in einem Falle sinn: Wenn Sie Ihren Gehalt ebenfalls in der Fremdw√§hrung erhalten. Dadurch ist n√§mlich das Wechselkursrisiko wesentlich g√ľnstiger.

Eigenkapital / Eigenmittel

Was ist das Eigenkapital?

Als Eigenmittel wird das gesamte Kapital bezeichnet, das Sie f√ľr beispielsweise eine Immobilienfinanzierung aufbringen k√∂nnen. Dazu z√§hlt nicht nur Bargeld, sondern auch Bausparguthaben, Wertpapiere und Grundst√ľcke.

Was gehört zum Eigenkapital?

Das können Sie alles zu Ihrem Eigenkapital zählen:

  • Bargeld
  • Festgeld- und Tagesgeldkonten
  • Sparb√ľcher/Sparbriefe
  • Bausparguthaben
  • Private Darlehen (z. B. von Verwandten)
  • Lebensversicherung
  • Aktien
  • Fonds und Anteile an Investmentfonds
  • Zinspapiere
  • Zertifikate
  • Gold
  • Eigenleistungen vom H√§uslbauer
  • Baumaterialien
  • Eigene Baugrundst√ľcke

Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?

Empfehlenswert ist immer eine Eigenkapitalquote von 20%. Sie sollten also 20% des Finanzierungsvorhabens mit Eigenmitteln abdecken können. Mit dieser Quote sollte eine Finanzierung kein Problem sein. Bei einer Eigenkapitalquote von 10% wird die Finanzierung schon schwerer. Es gibt aber noch vereinzelt Banken, die auch bei niedrigeren Quoten Kredite anbieten.

Sicherheiten & Grundbuch

Wie kann ich meinen Kredit besichern?

Im Wesentlichen akzeptieren Banken die folgenden Sicherheiten f√ľr Kredite:

  • Immobilienbesitz
  • Aktien und Anlageverm√∂gen
  • Verschiedene Versicherungen
  • B√ľrgschaften & Simultanhaftungen (Haftungs√ľbernahme eines Dritten)

Was ist das Pfandrecht bei einem Kredit?

Wenn die Bank ein Pfandrecht auf beispielsweise Ihr Haus hat, dann darf im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie durch die Bank versteigert werden. Aus den Verkaufserlösen werden dann offene Schulden beglichen.

Was ist das Grundbuch?

Das Grundbuch ist ein √∂ffentliches Verzeichnis, in dem jegliche Grundst√ľcke eines Bezirks eingetragen werden. Aus dem Grundbuch k√∂nnen Sie wichtige Informationen wie Eigent√ľmerverh√§ltnisse oder Belastungen eines Grundst√ľcks einsehen.

Warum muss die Bank ins Grundbuch eingetragen werden?

Wenn die Bank in das Grundbuch eingetragen wird, dann ist Ihr Kredit hypothekarisch besichert. Die Bank erhält das Recht, bei Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie zu versteigern. Aus den Versteigerungserlösen wird dann Ihre Restschuld beglichen. Die Bank will also als Sicherheit ins Grundbuch eingetragen werden.

Hinweis: Die Bank muss grunds√§tzlich nicht in das Grundbuch. Wenn Sie beispielsweise Ihren Immobilienkredit umschulden und gen√ľgend Sicherheiten f√ľr den neuen Kredit vorweisen k√∂nnen, dann wird oft auf die Grundbucheintragung verzichtet.

Die Verzinsung

Was ist der Unterschied zwischen variablem und fixem Zinssatz?

Bei einem Kredit mit fixem Zinssatz bleibt der Zins √ľber die gesamte Kreditlaufzeit gleich. Somit bleibt auch die monatliche Rate konstant.

Ein variabler Zinssatz orientiert sich an den aktuellen Kapitalmarktbedingungen. Die variablen Zinsen k√∂nnen also √ľber die Jahre schwanken und sind somit risikoreicher als fixe Zinsen. Dadurch k√∂nnen auch die monatlichen Raten angepasst werden.

Was sind Nominal- und Effektivzinssatz?

Der Nominal- oder auch Sollzinssatz ist jener Zins, der quasi den Preis des ausgeliehenen Geldes darstellt. Der Zinssatz wird pro Jahr angegeben.

