Von wem bekomme ich einen Privatkredit?

Der Begriff „Privatkredit“ findet man immer wieder in zwei unterschiedlichen Zusammenhängen.

Einmal bei Konsum- oder Sofortkrediten,  die eine Bank gewährt und einmal in Zusammenhang mit Krediten von Privatpersonen.

Kredit von Banken an Privatpersonen

Diese Kreditform wird grundsätzlich „Konsumkredit“ genannt. Oft findet man diese Kreditform auch unter den Begriffen Sofortkredit, Ratenkredit oder Autokredit. Konsumkredite dienen – wie der Name bereits sagt – der Finanzierung von größeren Konsumausgaben. Dazu zählen beispielsweise der Kauf eines Autos, von Wohnungseinrichtungen, einer Urlaubsreise oder von Elektronikartikel.

Kredite von Privatpersonen

Bei dieser Finanzierungsform erhalten Sie von Bekannten oder auch von fremden Personen einen Kredit. Sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber sind Privatpersonen. Daher wird diese Finanzierungsform auch oft „Privatkredit“ genannt.

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Privatkredite von einer Bank

Privatkredite, die von einer Bank vergeben werden, dienen meist zur Finanzierung von Konsumgütern wie Autos, Einrichtung oder Elektronik. Aus diesem Grund werden Sie auch Konsumkredite, Ratenkredite oder Sofortkredite genannt.

Wofür werden Konsumkredite genutzt?

Mit Konsumkrediten können Sie unterschiedliche private Vorhaben finanzieren.

Ratenkredit bank

Finanzierungsbeispiele

Autokredit
Auto (Autokredit)
Urlaubskredit
Reisen (Urlaubskredit)
Kredit Medizin
Medizinische Behandlung
Kredit Einrichtung
Wohnungseinrichtung
Kredit Ausbildung
Ausbildung
Kredit Elektronik
Elektronik

Mithilfe von Privatkrediten können auch kurzfristige Käufe finanziert werden. Die Kredite werden meist innerhalb kürzester Zeit abgeschlossen (oft auch online = online Kredit) und das Geld erhält der Kreditnehmer schon nach wenigen Stunden oder Tagen.

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Konditionen bei Privatkrediten

Wenn Sie einen möglichst günstigen Privatkredit abschließen möchten, sollten Sie auf keinen Fall auf einen Kreditvergleich verzichten. Denn jede Bank bietet unterschiedliche Konditionen an. Die wichtigsten Faktoren bei einem Privatkredit sind die Laufzeit, die Zinsen und die Rückzahlungsraten.

Zinsen Privatkredit
Zinsen bei Privatkrediten

Beim Kreditvergleich von Privatkrediten ist der Effektivzinssatz der entscheidende Faktor. Dieser ergibt sich aus den Zinsen und allen Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Daher ist der Effektivzinssatz auch eine gute Vergleichsgrundlage. Dieser gibt Ihnen einen Eindruck über die unterschiedlichen Nebenkosten der Banken. Je nach Bonität sind mit Effektivzinssätzen von 3 bis 9% zu rechnen (Stand Februar 2022).

Generell hängt die Zinshöhe von verschiedenen Faktoren (aktueller Zinsmarkt…) ab. Ein Faktor der Sie betriefft, ist Ihre Bonität. Je besser die Bank Ihre Bonität, – also Zahlungsfähigkeit – einschätzt, desto besser können Sie über Zinsen verhandeln.

Laufzeit privatkredit
Laufzeit von Privatkrediten

Wie lange Ihr Privatkredit läuft, hängt vom Konsumgegenstand, dem Wert oder der möglichen Rückzahlungsrate ab. Je teurer ein Gut ist bzw. je länger die Lebensdauer eingeschätzt wird, desto länger kann auch die Kreditlaufzeit betragen. Beispielsweise werden Autokredite oftmals für rund 5 Jahre abgeschlossen.

In der Regel liegt die Laufzeit eines Privatkredits zwischen 1 – 10 Jahren.

