Immobilie in Kroatien finanzieren
Finanzierungsmöglichkeiten, Tipps & Angebote
Sie möchten eine Immobilie in Kroatien finanzieren?
Bei uns sind Sie genau richtig. Erfahren Sie in diesem Beitrag, welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie haben und wie Sie einen passenden Kredit finden.
Möglichkeiten einer Finanzierung
Sie können ein Haus, eine Wohnung, eine Villa, ein Grundstück oder eine andere Immobilie sowohl über eine kroatische als auch über eine österreichische Bank finanzieren.
Kredit in Kroatien aufnehmen
Auch als österreichischer Bürger können Sie eine Immobilie über eine kroatische Bank finanzieren.
Seit dem 01. Januar 2023 ist Kroatien Mitglied der Eurozone. Somit besteht bei der Aufnahme einer Finanzierung über eine kroatische Bank auch kein Fremdwährungsrisiko mehr.
Vorteile eines Kredits in Kroatien:
– Der Kredit kann hypothekarisch besichert werden
– Die Immobilie kann vor Ort finanziert werden
Nachteile eines Kredits in Kroatien:
– Die Kreditrichtlinien und -voraussetzungen in Kroatien können sich von den österreichischen unterschieden
– Wenn Sie die Landessprache nicht beherrschen, besteht eine Sprachbarriere bei der Kommunikation mit der Bank
Kredit in Österreich aufnehmen
Sie können Ihre Immobilie in Kroatien über eine österreichische Bank finanzieren.
Bei solchen Auslandsfinanzierungen besteht für die Bank ein höheres Risiko als bei Inlandsfinanzierungen. Aus diesem Grund werden oftmals mehr Sicherheiten vom Kreditnehmer gefordert.
Vorteile eines Kredits in Österreich:
– Ihnen sind die Kreditformen, Voraussetzungen und Richtlinien wahrscheinlich vertraut
– Sie haben eine Ansprechperson in Österreich und können auch die Banktermine in Österreich wahrnehmen
– Es gibt keine sprachliche Barriere. Weder bei der Beratung noch bei den schriftlichen Verträgen
Nachteile eines Kredits in Österreich:
– Da die Bank sich nicht in das Grundbuch in Kroatien eintragen kann, ist keine hypothekarische Besicherung möglich
– Aufgrund des höheren Risikos fordern die meisten Banken mehr Sicherheiten als bei Inlandsfinanzierungen
– Auch die Kreditkonditionen sind aufgrund des Risikos oft schlechter bei Auslandsfinanzierungen
Welche Banken finanzieren Immobilien in Kroatien?
In Österreich gibt es eine große Auswahl an Banken. Nur wenige davon bieten Auslandsfinanzierungen an. Vielen Banken ist das Risiko einer Auslandsfinanzierung und der damit verbundene Verwaltungsaufwand zu hoch.
Österreichischen Banken, welche Immobilien in Kroatien finanzieren, achten bei Kreditnehmern vor allem auf eine ausgezeichnete Bonität, ausreichendes Eigenkapital (optimal wären über 40%) und zusätzlichen Sicherheiten in Österreich.
Dank unseres großen Partnernetzwerks haben Sie die Möglichkeit, eine Auslandsfinanzierung über eine Bank in Österreich zu erhalten.
Aber auch bei einer Finanzierung über eine kroatische Bank sind wir Ihr richtiger Ansprechpartner, da unsere Experten in Kontakt mit verschiedenen Partnerbanken in Kroatien stehen.
Finanzierungsangebot für Immobilie in Kroatien anfordern
Fordern Sie direkt über unser Portal ein Finanzierungsangebot für eine Immobilie in Koratien an.
Bitte beachten Sie, dass wir realistisch nur eine Finanzierungsmöglichkeit haben, wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen können.
Voraussetzungen bei Auslandsfinanzierungen
Kreditsicherheiten
Im Falle, dass Sie Ihren Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen können, möchte sich die Bank finanziell absichern. Egal ob Sie über eine Bank im In- oder im Ausland finanzieren.
Deshalb müssen Sie Sicherheiten einbringen.
Die geforderte Höhe der Sicherheiten bei einer Bank im Inland hängt von der Kredithöhe und Ihrer Bonität ab.
Sicherheiten bei einer Finanzierung über Österreich
- Bei der Finanzierung einer Immobilie in Kroatien ist es häufig erforderlich, eine Immobilie im Österreich als Sicherheit anzugeben. In diesem Fall wird der Kredit für die Auslandsimmobilie mit einer hypothekarischen Besicherung oder Grundschuld Ihrer österreichischen Immobilie abgesichert.
- Allerdings gibt es auch vereinzelt Banken, die auch über ein kroatisches Tochterunternehmen eine hypothekarische Besicherung des Kredits in Kroatien vornehmen können.
Sicherheiten bei einer Finanzierung über Kroatien
In der Regel wird bei einer Finanzierung über eine Bank im Ausland die Immobilie im Ausland von der Bank hypothekarisch besichert bzw. belastet.
Bonität
Die Bonität gibt Auskunft über Ihre Kreditfähigkeit und -würdigkeit und ist entscheidend für eine Kreditzusage oder -absage durch die Bank. Dazu wird von einer Bank ein sogenannter Bonitätsscore erstellt.
Wodurch wird Ihr Bonitätsscore beeinflusst?
