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20.000 Euro Kredit

Voraussetzungen & Angebote

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Informieren Sie sich zudem über Voraussetzungen & Konditionen für Ihren Kredit.

Harald Greber

Harald Greber

Finanzexperte

Voraussetzungen & Unterlagen für einen 20.000 € Kredit

Voraussetzungen

Um einen 20.000 Euro Kredit zu erhalten, müssen bei Banken meist die folgenden Voraussetzungen erfüllt werden:

    • Volljährigkeit – Sie müssen Volljährig (über 18 Jahre alt) sein
    • Bonität – Sie müssen den Kredit auch zurückzahlen können, also die Kreditrate decken können
    • Sie benötigen ein Bankkonto in Österreich
    • Einen Wohnsitz in Österreich besitzen

    Unterlagen

    Die Bank benötigt für den Abschluss eine Kredites wichtige Unterlagen & Dokumente von Ihnen:

    • Einkommensnachweise
    • Lichtbildausweis (z.B.: Pass, Personalausweis…)
    • KSV-Überprüfung / Selbstauskunft
    • Angaben zur Wohnsituation und Wohnsitz
    • Angaben zu Kreditverpflichtungen

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    Bonitäts- & Sicherheitenprüfung bei einem 20.000 € Kredit

    Vor einer Kreditzu oder -absage wird die Bank Sie einer Bonitätsprüfung unterziehen. Bei der Bonitätsprüfung schätzt die Bank Ihre Zahlungsfähigkeit ein.

    In anderen Worten: Es wird bewertet, ob und wie einfach (finanziell) Sie den Kredit zurückzahlen können und ob es bei Zahlungsausfall andere Möglichkeiten der Kredittilgung gibt.

    Diese Überprüfung dient vor allem zur Absicherung der Bank. Dabei werden bei den Banken dieselben Kriterien beachtet, jedoch meist unterschiedlich gewichtet.

    Zu den Kriterien der Bonitätsprüfung zählen:

    • Das Netteinkommen (Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen?)
    • Die Beschäftigung (Selbstständig/e, Freiberufler/in, Angestellte/r…)
    • Die Haushaltsrechnung (In welchem Verhältnis stehen Einnahmen und Ausgaben? Wie hoch ist Ihr monatlicher Überschuss?)
    • Das Vermögen (Gibt es Aktien oder andere Anlageformen, welche als Sicherheiten dienen?)
    • Die Sicherheiten (Gibt es Lebensversicherungen, Eigentum, Wertpapiere…, welche zur Besicherung herangezogen werden können?)
    • Mögliche Rücklagen (Gibt es Ersparnisse?)
    • Bestehende Kreditverpflichtungen (Müssen Sie bereits andere Kredit oder Hypotheken begleichen?)
    • Daten aus einer Bonitätsdatenbank (z. B.: Kreditschutzverband KSV)
    • Der Familienstand (ledig, verheiratet, Kinder, Unterhaltsverpflichtungen…)
    • Die Wohnsituation (Eigentum, Miete, bei Eltern, WG…)

    Verwendung Ihres 20.000 Euro Kredits

    Wenn Sie von der Bank die Zusage für Ihren 20.000 € Kredit erhalten, können Sie den Kredit für unterschiedliche Zwecke verwenden.

    Die Bank wird bei der Kreditprüfung auch unter Umständen den Verwendungszweck des Kredits beurteilen und im Entscheidungsfall bei einer Kreditzu- oder absage berücksichtigen. So sind Kredite für Reisen oder Konsumgüter weniger gerne gesehen wie Kredite für Ausbildungen.

    20.000 Euro Kredite werden of zur Finanzierung bzw. zum Kauf der folgenden Punkte verwendet:

    Autokredit
    Auto (Autokredit)
    Kredit Ausbildung
    Ausbildung
    Urlaubskredit
    Reisen (Urlaubskredit)
    Kredit Elektronik
    Elektronik
    Kredit Medizin
    Medizinische Behandlung
    Kredit Einrichtung
    Möbel

    Konditionen bei Kredithöhen von ca. 20.000 €

    Einer der wichtigsten Aspekte eines Kredits sind grundsätzlich die Kreditkonditionen. Die Kreditkonditionen sind von unterschiedlichen Faktoren abhängig und bestimmen, wie teuer oder günstig ein Kredit ist.

    Laufzeit

    Die Laufzeit

    Die genaue Laufzeit Ihres 20.000 Euro Kredites hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

    • Meist können Sie die Laufzeit selbst wählen. Üblich bei Konsum- und Privatkrediten sind Laufzeiten von 1 – 10 Jahren.
    • Natürlich beeinflusst Ihre Rückzahlung (wie viel Sie monatlich zurückzahlen können) die Laufzeit – je höher Ihre Rate, desto weniger Laufzeit benötigen Sie.
    • Je nach Ihrer Bonität und Ihrer gewählten Laufzeit kann sich auch der Kreditzinssatz verändern. 
    Zinsen Kredit

    Die Zinsen

    Bei einem 20.000 € Kredit richten Sich die Kreditzinsen nach dem aktuellen Zinsmarkt und Ihrer Bonität.

    Auf die Marktzinsen kommt dann meist noch ein bankenabhängiger Aufschlag, welcher von Ihrer Bonität (Zahlungsfähigkeit) abhängt. Je besser Ihre Bonität von der Bank eingeschätzt wird, desto niedriger ist meist auch der Aufschlag. Die Zinsen für Konsum- und Privatkredite sind aber generell höher, als die Zinsen für beispielsweise Hypotheken (Immobilienkredite).

    Aktuell* liegt ein guter Sollzinssatz für einen Konsum- bzw. Privatkredit bei 2,99 % p.a..

    *Stand September 2021

    Kreditrate

    Die Kreditraten

    Wie hoch die monatlichen Kreditraten eines 20.000 Euro Kredits sind, hängt von den Zinsen, der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Gerade die Laufzeit und die Kreditraten beeinflussen sich gegenseitig stark. Wenn Sie beispielsweise eine möglichst kurze Laufzeit möchten, müssen Sie mit hohen Raten rechnen. Wenn Sie wiederum niedrige Kreditraten bevorzugen, verlängert sich dementsprechend die Laufzeit.

    Aber wie hoch darf die Kreditrate maximal sein?

    Die maximale Höhe der Kreditrate kann mit einer einfachen Haushaltsrechnung ermittelt werden. Dabei werden von den monatlichen Einnahmen alle monatlichen Ausgaben (+ein Sicherheitspolster für beispielsweise Reparaturen) abgezogen. Der Überschuss aus der Haushaltsrechnung ergibt die monatliche Höchstgrenze der Raten.

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