KFZ-Versicherungsrechner
So finden Sie die passende Autoversicherung
Erfahren Sie, wie Sie das optimale Angebot für eine Autoversicherung mit einem KFZ-Versicherungsrechner finden & was Sie dabei beachten sollten.
Wichtiges zu Autoversicherungen
- Eine KFZ-Versicherung ist in Österreich in Form einer Haftpflichtversicherung verpflichtend.
- Somit darf ohne eine gültige Versicherung auch nicht mit einem Auto gefahren werden.
- Es gibt verschiedene Arten von KFZ-Versicherungen (Haftpflicht, Vollkasko, Teilkasko) & Zusatzpakete (Rechtsschutz,...).
- Je nach Auto und den eigenen Bedürfnissen eignet sich eine andere Versicherungsart.
- Der Anbietervergleich über einen KFZ-Versicherungsrechner kann Geld sparen, da die Versicherungsprämien stark variieren.
KFZ-Versicherungsrechner
Mit dem KFZ-Versicherungsrechner unsers Partners Durchblicker können Sie einfach und schnell Autoversicherungen vergleichen. Der Rechner ist einfach zu bedienen und bietet die Möglichkeit, Autoversicherungen direkt online abzuschließen und binnen von nur einer Stunde das Auto direkt anzumelden.
Vorteile: KFZ-Versicherung Rechner
- Schnelle und einfache Vergleichsmöglichkeit
- Viele Versicherungen und Tarife werden beim Vergleich berücksichtigt
- Online Abschluss direkt möglich
- Autoanmeldung direkt bei einem Partner in Ihrer Umgebung binnen 1 Stunde möglich
Nachteile: KFZ-Versicherung Rechner
- Ein KFZ-Versicherungsrechner kann kein Beratungsgespräch ersetzen
Versicherungsarten
Bei KFZ-Versicherungen gibt es verschiedene Absicherungsmöglichkeiten, die sich im Leistungsumfang unterscheiden. Auch bieten Versicherungen mit KFZ-Versicherungspaketen zusätzliche Erweiterungen an. Grundsätzlich kann aber zwischen den folgenden 3 Versicherungsarten unterschieden werden:
Haftpflichtversicherung
Eine Auto Haftpflichtversicherung ist in Österreich eine Pflichtversicherung, die Schäden abdeckt, die an Dritten entstehen, wenn man mit dem versicherten Auto einen Unfall verursacht.
Dazu gehören beispielsweise Schäden an anderen Fahrzeugen, Personenschäden oder Vermögensschäden.
Teilkaskoversicherung mit Haftpflichtversicherung
Die Kombination einer Teilkaskoversicherung und einer Haftpflichtversicherung deckt zusätzlich die Schäden ab, die durch Unfälle (z.B. Wildunfall), Feuer, Diebstahl oder Vandalismus an Ihrem Fahrzeug entstehen.
Allerdings haftet die Versicherung nicht für Schäden am eigenen Fahrzeug, die selbst verschuldet sind (z.B. Auffahrunfall). Die abgesicherten Schäden variieren stark von Versicherung zu Versicherung.
Vollkaskoversicherung mit Haftpflichtversicherung
Eine Vollkaskoversicherung mit Haftpflichtversicherung beinhaltet alles, was Teilkaskoversicherung und Haftpflichtversicherung inkludieren, übernimmt aber zusätzlich auch die Kosten von Schäden, die durch Sie selbst verursacht werden (in der Regel muss aber trotzdem ein bestimmter Selbstbehalt bezahlt werden).
Unterschiede zwischen einer Haftpflichtversicherung und Kaskoversicherungen
Vollkasko |
Teilkasko |
Haftpflicht |
|
| Schäden bei Dritten | ✔ | ✔ | ✔ |
| Diebstahl, Raub, unbefugter Gebrauch | ✔ | ✔ | |
| Naturgewalten, Brand, Explosion | ✔ | ✔ | |
| Glasbruch | ✔ | ☆ | |
| Tierschäden | ✔ | ☆ | |
| Parkschäden, Vandalismus | ✔ | ☆ | |
| Selbst verschuldete Unfallschäden | ✔ |
☆ Die Deckung der Teilkaskoversicherung differiert von Versicherung zu Versicherung.
Wichtige KFZ-Zusatzversicherungen & Pakete
KFZ-Rechtsschutzversicherung
Die KFZ-Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten, wenn Sie sich in einem Rechtsstreit, der mit dem Auto zusammenhängt, befinden.
