20.000 Euro Kredit

Voraussetzungen & Angebote

Finden Sie mit uns das passende Angebot für einen Kredit inder Höhe von ca. 20.000 €.

Informieren Sie sich zudem über Voraussetzungen & Konditionen für Ihren Kredit.

Autor: Harald Greber

4,3

4,3 von 5 Sternen (basierend auf 3 Bewertungen)

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Inhalt

1. Voraussetzungen & Unterlagen

2. Verwendung Ihres 20.000 Euro Kredits

3. Bonitäts- & Sicherheitenprüfung

4. Konditionen 20.000 € Kredit

5. Kreditangebot anfordern

Voraussetzungen & Unterlagen für einen 20.000 € Kredit

20.000 € Ratenkredit

Natürlich gibt es bei keiner Bank „den 20.000 € Kredit“. In der Regel schließen Sie einen sogenannten Raten- bzw. Konsumkredit ab. Diese Kreditform wird die Laufzeit und die Kredithöhe mit der Bank beim Kreditabschluss vereinbart.

Wofür Sie den 20.000 € Kredit verwenden, wird meist Ihnen überlassen.

Voraussetzungen

Um einen 20.000 € Kredit zu erhalten, müssen bei Banken meist die folgenden Voraussetzungen erfüllt werden:

Volljährigkeit – Sie müssen volljährig (über 18 Jahre alt) sein
Ausreichende Bonität – Sie müssen den Kredit natürlich auch zurückzahlen können, also die Kreditrate decken können
Sie benötigen ein Bankkonto in Österreich
Sie müssen in Österreich wohnen bzw. mit Ihrem Wohnsitz gemeldet sein

Unterlagen

Die Bank benötigt für den Abschluss des Kredites wichtige Unterlagen & Dokumente von Ihnen. Dazu zählen:

Einkommensnachweise (meist für die letzten 3 Monate)
Lichtbildausweis (z.B.: Pass, Personalausweis…)
KSV-Überprüfung / Selbstauskunft
Angaben zur Wohnsituation und Wohnsitz
Angaben zu bestehenden Kredit- bzw. finanziellen Verpflichtungen
…

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Verwendung Ihres 20.000 Euro Kredits

Wenn Sie von der Bank die Zusage für Ihren 20.000 € Kredit erhalten, können Sie den Kredit für unterschiedliche Zwecke verwenden.

20.000 Euro Kredite werden of zur Finanzierung bzw. zum Kauf der folgenden Punkte verwendet:

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Elektronische Geräte

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Fahrzeuge

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Medizinisches

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Aus- und Fortbildungen

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Urlaube

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Einrichtung

Muss ich den Verwendungszweck angeben?

Die Bank wird bei der Kreditprüfung auch unter Umständen den Verwendungszweck des Kredits beurteilen wollen und bei knappen Entscheidungen zur Kredit-Zu- oder Absage berücksichtigen.

Kredite für Reisen oder Konsumgüter sind bei Banken naturgemäß beliebt als Kredite für eine Aus- oder Weiterbildung.

Bonitäts für einen 20.000 € Kredit

Vor einer Kreditzu oder -absage wird die Bank Sie einer Bonitätsprüfung unterziehen. Bei der Bonitätsprüfung schätzt die Bank Ihre Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit ein.

In anderen Worten: Es wird bewertet, ob und wie einfach (finanziell) Sie den Kredit zurückzahlen können, ob es bei Zahlungsausfall andere Möglichkeiten der Kredittilgung gibt und ob Sie in der Vergangenheit Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkamen.

Diese Überprüfung dient vor allem zur Absicherung der Bank. Dabei werden bei den Banken dieselben Kriterien beachtet, jedoch meist unterschiedlich gewichtet.

Zu den Kriterien der Bonitätsprüfung zählen:

Die Netteinnahmen (Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen?)
Die Beschäftigung (Selbstständig/e, Freiberufler/in, Angestellte/r…)
Die Haushaltsrechnung (In welchem Verhältnis stehen Einnahmen und Ausgaben? Wie hoch ist Ihr monatlicher Überschuss?)
Das Vermögen (Gibt es Aktien oder andere Anlageformen, welche als Sicherheiten dienen können?)
Die Sicherheiten (Gibt es Lebensversicherungen, Eigentum, Wertpapiere…, welche zur Besicherung herangezogen werden können?)
Mögliche Rücklagen (Gibt es Ersparnisse?)
Bestehende Kreditverpflichtungen (Müssen Sie bereits andere Kredit oder Hypotheken begleichen?)
Daten aus einer Bonitätsdatenbank (z. B.: Kreditschutzverband KSV)
Der Familienstand (ledig, verheiratet, Kinder, Unterhaltsverpflichtungen…)
Die Wohnsituation (Eigentum, Miete, bei Eltern, WG…)

Unterschiedliche Bonitätsscores trotz gleicher Voraussetzungen

Je nach Bank werden diese Kriterien unterschiedlich bewertet und für ein Bonitätsscoring gewichtet. So können Sie trotz gleicher Voraussetzungen bei einer Bank eine Kreditabsage und bei einer anderen eine Kreditzusage erhalten.

Konditionen bei Kredithöhen von ca. 20.000 €

Einer der wichtigsten Aspekte eines Kredits sind grundsätzlich die Kreditkonditionen. Die Kreditkonditionen sind von unterschiedlichen Faktoren abhängig und bestimmen, wie teuer oder günstig ein Kredit ist.

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Die Zinsen

Bei einem 20.000 € Kredit richten Sich die Kreditzinsen nach dem aktuellen Zinsmarkt und Ihrer Bonität.

Auf die Marktzinsen kommt dann meist noch ein bankenabhängiger Aufschlag, welcher von Ihrer Bonität (Zahlungsfähigkeit) abhängt. Je besser Ihre Bonität von der Bank eingeschätzt wird, desto niedriger ist meist auch der Aufschlag.

Aktuell* liegt ein guter Sollzinssatz für einen Konsum- bzw. Privatkredit bei 2,99 % p.a..

*Stand Mai 2022

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Nebenkosten

ie Nebenkosten bei einem 20.000€ Kredit sind in der Regel überschaubar, sollten aber nicht außer acht gelassen werden.

Je nach Kreditangebot können Gebühren und Versicherungen den Kredit zusätzlich verteuern. Um die Nebenkosten besser vergleichen zu können, eignet sich der Wert des Effektivzinssatzes.

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Die Laufzeit

Die genaue Laufzeit Ihres 20.000 Euro Kredites hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

Meist können Sie die Laufzeit selbst wählen. Üblich bei Konsum- und Privatkrediten sind Laufzeiten von 1 – 10 Jahren.
Natürlich beeinflusst Ihre Rückzahlung (wie viel Sie monatlich zurückzahlen können) die Laufzeit – je höher Ihre Rate, desto kürzer kann auch die Laufzeit gewählt werden.

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Die Kreditraten

Wie hoch die monatlichen Kreditraten eines 20.000 Euro Kredits sind, hängt von den Zinsen, der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Gerade die Laufzeit und die Kreditraten beeinflussen sich gegenseitig stark. Wenn Sie beispielsweise eine möglichst kurze Laufzeit möchten, müssen Sie mit hohen Raten rechnen. Wenn Sie wiederum niedrige Kreditraten bevorzugen, verlängert sich dementsprechend die Laufzeit.