– Ihre Einnahmen und Ausgaben (positive Haushaltsrechnung)
– Ihre vergangenen Zahlungsverpflichtungen (keine negativen Einträge)
– Ihre Wohnsituation (Häufige Wohnsitzwechsel haben einen negativen Einfluss)
– …
Wichtig ist:
Für eine Auslandsfinanzierung (egal ob über eine österreichische oder kroatische Bank) müssen Sie eine ausgezeichnete Bonität besitzen.
Haben Sie KSV oder SCHUFA Einträge oder sind anderweitig negativ bei Banken gelistet, ist eine Immobilienfinanzierung fast unmöglich.
Eigenkapital
Es ist wichtig, dass Sie einen Teil der Finanzierungssumme aus der „eigenen Tasche“ finanzieren können.
In Österreich gilt in der Regel eine Mindesteigenkapitalquote von 20% der Finanzierungssumme.
ABER
Für eine Finanzierung in Kroatien empfehlen wir, mindestens 40% der Finanzierungssumme an Eigenmitteln aufbringen zu können.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenmittel, desto besser.
Zum Eigenkapital zählt unter anderem:
– Bargeld
– Ersparnisse auf Konten
– Ersparnisse auf Sparbüchern
– Kapital aus Aktien, Wertpapieren oder Invesmentfonds
– Private Darlehen (von Freunden, Familie, Bekannten…)
Einkommen
Bei Wohnkrediten in Österreich dürfen die monatlichen Raten für einen Kredit nicht mehr als 40% der Haushaltseinnahmen belasten.
Ein Beispiel:
Sie möchten ein Haus in Kroatien kaufen und benötigen dafür einen Kredit.
Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 3.500 Euro.
3.500€ x 40% = 1.400€
Somit dürfen die monatlichen Kreditraten nicht höher sein als 1.400 Euro monatlich.
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Nebenkosten beim Immobilienkauf in Kroatien
Notarkosten
Ein Notar wird in Kroatien für die Beglaubigung des Kaufvertrages und die Eigentumseintragung im Grundbuch benötigt.
Wie viel der Notar dafür verrechnet, hängt vom Umfang des Service und den jeweiligen Ortstarifen ab.
Grunderwerbsteuer
Beim Kauf einer Immobilie in Kroatien wird genauso wie beim Kauf in Österreich die Grunderwerbsteuer fällig.
In Kroatien beträgt die Grunderwerbsteuer für Privatpersonen (die EU-Bürger sind) rund 3% des Immobilienwerts.
Anwaltkosten
Ein Anwalt kann die Vertragserstellung und Überprüfung der Kaufunterlagen übernehmen.
Wenn Sie einen Anwalt beauftragen, verrechnet dieser je nach Aufwand 1-2% des Kaufpreises.
Nebenkosten Finanzierung
Die Nebenkosten für eine Auslandsfinanzierung betragen zusätzlich zu den Kaufnebenkosten in der Regel ca. 3-5% der Finanzierungssumme an Bearbeitungsgebühren.
Kroatische Immobilie zur Vorsorge
Häufig werden Immobilien in Kroatien als Geldanlage für die Zukunft gekauft. Dabei wird erwartet, dass der Immobilienwert über die Jahre steigt und somit mit dem Verkauf ein hoher Gewinn erzielt wird. Zumindest in der Theorie.
Die Praxis sieht es oft anders aus: Es ist schwer, die Entwicklung des kroatischen Immobilienmarkts einzuschätzen. Dadurch kann nicht garantiert werden, dass die Immobilienpreise über die nächsten Jahre ansteigen und der Wert Ihrer Immobilie steigt.
Zudem kann der Immobilienwert auch durch Verbauung des Areals oder politische Veränderungen vermindert werden.
Expertentipp:
Für ‚Nicht-heimische-Immobilienkäufer‘ ist die Marktlage und -entwicklung in Kroatien oft schwer einschätzbar.
Wenn Sie eine Immobilie zur Zukunftsvorsorge kaufen möchten, empfehlen wir Ihnen die Investition in eine österreichische Immobilie.
Die größten Banken in Kroatien
Zagrebačka banka
Die Zaba oder auch Zagreber Bank ist das größte Kreditinstitut in Kroatien und Teil der Bankengruppe UniCredit.
Privredna banka Zagreb
Erste & Steiermärkische Bank
Raiffeisenbank Austria
Splitska banka
Weitere Auslandsfinanzierungen
Immobilie im Ausland versichern
Als Besitzer einer Ferienimmobilie tragen Sie - wie auch bei einer Immobilie in Österreich - immer das Risiko, dass Schäden am Dach, an der Garage oder an den Möbeln entstehen. Sei es durch Feuer, Sturm, Hagel oder Einbruch. Mit einer speziellen Ferienhausversicherung können Sie sich vor diesen Gefahren absichern.
Eine Ferienhausversicherung umfasst üblicherweise sowohl eine Gebäudeversicherung als auch eine Hausratversicherung und kann für ein Haus aber auch für eine Wohnung im Ausland abgeschlossen werden. Die Gebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude und an festen Strukturen wie dem Dach, der Garage oder Nebengebäuden ab, während die Hausratversicherung Schäden an der Innenausstattung, wie zum Beispiel Möbel oder elektronische Geräte, absichert und finanziell abdeckt.
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Der Autor
Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Investments.