Die Versicherung kann auch die Kosten für Gerichtsverfahren, Gutachter oder andere anfallende Rechtskosten übernehmen.
KFZ-Rechtschutzversicherungen kosten in der Regel ca. 50€ bis 100€ pro Jahr.
Insassenschutz-Versicherung
Die Insassenschutz-Versicherung ist eine optionale Versicherung und kann in Kombination mit einer Haftpflicht- oder Kaskoversicherung abgeschlossen werden.
Im Falle eines Unfalls übernimmt sie die Kosten für medizinische Behandlungen, Rehabilitationen und eventuelle Invaliditäts- oder Todesfallleistungen, die für die Insassen des Fahrzeugs entstehen.
GAP Klausel bei Leasing Autos
Eine GAP-Klausel (Guaranteed Asset Protection) sichert den Unterschied zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem tatsächlichen Kaufpreis des Fahrzeugs, falls dieses gestohlen wird oder bei einem Unfall total beschädigt wird.
Dieser Unterschied kann schnell erheblich sein, da der Wiederbeschaffungswert eines Fahrzeugs in der Regel geringer ist als der Kaufpreis. Speziell bei Autos, die mittels eines Leasingsvertrages finanziert wurden, ist der Abschluss einer Autoversicherung mit GAP Klausel meist eine Vertragsbedingung des Leasingvertrags.
KFZ Reise-Kasko
Eine KFZ Reise-Kasko ist in Österreich eine zusätzliche Versicherung, die man für sein Auto abschließen kann.
Sie erweitert die Leistungen einer normalen Kaskoversicherung und schützt das Fahrzeug vor Schäden, die während einer Reise entstehen können.
Sie suchen ein Angebot für Ihre Autoversicherung?
Jetzt KFZ-Versicherungsrechner benutzen und Angebote direkt online vergleichen.
Kosten einer KFZ-Versicherung in Österreich |2024|
Was beeinflusst die Kosten einer Autoversicherung in Österreich?
Es gibt mehrere Faktoren, die die Kosten einer Autoversicherung beeinflussen. Die wichtigsten sind:
1. Der Fahrzeugtyp
Sportwagen und Luxusfahrzeuge sind in der Regel teurer zu versichern als kleinere und ältere Autos. Die Kosten einer Versicherung hängen oft von der Art des Fahrzeugs ab.
2. Der Fahrzeugwert
Je höher der Wert des Fahrzeugs, desto höher sind in der Regel auch die Versicherungskosten. Dementsprechend sind das Alter und der Kilometerstand des Fahrzeugs wichtige Einflussfaktoren.
3. Die Bonus-Malus-Regelung
Je länger man schadenfrei fährt, desto höher wird der Rabatt, den Sie auf die Versicherungsprämie erhalten.
4. Der Selbstbehalt
Je höher der Selbstbehalt, desto günstiger ist in der Regel die Versicherung.
5. Zahlung monatlich, pro Quartal, halbjährlich oder jährlich
Autoversicherungen werden in der Regel im Voraus verrechnet. Verschiedene Versicherungen bieten aus diesem Grund bei einer jährlichen Bezahlung (Sie bezahlen den Jahresbeitrag im Voraus) einen Rabatt an. Wenn Sie das Fahrzeug wieder abmelden, werden Ihnen vorausbezahlte Beträge aber immer Tag genau rückverrechnet.
6. Der Wohnort
Die Kosten einer Autoversicherung können je nach Wohnort unterschiedlich sein. In manchen Regionen sind die Kosten höher als in anderen, z.B. in Gebieten mit einer höheren Unfallrate.
7. Die Versicherungsart
Es gibt die Teil- und die Vollkaskoversicherung. Die Vollkaskoversicherung ist in der Regel teurer als die Teilkaskoversicherung.
8. Der Fahrer
Je nach alter oder versicherungstechnischer Vorgeschichte (viele Unfälle) können auch diese Faktoren die Kosten einer KFZ-Versicherung beeinflussen.
9. Der Stellplatz
Parken Sie Ihr Auto meist draußen oder ist es in einer sicheren Garage abgestellt? Je nachdem, kann diese Faktor die Versicherungsprämie beeinflussen.