Der Effektivzinssatz inkludiert im Vergleich zum Nominalzinssatz auch die Nebenkosten des Kredits. Darin inkludiert ist der Nominalzins, Spesen, Bereitstellungsprovisionen, Kontof√ľhrungsentgelte, Bearbeitungsgeb√ľhren und Kosten von Versicherungsvertr√§gen.

F√ľr den Vergleich von Krediten ist also der Effektivzinssatz der beste Anhaltspunkt. So k√∂nnen Sie n√§mlich die Nebenkosten der Bank vergleichen und nicht nur der Kreditzins.

Was sind Bereitstellungszinsen?

Oftmals wird die Kreditsumme im Zusammenhang mit Baufinanzierungen nicht in voller H√∂he ausbezahlt, sondern in Teilzahlungen (z. B. bei Neubau). Da die Bank aber Ihnen die Kreditsumme immer in voller H√∂he ausbezahlen m√∂chte, m√ľssen Sie eine Entsch√§digung in Form von Bereitstellungszinsen bezahlen. Viele Banken bieten aber bei Kreditabschluss eine bereitstellungsfreie Zeit von 3 ‚Äď 12 Monaten an.

Was ist die Zinsbandbreite?

Die Zinsbandbreite ist der Spielraum zwischen einem Mindest- und einem Maximalzins. Beispiel f√ľr eine Zinsbandbreite: Zinsraum zwischen 0,6% und 6%.

Was ist ein Zinscap?

Diese Begriffe findet man im Zusammenhang mit variablen Krediten. Ein Zinsdeckel oder auch Zinscap ist die Zinsobergrenze. Haben Sie beispielsweise einen Cap von 4,5% vereinbart und die Kreditzinsen steigen √ľber die Jahre auf 6%, dann darf Ihnen die Bank zwar den h√∂heren Zins verrechnen, Sie bekommen aber die denn √úberschuss zu den 4,5% zur√ľck.

Was sind EURIBOR & LIBOR?

EURIBOR steht f√ľr ‚ÄěEuro Interbank Offered Rate‚Äú. Er ist wichtige Bezugsgr√∂√üe f√ľr unter anderem Hypotheken. Es gibt derzeit 5 verschiedene EURIBOR-Werte. Mehr Informationen zu den aktuellen Werten.

LIBOR steht f√ľr “London Interbank Offered Rate”. Er bezeichnet den durchschnittlichen Zinssatz, zu dem sich Banken international gegenseitig Geld ausleihen. Auch f√ľr Privatpersonen ist der LIBOR interessant, denn er wird gerade in der Schweiz oft als Basis f√ľr Produkte wie Hypotheken und Sparkonten genutzt.

Kreditrate & R√ľckzahlung

Wann beginnt die R√ľckzahlung bei meinem Immobilienkredit?

Auf diese Frage gibt es keine pauschale Antwort. Sie k√∂nnen Ihre genauen Regelungen aus dem Kreditvertrag entnehmen. Grunds√§tzlich beginnt die R√ľckzahlung mit der Auszahlung des Kredites. Bei Baufinanzierungen m√ľssen w√§hren der Bauphase aber meist nur die Zinsen f√ľr die ausbezahlten Teilbetr√§ge gezahlt werden. Erst wenn das Baukonto ausgesch√∂pft ist, beginnt die richtige R√ľckzahlung.

Wie lange beträgt meine Kreditlaufzeit?

Dies k√∂nnen Sie frei entscheiden. Grunds√§tzlich sind k√ľrzere Kreditlaufzeiten auf Dauer g√ľnstiger als lange Kreditlaufzeiten. Denn mit der l√§ngeren R√ľckzahlungszeit steigt auch der Gesamtbetrag der R√ľckzahlung.

Was heißt tilgungsfreie Zeit?

Die Bezeichnung ‚Äútilgungsfreie Zeit‚ÄĚ findet man vor allem in Zusammenhang mit Baufinanzierungen. Darunter versteht man n√§mlich eine Zeitspanne, in welcher der Kreditnehmer den Kredit nicht tilgen muss, sondern nur die Zinszahlungen begleicht. Bei einem Hausbau f√§ngt man meist erst mit der Tilgung des Kredits an, wenn der Kredit voll ausgesch√∂pft wurde. Davor hat man eine tilgungsfreie Zeit.

