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Immobilie finanzieren

Kreditformen, Konditionen & Angebote

Mit einer Immobilienfinanzierung können Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Doch welche Finanzierung passt zu Ihnen und was müssen Sie bei den Konditionen beachten? Das und noch vieles mehr erfahren Sie auf dieser Seite.

Welche Finanzierungsform ist die richtige für Sie?

Wenn Sie ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück finanzieren möchten, haben Sie dafür unterschiedliche Möglichkeiten. Sie können nicht nur eine klassische Hypothek bzw. ein Annuitätendarlehen aufnehmen, sondern auch ein Bauspardarlehen oder eine Wohnbauförderung nutzen. Welche Finanzierungsformen und Kombinationen sich am besten für Sie eignen, können wir Ihnen nicht pauschal sagen. Das hängt immer von Ihren Bedürfnissen, Wünschen und Möglichkeiten ab.

 

Arten der Immobilienfinanzierung

Hypothek

Das Hypothekendarlehen ist die klassische Form der Immobilienfinanzierung. Die meisten Personen kennen diese Finanzierungsform als Immobilienkredit.

Eine Hypothek eignet sich vor allem dann, wenn Sie einen höheren Kreditbetrag benötigen. Beim Hypothekendarlehen wird die Bank in das Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen. Die Immobilie dient der Bank somit als Sicherheit für den Fall Ihrer Zahlungsunfähigkeit. Wenn Sie in die Zahlungsunfähigkeit geraten, darf die Bank Ihr Wohnobjekt vorrangig versteigern und von den Erlösen den offenen Kredit begleichen.

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist eine sehr beliebte Finanzierungsform in Österreich. Dabei bleiben die Kreditraten über die gesamte Laufzeit konstant.

Diese Finanzierungsform eignet sich sehr gut für langfristige Finanzierungsvorhaben.

Bauspardarlehen

Das Bauspardarlehen ist eine besondere Form der Immobilienfinanzierung. Denn auf ein Bauspardarlehen haben Sie nur dann Anspruch, wenn Sie auch einen Bausparvertrag haben. Ein Vorteil des Bauspardarlehens ist, dass alle Kunden bei einer Bank meist dieselben Konditionen erhalten.

Wenn Sie gerne noch etwas über den Ablauf und die Zinsen bei einem Bauspardarlehen erfahren möchten, dann sehen Sie sich gerne unseren Beitrag zum Thema Bausparkredit an.

Wohnbauförderung

Die Wohnbauförderung ist keine Finanzierungsform einer Bank, sondern ein österreichisches Förderprogramm. Bei diesem Förderprogramm werden verschiedenste Wohnbauvorhaben finanziell unterstützt. Das genaue Ausmaß der Unterstützung hängt vom jeweiligen Bundesland ab. Denn die Bundesländer bestimmen selbst, welche Vorhaben wie unterstützt werden.

Informationen zu Wohnbauförderungen

Informationen dazu, ob auch Ihr Wohnvorhaben über eine Wohnbauförderung teilfinanziert werden kann, finden Sie auf der jeweiligen Seite Ihres Bundeslandes:

Experten Info-Gespräch

Unsere Experten informieren Sie in einem persönlichen Gespräch gerne kostenlos über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.

Einflussfaktoren bei Ihrer Immobilienfinanzierung

Es gibt viele Aspekte, welche Ihre Immobilienfinanzierung beeinflussen. Von den Zinsen, der Laufzeit bis hin zu den Sicherheiten.

Laufzeit

Kreditlaufzeit

Die gewählte Kreditlaufzeit hat vor allem auf die monatlichen Kreditraten Einfluss. Je kürzer Sie die Laufzeit wählen, desto höher werden die Raten. Üblich sind Kreditlaufzeiten zwischen 25 und 35 Jahren.

Kreditrate

Kredithöhe

Die Kredithöhe ist jene Summe, welche Sie von der Bank erhalten. Diese Summe beeinflusst sehr viele Faktoren des Kredits. Beispielsweise hängen die Höhe Ihrer Eigenmittel und die Sicherheiten mit der Kredithöhe zusammen. Je höher die Kreditsumme ist, desto mehr Eigenmittel benötigen Sie und desto mehr Sicherheiten müssen Sie meist einbringen.