So viel kann eine Autoversicherung kosten
Kosten einer Haftpflichtversicherung
Exklusive motorbezogene Versicherungssteuer:
ab 360 EUR p.a.*
Kosten einer Teilkaskoversicherung
Exklusive motorbezogene Versicherungssteuer
ab 660 EUR p.a.*
Kosten einer Vollkaskoversicherung
Exklusive motorbezogene Versicherungssteuer
ab 1020 EUR p.a.*
Kostenfaktoren, die Sie sich ansehen sollten:
Bonus-/Malus-Stufe
Die Bonus-/Malus-Stufe ist ein Bestandteil der Kraftfahrzeugversicherung, der die Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers berücksichtigt. Es handelt sich dabei um ein Schadenfreiheitsrabattsystem. Wenn ein Versicherungsnehmer über einen bestimmten Zeitraum keinen Schaden an seinem Fahrzeug verursacht hat, erhöht sich seine Bonus-Stufe und damit auch sein Schadenfreiheitsrabatt. Je höher die Bonus-Stufe, desto niedriger die Versicherungsprämie. Andererseits, wenn der Versicherungsnehmer einen Schaden verursacht, sinkt seine Bonus-Stufe und damit auch sein Schadenfreiheitsrabatt. So kann es auch passieren, dass die Bonusstufe in die Malus Stufe sinkt und somit eine höhere Versicherungsprämie bezahlt werden muss.
Wechseln Sie das Versicherungsunternehmen, so müssen Sie dem neuen KFZ-Versicherer einen Nachweis über Ihre aktuelle Bonus-/Malus-Stufe vorweisen.
Ihre aktuelle Bonus-/Malus-Stufe erfahren Sie entweder auf Ihren Versicherungsabrechnungen oder über eine Anfrage bei Ihrer aktuellen KFZ Versicherung.
Deckungssumme
Die Deckungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag die Versicherung im Schadensfall leistet. In der Regel ist die Deckungssumme direkt proportional zum Versicherungsbeitrag, das bedeutet, je höher die Deckungssumme, desto höher ist auch der Beitrag. Es ist wichtig, die richtige Balance zwischen Deckungssumme und Beitrag zu finden, um sich bestmöglich abzusichern.
Selbstbehalt
In der Regel ist in einer Kaskoversicherung immer ein Selbstbehalt enthalten. Dieser Betrag muss im Falle eines Kaskoschadens von Ihnen selbst getragen werden, während der Rest von der Versicherung übernommen wird. Je höher der Selbstbehalt, desto günstiger ist in der Regel auch die Versicherungsprämie
Motorleistung
Die motorbezogene Versicherungssteuer hat zwar nichts direkt mit der KFZ-Versicherung zu tun, wird aber mit dieser eingehoben.
Die Höhe der Steuer hängt von der Art des Kraftfahrzeugs und der Leistung des Motors ab. Sie wird vom Versicherungsunternehmen einbehalten und direkt an das Finanzamt abgeführt.
Die motorbezogene Versicherungssteuer sollte bei jedem Versicherungsunternehmen somit gleich hoch sein.
Sonderausstattung
Wenn Sie ein Auto mit teurer Sonderausstattung wie zum Beispiel teuren Felgen, Tuning oder Ähnliches besitzen, ist es sinnvoll, diese Sonderausstattung bei der Wahl der KFZ-Versicherung mit einzubeziehen. Durch eine zusätzliche Absicherung dieser Sonderausstattung werden auch Schäden, die an dieser entstehen, im Schadensfall von der Versicherung übernommen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Absicherung der Sonderausstattung auch die Versicherungsprämie erhöhen kann.
Vertragsbindung durch Sonderrabatte
Autoversicherungen können Vertragsbindungen aufweisen, die länger als ein Jahr gehen. Diese Vertragsbindungen treten oft in bei der Gewährung von Sonderrabatten auf. In diesen Fällen können Sie während der Vertragsbindung die Autoversicherung nur mit einer Ausgleichszahlung an den bestehenden Versicherer wechseln. Somit kann sich eine Vertragsbindung durch Sonderrabatte zwar die Autoversicherung günstiger machen, aber Sie daurch länger an ein Versicherungsunternehmen binden.
