Ratenkredit umschulden
Sie möchten Ihren Raten- oder Privatkredit umschulden?
Erfahren Sie, warum sich eine Umschuldung lohnt und wie Sie Ihren Kredit umschulden können.
Können Privat/Ratenkredite umgeschuldet werden?
Ja, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, dann ist die Umschuldung Ihres Privatkredits in Österreich möglich.
Bei einer Umschuldung wird der aktuelle Kredit mit einem neuen Kredit abgelöst. Wenn Sie einen Ratenkredit oder einen Privatkredit umschulden, dann behalten Sie die Kreditform (Ratenkredit) in der Regel bei.
Durch die Umschuldung können Sie jedoch die Verzinsungsform, die Laufzeit, die Höhe der Kreditraten oder die Zinsen neu anpassen.
Die Vorteile einer Umschuldung
Konditionen verbessern
Bei einer Umschuldung können oftmals die Kreditkonditionen verbessert werden, da sich z. B. Ihre Bonität postiv verändert hat.
Mehrere Kredite zusammenlegen
Sie können mehrere Raten- aber auch Wohnkredite umschulden, um diese in einem Kredit zusammenzufassen und so Kosten sparen.
Zinsen nutzen
Wenn die aktuellen Kreditzinsen günstiger sind als Ihre bestehenden Kreditzinsen, dann können Sie durch eine Umschuldung Geld sparen.
Kreditsumme erhöhen
Sie benötigen zusätzliches Kapital für weitere Anschaffungen? Dann schulden Sie um und erhöhen die Kreditsumme.
Wir finden Ihren passenden Umschuldungskredit
Fordern Sie jetzt einen Kreditvergleich an und unsere Experten finden einen passenden Kredit für Ihre Umschuldung.
Lohnt sich eine Umschuldung?
Rechenbeispiele
Beispiel – Kreditrate senken
Sie haben einen offenen Ratenkredit von rund 14.181 € mit einer Restlaufzeit von 4 Jahren. Ihre Kreditraten betragen aktuell 333,06 € monatlich.
Aufgrund erhöhter Miet- und Lebenskosten, sind die Kreditraten eine zu hohe finanzielle Belastung. Daher möchten Sie den aktuellen Kredit umschulden, die Kreditlaufzeit verlängern und so die monatlichen Raten senken.
Sie schulden Ihren Ratenkredit um und verlängern die Kreditlaufzeit um 2 Jahre. So senken sich die Raten von 333,06 € auf 236,99 €.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Privatkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 25.000 € – Summe, die Sie als Privatkredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 5 Jahre – Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Keine Besicherung
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 6,99 % p.a.
Effektivzinssatz: 7,218 % p.a.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 29.695 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 494,91 €
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Beispiel – Kredite zusammenfassen
Sie haben zwei laufende Ratenkredite bei zwei unterschiedlichen Banken.
Da der Verwaltungsaufwand sowie die Bearbeitungsgebühren bei zwei Krediten höher sind, möchten Sie diese zu einem gemeinsamen Kredit zusammenfassen.
Sie fassen die zwei Ratenkredite zu einem Kredit zusammen. Die Bearbeitungsgebühr der Bank beträgt 1% für die gesamte Kreditsumme. So reduzieren sich die Gebühren von 216 € auf 180 €.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Privatkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 25.000 € – Summe, die Sie als Privatkredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 5 Jahre – Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Keine Besicherung
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 6,99 % p.a.
Effektivzinssatz: 7,218 % p.a.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 29.695 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 494,91 €
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Beispiel – Günstigere Konditionen
Sie haben vor einigen Jahren einen Ratenkredit aufgenommen. Da mittlerweile alle weiteren Kreditschulden beglichen wurden und Sie einen neuen Job mit höherem Gehalt haben, hat sich Ihre Bonität wesentlich verbessert.
Aufgrund der verbesserten Bonität möchten Sie Ihren Ratenkredit umschulden und so von besseren Konditionen profitieren.
Sie schulden Ihren Ratenkredit um und erhalten von Ihrer Hausbank aufgrund der verbesserten Bonität und der aktuellen Marktlage günstigere Zinsen. So senken sich die Kreditzinsen von 6,5% auf 3,5%.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Privatkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 25.000 € – Summe, die Sie als Privatkredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 5 Jahre – Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Keine Besicherung
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 6,99 % p.a.
Effektivzinssatz: 7,218 % p.a.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 29.695 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 494,91 €
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Voraussetzungen für eine Umschuldung in Österreich
Damit Sie Ihren bestehenden Kredit umschulden und zusätzlich einen neuen Kredit aufnehmen können, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
Sie müssen…
- mindestens 18 Jahre alt sein
- ein Bankkonto in der EU haben
- ein bestimmtes Mindesteinkommen erfüllen (damit Sie sich die Kreditraten leisten können)
- evtl. eine bestimmte Kündigungsfrist bei Ihrem bestehenden Kredit einhalten (in der Regel max. 1 Monat)
Häufige Umschuldungsgründe
Es kann unterschiedliche Gründe haben, wieso sich Kreditnehmer für die Umschuldung eines Ratenkredits entscheiden.
Häufige Gründe sind:
- Änderungen im persönlichen Leben (Gehalt, Familie, Lebenssituation…)
- Verbesserung der Marktzinsen
- Anpassung der Kreditlaufzeit
- Erhöhung der Kreditsumme
- Zusammenlegung mehrerer Kredite
- Änderungen der Bonität
- Änderung des Zinsmodells
Wie funktioniert die Umschuldung eines Privatkredits?
Umschuldung über unser Portal
1. Anfrage starten
Fordern Sie über unser Online-Formular einen Kreditvergleich für Ihr Umschuldungsvorhaben an. Geben Sie dazu die Informationen zu Ihrem aktuellen Ratenkredit und zu Ihrem Vorhaben ein.
2. Info-Gespräch
Unsere Experten führen mit Ihnen ein kostenloses Info-Gespräch durch, in dem Ihr Umschuldungsvorhaben genau besprochen wird. Danach suchen unsere Experten nach geeigneten Angeboten bei verschiedenen Banken.
3. Umschuldungskredit finden
Wenn Ihre Umschuldungsangebote vorliegen, können Sie sich gemeinsam mit unseren Experten diese ansehen, vergleichen und gegebenenfalls für eines entscheiden.
4. Kredit umschulden
Sobald das passende Angebot gefunden wurde, müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterzeichnen und Ihre bestehenden Schulden abbezahlen. Unsere Experten stehen Ihnen dabei jederzeit zur Seite.
Was Sie bei Ihrer Ratenkredit Umschuldung beachten sollten
Kündigungsfrist
Ein Ratenkredit kann in der Regel jederzeit vorzeitig getilgt und somit gekündigt werden. Es gibt jedoch bei manchen Ratenkrediten eine Kündigungsfrist von meist einem Monat.
Kreditsumme erhöhen
Wenn Sie einen oder mehrere Ratenkredite umschulden möchten, haben Sie auch die Option, die Kreditsumme zu erhöhen, z.B. wenn Sie eine zusätzliche Anschaffung vorsehen.
Kosten der Umschuldung
Bei Ratenkrediten mit variabler Verzinsung fallen für die vorzeitige Tilgung meist keine Kosten an.
Bei Fixzinskrediten kann in Österreich je nach Bank eine Gebühr von bis zu 1% der offenen Kreditsumme anfallen.
Umschulden und Geld sparen?
Ja, das geht, fordern Sie jetzt einen Kreditvergleich an.
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Harald Greber
Unser Experte wenn es um Finanzierungen, Versicherungen und andere Finanzthemen geht.