Kann ich meinen Kredit auch vorzeitig tilgen?

Ja, grundsätzlich ist es möglich, den Kredit noch während der Laufzeit komplett zu tilgen, wenn Sie beispielsweise durch Erbe an eine höhere Summe Geld gelangen oder den Kredit umschulden.

Wichtig: Die Bank kann Ihnen f√ľr die entgangenen Zinszahlungen eine Vorf√§lligkeitsgeb√ľhr bzw. Vorf√§lligkeitsentsch√§digung verrechnen.

Was ist die Annuität?

Darunter versteht man Ihre jährlich gleichbleibenden Zahlungen, mit denen Sie Ihre Kreditschulden begleichen.

Diese Zahlungen bestehen aus der Kreditrate und den Zinsen. Die Annuit√§t bleibt immer gleich (Bsp. immer 800‚ā¨), nur √§ndert sich √ľber die Jahre das Verh√§ltnis von Zinsen und Kreditrate. Die Zinsen werden geringer, der Tilgungsanteile daf√ľr aber h√∂her.

Wann muss ich Stundungsgeb√ľhren bezahlen?

Wenn Sie aufgrund Zahlungsproblemen die Tilgung Ihres Kredits kurze Zeit aussetzen (stunden) m√∂chten, kann Ihnen die Bank daf√ľr sogenannte Stundungsgeb√ľhren verrechnen.

 

Kredit umschulden

Muss ich bei einer Umschuldung Strafe zahlen?

Strafe m√ľssen Sie keine bezahlen, je nach Kreditbetrag kann es aber zur Zahlung einer P√∂nale kommen. Diese betr√§gt meist 1 ‚Äď 5% und wird vom noch offenen Kreditbetrag berechnet. Unsere Experten kl√§ren aber gerne mit Ihnen und Ihrer Bank eine kosteng√ľnstige Umschuldung Ihres Kredits ab.

Welchen neuen Kredit soll ich wählen?

Es h√§ngt ganz von Ihren pers√∂nlichen W√ľnschen ab, f√ľr was f√ľr einen Kredit Sie sich zur Umschuldung entscheiden sollen.

Grundsätzlich spielen diese Kriterien eine wichtige Rolle bei der Wahl des richtigen Kreditmodells:

  • Ihre pers√∂nlichen Vorlieben
  • Ihre aktuelle Bonit√§t
  • Ihre freien Verm√∂genswerte

Wie läuft eine Umschuldungsanfrage ab?

Über finanz-vergleich.at läuft die Umschuldungsanfrage folgendermaßen ab:

1. Angebote anfordern
Sie fordern online Ihr Umschuldungsangebot an. Unsere Experten werden Sie anschließend kontaktieren, um nähere Details mit Ihnen zu besprechen.

Ein gr√ľndliches Info-Gespr√§ch ist uns wichtig, damit wir das optimale Angebot f√ľr Sie verhandeln k√∂nnen.

2 .Top Konditionen
Aufgrund Ihrer Angaben fordern wir verschiedene Angebote von Partnerbanken an.

Unsere Experten √ľberpr√ľfen f√ľr Sie auch gleich die m√∂glichen Konditionen und verhandeln nach. Lassen Sie uns Ihre Arbeit machen.

3. Einfach vergleichen
Sparen Sie Zeit, indem wir f√ľr Sie unangenehmen Dinge √ľbernehmen. Unsere Experten unterst√ľtzen Sie beim Vergleichen der Umschuldungsangebote und bei Ihrer Entscheidung.

Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung und profitieren Sie von unseren Preisvorteilen.

Soll ich meinen Schweizerfranken Kredit umschulden?

Das hängt von mehreren Faktoren ab.
Zum einen spielt Ihre pers√∂nliche Risikoneigung eine wichtige Rolle. Sind sie weniger risikofreudig als zur Zeit des Kreditabschlusses? Dann sollten Sie noch einsch√§tzen k√∂nnen, wie sich der Fremdw√§hrungskurs zuk√ľnftig ver√§ndern wird und wie Sie das Zinsniveau verhalten wird.