Kreditsicherheiten

Sicherheiten

Die Sicherheiten bei einem Kredit können ganz unterschiedlich aussehen. Von Aktien, Anleihen, Versicherungen bis zu Bürgschaften. Die meisten Immobilienkredite sind aber hypothekarisch besichert. Dabei wird die Bank in das Grundbuch Ihrer Immobilie eingetragen und hat das Recht, bei Ihrer Zahlungsunfähigkeit die Immobilie zu versteigern.

Zinsen Kredit

Zinsen

Die Zinsen sind einer der wichtigsten Faktoren jedes Kredits. Diese können von Bank zu Bank unterschiedlich hoch sein. Sie hängen meist von der aktuellen Marktlage und der Einschätzung Ihrer Bonität ab.
Bonität

Bonität

Die Bonität ist die Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit. Jede Bank hat für Ihre Bonitätseinstufung unterschiedliche Vorgehensweise. Wenn Ihre Bonität eher negativ beurteilt wird, dann steigen meist auch die Zinsen und die benötigten Sicherheiten.

Eigenkapital

Eigenkapital

Jede Bank kann selbst bestimmen, wie viel Eigenkapital ein Kreditnehmer einbringen muss. In vielen Fällen liegt das Mindesteigenkapital bei rund 10 % der Finanzierungssumme. Das Eigenkapital ist wichtig, damit Ihnen die Bank überhaupt eine Immobilienfinanzierung gewährt. Ohne Eigenkapital ist es meist schwer, eine Immobilie zu finanzieren.

Wichtige Fragen vor Ihrer Immobilienfinanzierung

Bevor Sie sich auf die Suche nach der passenden Immobilienfinanzierung begeben, sollten Sie sich Gedanken über die folgenden Fragen machen:

Welches Objekt kann ich mir überhaupt leisten?
Wie hoch der maximale Kaufpreis für Ihre Immobilie sein darf, hängt unter anderem von Ihrem Eigenkapital, Ihrer Sicherheiten und Ihrer Bonität ab. Wenn Sie beispielsweise einen 400.000 € Kredit aufnehmen möchten, können Sie sich gerne in unserem Beitrag zum Thema über mögliche Kreditraten informieren.

Wie hoch ist die benötigte Kreditsumme?
Ihre Kreditsumme ist nicht einfach nur der Immobilienkaufpreis. Es ist auch wichtig, dass Nebenkosten wie Grundbucheintragungsgebühren, Steuerabgaben oder Einrichtungskosten inkludiert werden.

Wie viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung?
Als Eigenkapital zählt sowohl Bargeld und Geld auf Ihren Konten als auch Aktien, Fonds, Gold, Baugrundstücke, private Darlehen, …

Wie viel Geld bleibt Ihnen monatlich in Ihrer Haushaltsrechnung für eine Kreditrate über?
Bei einer Haushaltsrechnung stellen Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen einander gegenüber. Ziel einer Haushaltsrechnung ist es, dass Sie wissen, welcher monatliche Betrag Ihnen für die Kreditrate zur Verfügung steht. Wie Sie Ihren monatlichen Überschuss selbst berechnen können, erfahren Sie in diesem Beitrag zum Thema Haushaltsrechnung für Finanzierungen.

Fehler bei der Kreditaufnahme

Viele Kreditnehmer machen bei der Aufnahme ihrer Hypothek oder ihres Kredits immer die selben Fehler. Diese sollten Sie unbedingt vermeiden.

Kreditrate

Falsche Finanzierungssumme

Viele Kreditnehmer schätzen die Finanzierungssumme zu niedrig. Ihre Finanzierungssumme sollte nicht nur den Kaufpreis der Immobilie decken. Sie müssen auch mögliche Nebenkosten wie Grundbucheintragungen oder Steuern beachten. Wir empfehlen daher immer mit einem Sicherheitspolster von +10% zu rechnen.

Laufzeit

Kurze Laufzeit

Im ersten Moment denken viele Kreditnehmer, dass eine kurze Laufzeit von Vorteil ist. Denn man muss dann ja weniger lange zahlen…

So ganz stimmt das nicht. Denn durch kurze Laufzeiten sind die monatlichen Raten wesentlich höher. Lieber Sie zahlen ein paar Jahre länger, können die monatlichen Raten aber auch bei Änderungen Ihrer Lebenssituation weiterhin begleichen.

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Damit Sie die passende Immobilienfinanzierung zu Top-Konditionen finden, können Sie gerne unseren kostenlosen Service nutzen.

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Je genauer wir Ihre Bedürfnisse kennen, desto besser passen auch unsere Angebote.

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Lehnen Sie sich zurück, unsere Experten wissen, was zu tun ist.

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