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Von wem bekomme ich einen Privatkredit?

Der Begriff „Privatkredit“ findet man immer wieder in zwei unterschiedlichen Zusammenhängen.
Einmal bei Konsum- oder Sofortkrediten der Bank und einmal in Zusammenhang mit Krediten von Privatpersonen.

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Kredit von Banken an Privatpersonen

Diese Kreditform wird grundsätzlich “Konsumkredit” genannt. Oft findet man diese auch unter den Begriffen Sofortkredit, Ratenkredit oder Autokredit. Konsumkredite dienen, wie der Name bereits sagt, der Finanzierung von größeren Konsumausgaben. Dazu zählen beispielsweise Autos, Wohnungseinrichtungen oder Elektronik. Da diese Kredite von Banken vergeben werden, ist auch die Bonitätsprüfung entsprechend hoch.

Privatkredit von Privatpersonen

Bei dieser Finanzierungsform erhalten Sie von Bekannten oder auch von fremden Personen einen Kredit. Sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber sind Privatpersonen. Daher werden diese auch Privatkredite genannt.

Privatkredite der Bank

Privatkredite der Bank dienen zur Finanzierung von Konsumgütern wie Autos, Einrichtung oder Elektronik. Aus diesem Grund werden Sie auch Konsumkredite, Ratenkredite oder Sofortkredite genannt.

Wofür werden Konsumkredite genutzt?

Mit Konsumkrediten können Sie unterschiedliche private Vorhaben finanzieren.
Beispielsweise:

Autokredit
Auto (Autokredit)
Urlaubskredit
Reisen (Urlaubskredit)
Kredit Medizin
Medizinische Behandlung
Kredit Einrichtung
Wohnungseinrichtung
Kredit Ausbildung
Ausbildung
Kredit Elektronik
Elektronik

Mithilfe von Sofortkrediten können auch kurzfristige Käufe finanziert werden. Die Kredite werden meist innerhalb kürzester Zeit abgeschlossen (oft auch online = online Kredit) und das Geld erhält man schon nach wenigen Stunden oder Tagen.

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Konditionen bei Privatkrediten

Wenn Sie einen möglichst günstigen Privatkredit abschließen möchten, sollten Sie auch keinen Fall auf einen Kreditvergleich verzichten. Denn jede Bank bietet unterschiedliche Konditionen an. Die wichtigsten Faktoren bei einem Privatkredit sind die Laufzeit, die Zinsen und die Rückzahlungsraten.

Zinsen Privatkredit
Zinsen bei Privatkrediten

Die Zinsen errechnen sich unter anderem aus Ihrer Bonität. Je besser die Bank Ihre Bonität, – also Zahlungsfähigkeit – einschätzt, desto besser können Sie über die Zinsen verhandeln.

Beim Kreditvergleich von Privatkrediten ist der Effektivzinssatz sehr wichtig. Dieser ergibt sich aus den Zinsen und allen Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Daher ist der Effektivzinssatz auch eine gute Vergleichsgrundlage. Dieser gibt Ihnen nämlich einen Eindruck über die unterschiedlichen Nebenkosten der Banken. Je nach Bonität sind mit Effektivzinssätzen von 3 bis 9% zu rechnen (Stand März 2021).

Laufzeit privatkredit
Laufzeit von Privatkrediten

Wie lange Ihr Privatkredit läuft, hängt vom Konsumgegenstand oder dem Wert oder der möglichen Rückzahlungsrate ab. Je teurer ein Gut ist bzw. je länger die Lebensdauer eingeschätzt wird, desto länger auch die Kreditlaufzeit. Beispielsweise werden Autokredite oftmals für rund 5 Jahre abgeschlossen.

Raten Privatkredit
Rückzahlungsrate bei Privatkrediten

Wie hoch die Rückzahlungsrate bei Ihrem Privatkredit ist, hängt von der Laufzeit, den Zinsen und der Kreditsumme ab. Meist zahlen Sie eine monatliche Rate, welche immer gleich hoch ist. Diese Rate setzt sich aus dem Tilgungsbetrag und den Zinsen zusammen. Mithilfe einer Haushaltsrechnung können Sie sich einen Eindruck davon machen, wie hoch Ihre monatliche Rate sein darf. Dafür stellen Sie die Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Mehr über die Haushaltsrechnung erfahren Sie in diesem Beitrag zum Thema.

Was sollten Sie bei Privatkrediten beachten?

Kreditvergleich

Bei der Suche nach einem Privatkredit ist es wichtig, dass Sie sich mehrere Angebote einholen und einen Kreditvergleich durchführen. Online – über unseren Kreditvergleich – haben Sie eine einfache Möglichkeit, um entsprechende Vergleichsangebote anzufordern und das passende zu finden.

Kreditkonditionen

Kreditinstitute müssen Informationen zum Kreditvertrag zwar standardisiert darstellen. Wichtige Vergleichswerte, die Sie im Auge behalten sollten:

  • Bei Privatkrediten können variable oder fixe Zinssätze verrechnet werden. Ob Sie variable Zinsen oder einen Fixen Zinssatz haben möchten, wird Ihnen meist frei zur Auswahl gestellt. 
  • Der wichtigste Wert für einen Vergleich ist der Effektivzinssatz. Beim Effektivzins werden noch Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren einbezogen und eignet sich deshalb sehr gut für den Vergleich der gesamten Kreditkosten. 
  • Vergleichen Sie trotzdem noch die Nebenkosten der Angebote. Dazu zählen beispielsweise Kontospesen und Bearbeitungsgebühren.
  • Überprüfen Sie, ob Sie eine Restschuldversicherung benötigen.

Sofortkredite

Online Banken und Direktbanken bieten oft auch Kreditrechner für Sofortkredite an. Diese können online – von zu Hause aus – abgeschlossen werden und die Kreditzusage erfolgt meist innerhalb von wenigen Minuten. Wichtig ist hierbei, dass die Kreditzusage nicht verbindlich ist.

Voraussetzungen für einen Privatkredit der Bank

Da Privatkredite meist niedrige Kreditsummen haben, werden in der Regel keine Sicherheiten benötigt. Daher gibt es andere Voraussetzungen, welche Sie erfüllen müssen:

  • Die Volljährigkeit
  • Ein österreichisches Bankkonto
  • Eine gute Bonität
  • Einen Wohnsitz in Österreich

Für den Abschluss eines Privatkredites benötigt die Bank verschiedene Unterlagen und Dokumente von Ihnen:

  • Lichtbildausweise
  • Einkommensnachweis
  • Angaben zur Wohnsituation und Wohnsitz
  • Angaben zu Kreditverpflichtungen
  • KSV-Überprüfung / Selbstauskunft

Bonitätsprüfung bei Privatkrediten

Wie genau sieht die Bonitätsprüfung für Privatkredite aus?
Das kann nicht pauschal beantwortet werden. Denn jede Bank legt Wert auf andere Kriterien.

Im Regelfall beeinflussen folgende Faktoren Ihre Bonität und somit Ihre Konditionen oder eine Kreditzu- oder Absage:

  • Das Nettoeinkommen
  • Die Haushaltsrechnung
  • Beschäftigungsart (Selbstständige haben meist eine schlechtere Bonitätsbewertung, aufgrund der Einkommensschwankungen)
  • Bestehende Kreditverpflichtungen
  • Rücklagen und Vermögen
  • Der Familienstand, sowie Kinder oder Unterhaltsverpflichtungen
  • Wohnsituation (Eigentum oder Miete)
  • Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Bürgschaft
  • Daten aus einer Bonitätsdatenbank wie zum Beispiel dem Kreditschutzverband (KSV)

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