Privatkredite |2024|
Schnelles Geld für unterschiedliche Verwendungen
Privatkredite können eine schnelle Art der Finanzierung sein. Wie solche Kredite funktionieren und wie Sie auch außerhalb Ihres Verwandten- und Bekanntenkreises an Privatkredite kommen, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Zwei Arten von Privatkrediten
Grundsätzlich wird der Begriff Privatkredit oftmals für zwei Kreditarten verwendet:
Privatkredit von Privatpersonen
Die eigentliche Form eines Privatkredits ist das Verleihen von Geld zwischen Privatpersonen. Bei dieser Kreditform leiht eine Privatperson einer anderen Privatperson Geld.
Diese Form findet man vor allem im Verwandten- und Bekanntenkreis, kann aber auch über Onlineplattformen zwischen Fremden erfolgen.
Kredit von Banken an Privatpersonen
Diese Art von Privatkredit von einer Bank wird offiziell Konsum- oder Ratenkredit genannt.
Allerdings wird eben auch der Begriff „Privatkredit“ verwendet, da in der Regel der Kredit von Privatpersonen für persönliche, nicht geschäftliche Zwecke aufgenommen wird.
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Privatkredit zwischen Verwandten und Freunden
Diese Kredit-Alternative zum klassischen Ratenkredit von der Bank erlaubt es Privatpersonen, sich von Verwandten und Bekannten Geld zu leihen. Wenn das persönliche Vertrauen stimmt, dann fällt meist auch die Bonitätsprüfung, die eine Bank durchführen würde, aus.
Wichtig ist trotzdem, dass auch ein Kredit zwischen Freunden und Verwandten einen „professionellen“ Rahmen erhält. Ein schriftlicher Kreditvertrag, indem zumindest Zinsen, Rückzahlung, Laufzeit und Kreditsumme festgehalten werden, sollte abgeschlossen werden.
Was Sie bei einem Privatkredit aber nicht vergessen dürfen, ist das Thema Steuern. Die Zinserträge des Kreditgebers unterliegen der Kapitalertragssteuer. Bei zinslosen oder sehr niedrig verzinsten Darlehen kann auch eine Schenkungssteuer anfallen.
Vorteile Privatkredit von Bekannten & Familie
+ Schnelle und unkomplizierte Abwicklung
+ Keine Bearbeitungsgebühren wie bei einer Bank
+ Meist niedrigere Zinsen
+ Oft keine Bonitätsprüfung
Nachteil Privatkredit von Bekannten & Familie
– Streitigkeiten können entstehen gerade bei hohen Summen entstehen, wenn Raten nicht oder verspätet bezahlt werden
– Emotionaler Druck für den Kreditnehmer in der Schuld eines Verwandten oder Bekannten zu stehen
– Oftmals ist die rechtliche Situation nicht ausreichend geregelt
– Wenig Schutz für Kreditnehmer als auch Kreditgeber
Kredit von Privat an Privat über Online-Plattformen
Es gibt inzwischen auch viele Plattformen, die online Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln („Peer-to-Peer-Kredite“).
Die Plattform übernimmt dabei die Vermittlung und die Verwaltung des Kredits bei Auszahlung und der Abwicklung der Zahlung der Kreditraten.
In Deutschland gibt es dafür mehre große P2P-Plattformen wie Auxmoney oder Giromatch die auch teilweise von in Österreich ansässigen Personen genutzt werden können.
Vorteile Privatkredit über Plattformen
+ Schnelle und unkomplizierte Abwicklung
+ Weniger Bearbeitungsgebühren als bei einer Bank
+ Kein persönlicher Bezug zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer
+ Oft keine oder eine schwache Bonitätsprüfung
Nachteile Privatkredit über Plattformen
– Nicht alle Plattformbetreiber sind seriös. Speziell das Risiko für den Kreditgeber ist bei einem unseriösen Anbieter groß
– In Österreich gibt es kaum Plattformen, da die rechtliche Situation nicht klar definiert ist
Was Sie bei Privatkrediten zwischen Privatpersonen beachten sollten
Einen Kredit mit einer Privatperson abzuschließen, ist immer riskant. Denn im Gegensatz zur Bank müssen sich private Kreditgeber nicht an die Verbraucherschutzvorschriften halten.
