Das Wichtigste auf einen Blick
- Was ist das: Ein Modernisierungskredit (auch Sanierungs- oder Renovierungskredit) finanziert Modernisierungs-, Sanierungs-, Renovierungs- und Umbauarbeiten an einer Immobilie.
- Verwendung: für Sanierung, Renovierung, energiesparende Maßnahmen und Umbau, bei kleinen wie großen Vorhaben.
- Kreditformen: Konsumkredit, Hypothekarkredit, Bauspardarlehen oder Förderungsdarlehen.
- Förderungen: Bund und Länder fördern bestimmte Maßnahmen, Umfang je Bundesland unterschiedlich.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit wird oft auch Sanierungs- oder Renovierungskredit genannt.
Dieser Kredit dient der Finanzierung von Modernisierungs-, Sanierungs-, Renovierungs- und Umbauarbeiten an einer Immobilie. Dabei spielt es keine Rolle, welche Maßnahmen Sie genau an Ihrer Immobilie geplant haben und auf welche Höhe sich die Finanzierung beläuft. Sie können sowohl für kleine als auch für große Modernisierungsarbeiten einen Kredit aufnehmen.
Grundsätzlich eignen sich unterschiedliche Kreditformen als Modernisierungskredit wie:
- Konsumkredite – für kleine Modernisierungsarbeiten
- Hypotheken – für große/teure Modernisierungsarbeiten
- Bauspardarlehen – wenn Sie einen Bausparvertrag haben
- Förderungsdarlehen – nur für bestimmte Modernisierungsarbeiten
Tipp der Redaktion: Sie wissen nicht, welcher Modernisierungskredit am besten zu Ihrem Vorhaben passt? Dann können Sie sich gerne an uns wenden. Unsere Experten unterstützen Sie dabei, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wozu können Sie einen Modernisierungskredit nutzen?
Ein Modernisierungskredit ist vielfältig einsetzbar. Sie können damit sowohl Sanierungs-, Renovierungs- und Umbauarbeiten aber auch den Einbau energiesparender Maßnahmen an Ihrer Immobilie finanzieren.
Sanierung
Jeder Altbau hat früher oder später ein paar Maßnahmen zur Sanierung nötig.
Dazu gehören beispielsweise neue Fenster, eine neue Heizung oder die Dachsanierung. Mit einem Kredit können Sie genau diese Kosten finanzieren.
Renovierung
Über die Jahre fallen bei jedem Haus und jeder Wohnung immer wieder Renovierungsarbeiten an.
Mit einem Kredit können Sie die Kosten für beispielsweise eine Küchenrenovierung finanzieren.
Energiesparen
Immer öfter werden bei Modernisierungsarbeiten auch energiesparende (z.B. Dämmung) oder energieerzeugende (Photovoltaikanlage) Maßnahmen umgesetzt. Durch die Umsetzung solcher Maßnahmen sparen Sie auch mittel- und langfristig Geld.
Umbau
Sie wollen etwas an Ihrer Immobilie ändern? Kein Problem.
Auch große Umbauarbeiten können mit einem Kredit finanziert werden.
Formen von Modernisierungs- und Renovierungskrediten
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie Sie Ihre Modernisierungs- oder Renovierungsarbeiten finanzieren können:
Konsumkredit
Ein Konsumkredit / Ratenkredit eignet sich nur dann, wenn Sie Modernisierungsarbeiten in kleinem Maße geplant haben.
Der Vorteil bei einem Konsumkredit liegt vor allem im einfachen Abschluss (meist keine Sicherheiten notwendig) und in der unbürokratischen Vergabe durch die Banken.
Jedoch wird ein Konsumkredit meist mit wesentlich höheren Zinsen vergeben als bei klassischen Immobilienfinanzierungen über einen Hypothekarkredit. Somit ist der Konsumkredit / Ratenkredit teurer.
Hypothekarkredit
Sie können auch einen klassische Hypothekarkredit als Modernisierungskredit nutzen. Dies eignet sich vor allem dann, wenn Sie große bzw. teure Arbeiten an Ihrer Immobilie planen.
Wenn Sie bereits eine Hypothek für Ihre Immobilie haben, können Sie diese auch bei günstigen Konditionen umschulden und vom Kreditbetrag aufstocken.
Über diesen Weg müssen Sie keine zweite Hypothek aufnehmen und können gleichzeitig von der aktuellen Zins-Marktlage profitieren.
Bauspardarlehen
Wenn Sie einen Bausparvertrag besitzen, können Sie auch diesen nutzen und ein Bauspardarlehen aufnehmen.
Bei dieser Variante haben Sie den Vorteil, dass die Zinsobergrenze von 6% auf 20 Jahre festgelegt ist. Ein Bauspardarlehen ist jedoch in der maximalen Finanzierungssumme beschränkt.
Förderungen
Förderungsdarlehen werden von Bund und Ländern vergeben, um unterschiedliche Maßnahmen zu fördern wie die Erneuerung von Elektroinstallationen, Böden, Estriche, Fenster oder Heizung.
Welche Maßnahmen in welchem Umfang gefördert werden, wird vom jeweiligen Bundesland bestimmt.
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Förderungsdarlehen für Modernisierungsmaßnahmen
Von den Bundesländern werden unterschiedliche Modernisierungsmaßnahmen gefördert. Von alternativen Energien bis hin zur Schaffung von neuem Wohnraum.
Welche Vorhaben genau gefördert werden und in welchem Ausmaß wird von dem jeweiligen Bundesland vorgegeben.
Je nachdem, welche Maßnahmen Sie geplant haben, kann sich ein Förderungsdarlehen lohnen. Am besten informieren Sie sich direkt auf der Website Ihres Bundeslandes über die angebotenen Förderungen.
Förderungen der Bundesländer
Häufige Fragen
Wofür kann ich einen Modernisierungskredit nutzen?
Damit lassen sich Sanierungs-, Renovierungs- und Umbauarbeiten sowie energiesparende Maßnahmen wie Dämmung oder eine Photovoltaikanlage finanzieren, von kleinen bis zu großen Vorhaben.
Welche Kreditformen eignen sich als Modernisierungskredit?
Je nach Umfang kommen ein Konsumkredit für kleine Arbeiten, ein Hypothekarkredit für große Vorhaben, ein Bauspardarlehen bei bestehendem Bausparvertrag oder ein Förderungsdarlehen für bestimmte Maßnahmen infrage.
Was ist der Unterschied zwischen Konsumkredit und Hypothekarkredit?
Ein Konsumkredit ist meist ohne Sicherheiten und unbürokratisch erhältlich, aber teurer durch höhere Zinsen. Ein Hypothekarkredit eignet sich für große, teure Arbeiten und bietet in der Regel günstigere Konditionen.
Gibt es Förderungen für Modernisierungen?
Ja, Bund und Länder fördern bestimmte Modernisierungsmaßnahmen. Der Umfang der Förderungen ist je Bundesland unterschiedlich.