Raten Privatkredit
Rückzahlungsrate bei Privatkrediten

Wie hoch die Rückzahlungsrate bei Ihrem Privatkredit ist, hängt von der Laufzeit, den Zinsen und der Kreditsumme ab. Meist zahlen Sie eine monatliche Rate, welche immer gleich hoch ist. Diese Rate setzt sich aus dem Tilgungsbetrag und den Zinsen zusammen. Mithilfe einer Haushaltsrechnung können Sie sich einen Eindruck davon machen, wie hoch Ihre monatliche Rate sein darf. Dafür stellen Sie die Einnahmen und Ausgaben gegenüber.

Was sollten Sie bei Privatkrediten beachten?

Kreditvergleich

Wenn Sie einen Privatkredit benötigen, ist es wichtig, dass Sie sich mehrere Angebote einholen und einen Kreditvergleich durchführen. Online – über unseren Kreditvergleich – haben Sie eine einfache Möglichkeit, um entsprechende Vergleichsangebote anzufordern und das passende zu finden.

Kreditkonditionen

Kreditinstitute müssen Informationen zum Kreditvertrag standardisiert darstellen. Diese standardisierten Vergleichswerte sollten Sie im Auge behalten:

  • Bei Privatkrediten können variable oder fixe Zinssätze verrechnet werden. Ob Sie variable Zinsen oder einen fixen Zinssatz haben möchten, wird Ihnen meist frei zur Auswahl gestellt.
  • Der wichtigste Wert für einen Vergleich ist der Effektivzinssatz. Beim Effektivzins werden noch Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren einbezogen und eignet sich deshalb sehr gut für den Vergleich der gesamten Kreditkosten.
  • Vergleichen Sie trotzdem noch die Nebenkosten der Angebote. Dazu zählen beispielsweise Kontospesen und Bearbeitungsgebühren.
  • Überprüfen Sie, ob Sie eine Restschuldversicherung benötigen.

Sofortkredite

Online-Banken und Direktbanken bieten oft auch Kreditrechner für Sofortkredite an. Diese können online – von zu Hause aus – abgeschlossen werden und die Kreditzusage erfolgt meist innerhalb von wenigen Minuten. Wichtig ist hierbei, dass die Kreditzusage tortzdem nicht verbindlich ist, da meist noch eine manuelle Prüfung erfolgt.

Voraussetzungen für einen Privatkredit der Bank

Basisvoraussetzungen

Da Privatkredite meist eine niedrige Kreditsummen haben, werden in der Regel keine Sicherheiten benötigt. Folgende Voraussetzungen, müssen trotzdem erfüllt werden:

  • Sie müssen volljährig sein
  • Sie benötigen ein österreichisches Bankkonto
  • Sie solltene eine ausreichende Bonität besitzen
  • Sie müssen einen Wohnsitz in Österreich haben

    Notwendige Unterlagen

    Für den Abschluss eines Privatkredites benötigt die Bank verschiedene Unterlagen und Dokumente von Ihnen:

    • Lichtbildausweise
    • Einkommensnachweis
    • Angaben zur Wohnsituation und Wohnsitz
    • Angaben zu Kreditverpflichtungen
    • Positive KSV-Überprüfung / Selbstauskunft

    Bonitätsprüfung bei Privatkrediten

    Wie genau sieht die Bonitätsprüfung für Privatkredite aus?
    Das kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn jede Bank legt Wert auf andere Kriterien.

    Im Regelfall beeinflussen folgende Faktoren Ihre Bonität und somit Ihre Konditionen bzw. eine Kreditzu- oder Absage:

    • Die Nettoeinnahmen
    • Die Haushaltsrechnung
    • Beschäftigungsart (Selbstständige haben meist eine schlechtere Bonitätsbewertung, aufgrund der Einkommensschwankungen)
    • Bestehende Kreditverpflichtungen
    • Rücklagen und Vermögen
    • Der Familienstand, sowie Kinder oder Unterhaltsverpflichtungen
    • Wohnsituation (Eigentum oder Miete)
    • Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Bürgschaft
    • Daten aus einer Bonitätsdatenbank wie zum Beispiel dem Kreditschutzverband (KSV)

    Weitere Kleinkreditformen

    Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um kleinere Summen zu finanzieren. Je nach Verwendung eignet sich eine andere Kreditform besser oder schlechter. 

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