Immobilie in Italien finanzieren
Sie möchten sich den Traum vom Eigenheim oder Ferienhaus in Italien erfüllen?
Dann sind Sie hier genau richtig. Erfahren Sie, wie Sie Ihre passende Finanzierung finden können.
Letzte Überarbeitung Mai 2022
Möglichkeiten der Finanzierung
Sie haben ein Haus, eine Wohnung, eine Villa, ein Landhaus oder eine andere Traumimmobilie in Italien bereits gefunden? Dann fehlt nur noch die Finanzierung.
Dabei haben Sie zwei Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl:
- Finanzierung über eine Bank in Italien
- Finanzierung über eine Bank in Österreich
Finanzierung in Italien
Italienische Banken bieten grundsätzlich auch Finanzierungen für Personen, die nicht in Italien wohnen, an. Das Finanzierungsverfahren ist oft aber sehr umständlich.
Vorteile einer Finanzierung in Italien:
- Hypothekarische Besicherung möglich
- „Alles in einem Land“
- Von italienischen Konditionen profitieren
Nachteile einer Finanzierung in Italien:
- Gegebenenfalls Sprachbarriere
- Unterschiedliche Kreditformen
- Auskunft schwerer erhältlich
Finanzierung in Österreich
In den meisten Fällen werden Auslandsimmobilien in Österreich über ein Annuitätendarlehen finanziert. Das bedeutet, dass Sie eine feste Zinsbindung über eine bestimmte Laufzeit vereinbaren, in welche Sie die Zinsen und Tilgung zurückzahlen.
Vorteile einer Finanzierung in Österreich:
Bei einer Finanzierung über eine österreichische Bank haben Sie zwei große Vorteile:
- Keine Sprachbarriere
- Vertraute Kreditform
Nachteile einer Finanzierung in Österreich:
- Keine hypothekarische Besicherung
- Mehr Sicherheiten aufgrund des höheren Risikos
- Meist schlechtere Kreditkonditionen
Welche Banken finanzieren Immobilien in Italien?
Es gibt in Österreich viele unterschiedlichen Banken – Nur einige davon bieten Auslandsfinanzierungen an. Meist ist den Banken das Risiko sowie der Verwaltungsaufwand bei Immobilien in Italien zu hoch.
Österreichische Banken, die Auslandsfinanzierungen anbieten, achten vor allem auf eine gute Bonität, ausreichendes Eigenkapital und genügend Sicherheiten in Österreich. Zudem spielt es auch eine Rolle, ob die Bank bisher schon Auslandsfinanzierung durchgeführt hat und somit Erfahrungen sammeln konnte.
Mit unserem großen Partnernetzwerk haben wir die Möglichkeit, eine passende Auslandsfinanzierung über eine österreichische Bank zu finden.
Aber auch bei einer Finanzierung über eine italienische Bank sind wir Ihr richtiger Ansprechpartner, da unsere Experten in Kontakt mit verschiedenen Partnerbanken in Italien stehen.
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Einer unserer Experten erstellt mit Ihnen gemeinsam ein passendes Finanzierungskonzept, kümmert sich um die Angebotseinholung und unterstützt Sie beim Angebotsvergleich.
Voraussetzungen bei Auslandsfinanzierungen
Wie bei jedem Immobilienkredit müssen Sie gewisse Anforderungen & Voraussetzungen erfüllen.
Beispielsweise müssen Sie genügend Sicherheiten einbringen, eine gute Bonität vorweisen und über ausreichend Eigenkapital verfügen, damit Sie die Finanzierungszusage einer Bank erhalten.
Immobilien im Ausland werden von österreicheischen Banken nur finanziert, wenn ausreichend Sicherheiten und eine gute Bonität des Kreditnehmers gegeben sind.
Kreditsicherheiten Österreich
Abhängig von Ihrer Bonität und der Finanzierungssumme kann die Bank unterschiedliche Kreditsicherheiten von Ihnen fordern.
Bei Immobilienkrediten ist die hypothekarische Besicherung der zu finanzierenden Immobilie die beliebteste Form. Dabei wird die Bank mittels in das Grundbuch Ihrer Immobilie mit einem bestimmten Pfandbetrag eingetragen. Da sich eine österreichische Bank nicht in das Grundbuch einer Immobilie in Italien eintragen lassen kann, fällt diese Möglichkeit jedoch weg.
Daher müssen Sie auf andere Kreditsicherheiten zurückgreifen wie:
– Hypothekarische Besicherung einer Immobilie in Österreich
– Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
– Kreditrestschuld Versicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
– Gehalts- oder Lohnverpfändung
– Bürgschaften
Kreditsicherheiten Italien
Wenn Sie Ihre neue Immobilie über eine Bank in Italien finanzieren möchten, ist in der Regel eine hypothekarische Besicherung möglich.
Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in der Höhe eines bestimmten Betrags in das Grundbuch in Italien eingetragen. Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie versteigern und aus den Erlösen den Kredit bis zum festgelegten Pfandbetrag begleichen.
Bonität
Die Bonität beschreibt Ihre Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit – Also ob Sie allen Zahlungsverpflichtungen nachkommen können.
Eine sogenannte Bonitätsprüfung wird sowohl in Österreich als auch in Italien von den Banken bei Kreditnehmern durchgeführt. Bei der Bonitätsprüfung werden Aspekte wie Ihre Haushaltsrechnung und Ihre bestehenden Zahlungsverpflichtungen „bewertet“.
Eine Finanzierungszusage ist nur bei ausreichender Bonität möglich und wird von der Bank selbst eingeschätzt.