Sonderausstattung
Wenn Sie ein Auto mit teurer Sonderausstattung wie zum Beispiel teuren Felgen, Tuning oder Ähnliches besitzen, ist es sinnvoll, diese Sonderausstattung bei der Wahl der KFZ-Versicherung mit einzubeziehen. Durch eine zusätzliche Absicherung dieser Sonderausstattung werden auch Schäden, die an dieser entstehen, im Schadensfall von der Versicherung übernommen. Es ist jedoch zu beachten, dass die Absicherung der Sonderausstattung auch die Versicherungsprämie erhöhen kann.
Kosten einer KFZ Anmeldung
Die Neuanmeldung eines KFZ mit Zulassung kostet ca. 225 EUR (Stand 2022).
Kosten einer KFZ Anmeldung
Die Neuanmeldung eines KFZ mit Zulassung kostet ca. 225 EUR (Stand 2024).
Bei der Autoversicherung Geld sparen
Es ist wichtig, die eigene Situation und die Nutzung des Autos zu berücksichtigen, bevor Sie sich für eine bestimmte Art von Autoversicherung entscheiden.
Eine Autoversicherung in Österreich sollte immer…
...zweckmäßig sein
Eine Versicherung soll nur absichern und nicht im Schadensfall zum Millionär machen.
...angemessen sein
Eine Versicherung soll ein angemessenes Preis–Leistung-Verhältnis bieten.
...sinnvoll sein
Nicht jeder unwahrscheinlichste Fall muss von der Versicherung abgedeckt werden – schaffen Sie sich lieber mit eingesparten Versicherungsbeträgen ein finanzielles Polster.
Bei einem älteren Auto:
Es kann sinnvoll sein, nur eine Haftpflichtversicherung für ein älteres Auto abzuschließen, da die Prämien für eine Kaskoversicherung in diesem Fall höher sein können als der Wert des Autos.
Bei einem neuerem Auto:
Wenn man ein neueres und teureres Auto besitzt, empfiehlt sich eine Vollkaskoversicherung oder eine Teilkaskoversicherung.
Für berufliche und private Vielfahrer:
Wer viel unterwegs ist und auch längere Strecken zurücklegt, der sollte sich über eine Reise-Kasko Versicherung Gedanken machen.
Für Familien:
Eine Insassenschutzversicherung ist besonders wichtig, wenn man eine Familie hat und regelmäßig Kinder im Auto mitnimmt.
Speziell bei Leasingautos:
Eine GAP-Klausel ist sinnvoll, wenn man sich vor einem Verlust im Falle eines Totalschadens oder eines Diebstahls schützen möchte.
Für aggressive Fahrer ;-):
Eine KFZ-Rechtsschutzversicherung ist besonders für diejenigen sinnvoll, die sich oft in Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit dem Auto befinden.
Fahrer mit Behinderung:
Wer unter einer Behinderung leidet und dem deshalb die Benutzung öffentlicher Verkehrsmittel unzumutbar ist, der kann sich von der motorbezogenen Versicherungssteuer befreien lassen.
Bonus-Malus Stufe übernehmen:
Hat jemand in Ihrem Verwandtenkreis vor, demnächst das Autofahren aufzugeben? Wenn ja, kann die niedrigere Versicherungsstufe übernommen werden.
Bonus-Malus Stufe verhandeln:
Beim Abschluss eines neuen Vertrags haben Sie die Möglichkeit, über die Prämien-Stufe zu verhandeln. Unter Umständen erhalten Sie eine bessere Einstufung bei einer neuen Versicherung.
Braucht es einen geringen Selbstbehalt oder einen Freischaden:
Es kann sich manchmal lohnen, nicht jeden Aspekt durch eine Versicherung abzusichern, um einen günstigeren Tarif zu erhalten. Im Falle eines Schadens müssten Sie dann zwar mehr selbst bezahlen, hätten dafür jedoch durch den günstigeren Tarif langfristig einen finanziellen Vorteil.
Autoversicherung in Österreich wechseln
Sie haben bereits eine Autoversicherung, aber möchten diese wechseln? Kein Problem.
Eine Autoversicherung ist für jeden Fahrzeugbesitzer sehr wichtig, kann aber auch schnell teuer werden. Durch den Wechsel einer Autoversicherung können Sie nicht nur Geld sparen, sondern Sie können die Versicherung neu auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche anpassen.
Mehr erfahren
Egal aus welchen Gründen Sie Ihre Autoversicherung wechseln möchten, in unserem Beitrag zu diesem Thema erfahren Sie, wie Sie Ihre Autoversicherung wechseln können und was Sie dabei unbedingt beachten sollten.