Darum ist es wichtig, dass Sie folgende Punkte beachten:
- Vertrauenswürdigkeit überprüfen: Gerade bei Krediten über Online-Plattformen sollten Sie nach Erfahrungsberichten und Bewertungen suchen. Finden Sie keine Informationen oder Bewertungen zu einer Plattform, lassen Sie besser die Finger davon.
- Vertrag abschließen: Sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber ist ein schriftlicher Vertrag eine wichtige Absicherung. Unterschreiben Sie aber nicht den erstbesten Vertrag, den man Ihnen vorlegt. Gerade bei Privatkrediten zwischen Freunden und Verwandten beugt ein klar definierter Kreditvertag unnötigen Streitigkeiten vor. Bei den Privatkrediten von Online-Plattformen sollten Sie alle Bedingungen und Regelungen genau überprüfen, damit Sie auch wissen, worauf Sie sich einlassen.
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Privatkredit von einer Bank
Ein Konsumkredit wird oft auch als Privatkredit bezeichnet, da er in der Regel von Privatpersonen für persönliche, nicht geschäftliche Zwecke aufgenommen wird.
Der Hauptzweck dieser Kreditart ist die Finanzierung von Konsumgütern oder Dienstleistungen, wie z.B. der Kauf von Elektronik, Möbeln, Urlaubsreisen oder die Finanzierung von Renovierungsarbeiten am Eigenheim.
Keine Sicherheiten
Ein weiterer Grund für die Verwendung beider Begriffe ist, dass solche Kredite in der Regel ohne spezifische Sicherheiten vergeben werden. Die Kreditentscheidung basiert hauptsächlich auf der Kreditwürdigkeit und dem Einkommen des Kreditnehmers, nicht auf dem Wert eines physischen Pfands.
Vorteile von Privatkrediten über Banken
+ Klare rechtliche Regelung
+ Einfacherer Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten über den Effektivzinssatz
+ Kein persönlicher Bezug zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer
Nachteile von Privatkrediten über Banken
– Oft härtere Bonitätsprüfung als bei Privatkrediten über Privatpersonen oder über Onlineplattformen
– Meist längere Prozesse bei Beaqntragung und Auszahlung
Unterschiede
zwischen Privatkrediten von Privatpersonen über P2P-Plattformen und Privatkrediten von Banken.
Zinssätze und Gebühren
Privatkredit von Banken
Die Zinssätze und Gebühren können aufgrund der Overhead-Kosten der Bank und ihrer Risikobewertungsverfahren höher sein.
Privatkredit von P2P-Plattformen
Bieten oft niedrigere Zinssätze und Gebühren als traditionelle Banken, da sie geringere Betriebskosten haben und den direkten Wettbewerb zwischen Kreditgebern nutzen.
Kreditvergabeprozess
Privatkredit von Banken
Der Prozess kann länger dauern und umfasst in der Regel eine gründliche Prüfung der Kreditwürdigkeit, Einkommensnachweise und manchmal Sicherheiten.
Privatkredit von P2P-Plattformen
Der Prozess ist oft schneller und vollständig digitalisiert, mit weniger strengen Anforderungen, was die Zugänglichkeit erhöht.
Risikobewertung
Privatkredit von Banken
Banken verwenden etablierte Verfahren zur Risikobewertung, einschließlich Kredit-Scores und -historie, Einkommensprüfung und manchmal Sicherheiten.
Privatkredit von P2P-Plattformen
P2P-Plattformen nutzen ebenfalls Kredit-Scores, bieten aber auch innovative Bewertungsmethoden, die beispielsweise soziale Medien oder andere Online-Daten einbeziehen können.
Herkunft des Kapitals
Privatkredit von Banken
Das Kapital stammt direkt von der Bank, die Einlagen von ihren Kunden nutzt, um Kredite zu vergeben.
Privatkredit von P2P-Plattformen
Das Kapital stammt von individuellen Investoren oder von einer Gruppe von Investoren, die ihr Geld direkt an andere Privatpersonen oder Unternehmen verleihen möchten.
Weitere Kleinkreditformen
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um kleinere Summen zu finanzieren. Je nach Verwendung eignet sich eine andere Kreditform.
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Harald Greber
Unser Experte wenn es um Finanzierungen, Versicherungen und andere Finanzthemen geht.