Je besser Ihre Bonität ist, desto besser werden auch Ihre Konditionen bei der Bank sein.
Eigenkapital
Es ist wichtig, dass Sie einen Teil des Immobilienkaufs aus der „eigenen Tasche“ finanzieren können.
Mit einer Eigenkapitalquote von 30% der Finanzierungssumme mit zusätzlichen Sicherheiten und ausreichender Bonität sollten Sie keine Probleme mit einer Finanzierungszusage von einer Bank haben.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenmittel, desto besser.
Zum Eigenkapital zählen unter anderem Bargeld, private Darlehen oder Lebensversicherungen.
Einkommen
Wenn Sie einen Kredit in Österreich aufnehmen möchten, dürfen die monatlichen Kreditraten aufgrund von gesetzlichen Vorgaben nicht höher als 40% Ihres Haushaltseinkommen sein.
Ein Beispiel:
Sie möchten sich ein Haus in Italien kaufen und dieses über eine österreichische Bank finanzieren. Ihr monatliches Haushaltseinkommen beträgt 2.500 Euro.
2.500€ x 40% = 1.000€
Ihre monatlichen Kreditraten dürften laut diesem Beispiel nicht mehr als 1.000 Euro betragen.
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Nebenkosten beim Immobilienkauf in Italien
Beim Kauf eines Landhauses, einer Wohnung, einer Villa oder einer anderen Immobilie in Italien müssen Sie ähnlich wie in Österreich unterschiedliche Steuern und Abgaben bezahlen. Die Nebenkosten sollten Sie aus diesem Grund auch bei Ihrem Finanzierungsbedarf berücksichtigen. Die genauen Nebenkosten können dabei stark schwanken.
Einfluss auf die verrechneten Kosten haben meist:
- Die Immobiliennutzung (Zweitwohnsitz oder Hauptwohnsitz)
- Der Verkäufer (Privatverkauf oder Unternehmen)
- Die Immobilienklassen (Normale Wohnimmobilien oder Luxusimmobilie)
Notarkosten
Beim Kauf einer Immobilie in Italien benötigen Sie einen Notar bei der Unterzeichnung des Kaufvertrages.
Die Kosten sind dabei gesetzlich geregelt und betragen 1-2% des Kaufpreises.
Grunderwerbssteuer
Bei allen Immobilienkäufen in Italien muss eine Grunderwerbssteuer entrichtet werden.
Diese beträgt meist rund 1% des Immobilienwertes.
Registrierungssteuer
Die Registrierungssteuer muss ebenfalls beim Kauf einer Immobilie entrichtet werden.
Die „imposta de registro“ beläuft sich auf 3-7% des Katasterwertes.
Nebenkosten Finanzierung
Die Nebenkosten für eine Auslandsfinanzierung betragen zusätzlich zu den Kaufnebenkosten in der Regel ca. 3-5% der Finanzierungssumme an Bearbeitungsgebühren.
Immobilie in Italien zur Vorsorge
Viele Österreicher kaufen sich Häuser, Wohnungen, Villen oder Landhäuser in Italien als Geldanlage. Es wird erwartet, dass der Immobilienwert über die Jahre steigt und somit mit dem Verkauf ein hoher Gewinn erzielt wird. So die Theorie.
In der Praxis ist es aber oft schwer, die genaue Marktentwicklung einzuschätzen. Es kann nicht garantiert werden, dass die Immobilienpreise in Italien über die nächsten Jahre ansteigen.
Zudem kann der Immobilienwert auch durch Verbauung des Areals oder politische Veränderungen vermindert werden.
Expertentipp:
Als „nicht-heimischer-Immobilienkäufer“ ist die Lage und Entwicklung der Immobilienmarkts in Italien nur schwer zu durchschauen.“
Die größten Banken in Italien
Intesa Sanpaolo
Die Intesa Sanpaolo zählt zu den größten Kreditinstituten in Italien. Die Großbank sitzt in Turin.
Unicredit
Diese italienische Großbank sitzt in Mailand und zählt zu den größten Banken Italiens.
Banca d’Italia
Die Banca d’Italia ist die Zentralbank Italiens. Diese wurde 1893 gegründet und sitzt in Rom.
Banco BPM
Die Banco BPM ist ein italienisches Kreditinstitut mit Sitz in Mailand und Verona.
Banca Monte dei Paschi di Siena
Die Banca Monte dei Paschi di Siena gilt als die älteste noch existierende Bank der Welt.
Weitere Auslandsfinanzierungen
Immobilie im Ausland versichern
Als Besitzer einer Ferienimmobilie tragen Sie - wie auch bei einer Immobilie in Österreich - immer das Risiko, dass Schäden am Dach, an der Garage oder an den Möbeln entstehen. Sei es durch Feuer, Sturm, Hagel oder Einbruch. Mit einer speziellen Ferienhausversicherung können Sie sich vor diesen Gefahren absichern.
Eine Ferienhausversicherung umfasst üblicherweise sowohl eine Gebäudeversicherung als auch eine Hausratversicherung und kann für ein Haus aber auch für eine Wohnung im Ausland abgeschlossen werden. Die Gebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude und an festen Strukturen wie dem Dach, der Garage oder Nebengebäuden ab, während die Hausratversicherung Schäden an der Innenausstattung, wie zum Beispiel Möbel oder elektronische Geräte, absichert und finanziell abdeckt.
Sichern Sie jetzt Ihre Ferienimmobilie ab!
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Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Umschuldungen.
