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400.000 € Kredit

Raten & Voraussetzungen

Sie möchten sich mit einem 400.000 € Kredit Ihren Wohntraum finanzieren?

Bei uns erfahren Sie, welche Ratenhöhe Sie erwarten könnten & welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.

Maria Lamberg

Maria Lamberg

Versicherungsberaterin & Finanzexpertin

400.000 € Kredit – Ratenhöhe

Die Höhe Ihrer Kreditsumme bei einem 400.000 € Kredit hängt vor allem von der gewählten Laufzeit und den Zinsen ab.

Daher zeigen wir Ihnen anhand von 3 Beispielen, wie Ihre mögliche Kreditrate, je nach Konditionen, aussehen könnte.

Ausgangslage der Berechnungen

Dadurch, dass wir immer dieselben Konditionen genutzt haben und nur die Laufzeit variiert, können Sie auch sehr gut den Einfluss der gewählten Kreditlaufzeit auf die Ratenhöhe erkennen.

400000 € kredit
Angebot Hauskredit

Finanzierungssumme 400.000 €

Die ist jene Summe, welche Sie bei der Bank als Kredit aufnehmen wollen. Diese Summe soll aber nicht nur den Kaufpreis abdecken, sondern auch alle möglichen Nebenkosten.

Eigenkapital

Eigenmittel 10%

Je nach Bank unterscheidet sich die Höhe der Eigenmittel, welche Sie einbringen müssen. Meist spielt sich die Eigenmittelquote im Bereich von 10-20% der Finanzierungssumme. Bei unseren Berechnungen sind nur Eigenmittel in Höhe von 10% (=40.000€) notwendig.

Zinsen Bonität kredit von privat

Variabler Zins 0,7%

Unsere Beispiele wurden mit einem variablen Zinssatz von 0,7% berechnet. Der genaue Zinssatz für Ihren Kredit hängt von der Bank und Ihrer Bonität ab.

Kreditrate

Haushaltsausgaben angenommen 1.516 €*

Die Haushaltsausgaben wurden von uns auf 1.516 € geschätzt. Wie hoch Ihre genauen monatlichen Ausgaben für Essen, Leben, Versicherungen etc. sind, können Sie ganz einfach anhand einer Haushaltsrechnung ermitteln.

*Sie benötigen Hilfe bei der Berechnung Ihrer Haushaltsausgaben? Dann sehen Sie sich gerne folgenden Beitrag an, mit hilfreichen Rechenbeispielen und Erklärungen zur Haushaltsrechnung.

400.000 € Kredit – Rechenbeispiele

Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 400.000 € unter den von uns genannten Bedingungen aufnehmen möchten, könnten Sie folgende Ratenhöhen erwarten:

Immobilienkredit

Kreditlaufzeit 25 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 1.492 €

Angebote Hypothek Banken

Kreditlaufzeit 30 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 1.289 €

Finanzierung-abschliessen

Kreditlaufzeit 35 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 1.124 €

rate kredit 400000

Rechenbeispiel eines 400.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.

*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzusenden.

400.000 € Kredit – Mindestvoraussetzungen

Für eine 400.000 € Finanzierung müssen Sie bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen.

Mindesteigenkapital

Wie viel Eigenkapital Sie für Ihren Kredit benötigen, hängt von der Bank und Ihrer Bonität ab. Sie sollten aber mindestens 10% der Finanzierungssumme als Eigenkapital vorweisen können. Bei einem 400.000 € Kredit wären das somit 40.000 €.

Je nachdem, wie gut Ihre Bonität ist, reicht einigen Banken eine Eigenkapitalquote von 10%. Viele Banken fordern aber eine Eigenkapitalquote von mindestens 20%.

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto einfacher ist die Finanzierung.

Mindestgehalt / Einkommen

Wichtig für Ihre Finanzierung ist, dass Sie auch monatlich die finanziellen Mittel dafür haben. Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben von den Einnahmen (Gehalt/Lohn) abziehen, muss ein Überschuss bleiben. Ansonsten ist eine Finanzierung nicht möglich.

Für eine 400.000 € Finanzierung zu den oben genannten Kreditraten und monatlichen Ausgaben von 1.516 € sollten Sie folgendes Mindesteinkommen vorweisen:

Immobilienkredit

Kreditlaufzeit 25 Jahre

Mindesteinkommen: 3.110 €

Angebote Hypothek Banken

Kreditlaufzeit 30 Jahre

Mindesteinkommen: 2.815 €

Finanzierung-abschliessen

Kreditlaufzeit 35 Jahre

Mindesteinkommen: 2.650 €

Was gehört zu Ihren Einnahmen?

Zu Ihrem Einkommen zählt grundsätzlich Ihr monatlicher Gehalt bzw. Lohn sowie alle anderen Einnahmen wie Mieteinnahmen. Sollten Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner aufnehmen, werden auch dessen Einnahmen zum Einkommen gezählt. Das gilt auch, wenn einen Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht.

Einige Banken kalkulieren auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihr monatliches Einkommen ein:

Das heißt: Sie erhalten 14 Gehälter in Höhe von je 2.860 €. Ihnen würde also auf 12 Monate gerechnet ein monatlicher Betrag von 3.336,67 € zur Verfügung stehen.
Berechnung: 2.860 € * 14 Gehälter = 40.040 € Jahreseinkommen. 40.040 € / 12 Monate = 3.336,67 €.

Was bei einem 400.000 € Kredit wichtig ist

Der schlimmste Fall

Eines der schlimmsten Szenarien für viele Kreditgeber ist die Zahlungsunfähigkeit. Gerade durch Zinserhöhungen kann die Kreditrate schnell zu einer finanziellen Belastung werden.

Zur Minimierung dieses Risikos empfehlen wir Ihnen, einen Zinsdeckel bzw. ein Zinscap zu vereinbaren. Somit wird eine Obergrenze für die Zinsen festgelegt. Sie können dadurch von Anfang an mit den höchstmöglichen Raten kalkulieren.

Nebenkosten & Ausgaben

In die Finanzierungssumme fließen sowohl der Kaufpreis als auch alle Nebenkosten. Wenn Sie die Nebenkosten nicht inkludieren, kann es durch die Grundbucheintragung, Maklergebühren, Notarkosten etc. schnell zu einem finanziellen Engpass kommen.

Bei Ihrem 400.000 € Kredit können Sie folgende Nebenkosten erwarten:

  • Maklergebühren
  • Vertragserrichtungsgebühren
  • Grunderwerbssteuer
  • Grundbucheintragung
  • Notarkosten
  • Einrichtungskosten

Sicherheiten

Die Bank wird zur Besicherung des Kredits meist in das Grundbuch eingetragen. Dadurch erhält die Bank das Recht, im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit Ihre Immobilie zur Kreditdeckung zu versteigern.

Bei den Sicherheiten gilt: Je mehr Sicherheiten Sie der Bank aufbringen können, desto günstiger sind Ihre Kreditkonditionen. Mehr zum Thema Kreditsicherheiten erfahren Sie in unserem Blog.

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