Monatliche Ratenhöhe, Voraussetzungen & Möglichkeiten „2026“
Das Wichtigste auf einen Blick
- Verwendung: ein 600.000€ Kredit dient meist für Haus- oder Wohnungsbau, Kauf, Sanierung, Umbau, Grundstückskauf oder Umschuldung.
- Beispielraten: die monatlichen Raten fallen je nach gewählter Laufzeit (20 bis 35 Jahre) unterschiedlich aus, siehe aktuelle Tabelle unten.
- Eigenkapital: in Österreich als Richtwert rund 20% der Finanzierungssumme, also 120.000€; in Summe stehen 720.000€ zur Verfügung.
- Einkommen: die Kreditrate sollte maximal 40% Ihrer monatlichen Einnahmen betragen.
- Nebenkosten: Faustformel 10-15% der Finanzierungssumme bei Neufinanzierung, 5-8% bei Umschuldung.
Sie möchten sich den Traum vom Eigenheim in Österreich verwirklichen und benötigen dafür einen 600.000€ Kredit?
In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Kreditraten Sie erwarten könnten und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen.
Kreditverwendung
Meistens werden Kredite in Höhe von 600.000€ für folgende Finanzierungsvorhaben vergeben:
- Für einen Haus- oder Wohnungsbau
- Für einen Haus- oder Wohnungskauf
- Für eine Immobiliensanierung
- Für einen Immobilienumbau
- Für einen Grundstückskauf
- Für die Umschuldung bestehender Kredite
Ratenhöhe bei einer 600.000€ Finanzierung
Die monatliche Kreditrate für einen 600.000€ Kredit hängt hauptsächlich von der gewählten Laufzeit und den Kreditkonditionen, wie den Zinssätzen, ab.
Beispiel
Anhand des folgenden Rechenbeispiels erfahren Sie, wie die gewählte Kreditlaufzeit die Höhe Ihrer Kreditrate beeinflussen kann.
Voraussetzungen für die Beispielrate
Sie möchten ein Haus kaufen und benötigen dafür einen Kredit in Höhe von 600.000€. Es sind folgende Voraussetzungen gegeben:
Kreditsumme 600.000€
Die Kreditsumme entspricht der Summe, welche Sie bei der Bank aufnehmen. Diese ergibt sich grundsätzlich aus dem Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten. Mit den unten genannten Eigenmitteln ergibt sich so eine zur Verfügung stehende Summe von 720.000 €.
Eigenmittel 20%
In Österreich gilt ein Mindesteigenkapital von 20% der Finanzierungssumme als banküblicher Richtwert. Die frühere gesetzliche KIM-V-Vorgabe ist Mitte 2025 ausgelaufen; die FMA orientiert sich aber weiterhin daran und Banken können bei Bedarf auch mehr als 20% Eigenkapital fordern. In unserem Beispiel betragen die Eigenmittel 120.000€ (=20%).
Variabler Effektiv-Zinssatz
Wir rechnen in unserem Beispiel mit einem variablen Effektiv-Zinssatz auf Basis des aktuellen Marktniveaus (die konkreten Werte finden Sie in der Tabelle unten). Wie hoch der Zinssatz bei Ihrem Kredit genau ist, hängt von Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Vergleichstabelle – Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Bei der Aufnahme eines 600.000€ Kredits unter den von uns genannten Bedingungen könnten Sie folgende monatlichen Raten erwarten:
| Ausgangssituation (Stand: Juni 2026) | Wert |
|---|---|
| Kreditsumme | 600.000€ |
| Eigenkapital (%) | 20% |
| Effektiver Jahreszins (variabel) | 3,50 % |
| Kreditlaufzeit | Monatliche Kreditrate* |
|---|---|
| 20 Jahre | 3.479,76€ |
| 25 Jahre | 3.003,74€ |
| 30 Jahre | 2.694,27€ |
| 35 Jahre | 2.479,74€ |
*Fiktives Rechenbeispiel auf Basis eines variablen effektiven Jahreszinses von 3,50 % (Stand: Juni 2026). Die tatsächlichen Konditionen sind bonitäts- und marktabhängig. Für ein offizielles Angebot bitte über unser Finanzierungsformular anfragen.
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel
- Nettokreditbetrag: 600.000,00€
- Gebundener Sollzinssatz: 3,35 % p. a.
- Effektiver Jahreszins: 3,5 % p. a.
- Laufzeit: 30 Jahre (360 Monatsraten)
- Monatliche Rate: 2.694,27€
- Gesamtbetrag (Rückzahlung): 969.936,53€
Repräsentatives Beispiel, Stand: Juni 2026. Unverbindlich, die tatsächlichen Konditionen hängen von Bonität, Laufzeit und Anbieter ab.
600.000€ Kredit zu Top-Konditionen
Fordern Sie jetzt Ihren kostenlosen Kreditvergleich mit unseren Experten an und finden Sie die passende Finanzierung.
💻 Kreditvergleich online anfordern
🤝 Kostenlos & unverbindlich
🏦 Angebote von bis zu 50 Banken erhalten
Einkommen für einen 600.000€ Kredit
Um einen Kredit in dieser Höhe in Österreich zu erhalten, darf die Kreditrate für Ihre Finanzierung maximal 40% Ihrer monatlichen Einnahmen betragen.
Trotz der Belastung durch die Kreditraten müssen Sie weiterhin in der Lage sein, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Mit einer Haushaltsrechnung können Sie ermitteln, wie viel Geld Ihnen am Monatsende übrig bleibt. Dabei werden Ihre gesamten monatlichen Ausgaben von den Einnahmen abgezogen.
Was gehört zu Ihrem Einkommen?
Zu Ihrem Einkommen zählt grundsätzlich Ihr monatliches Gehalt bzw. Lohn sowie alle anderen Einnahmen wie Mieteinnahmen. Sollten Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner aufnehmen, werden auch dessen Einnahmen zum Einkommen gezählt. Das gilt auch, wenn einen Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht.
Einige Banken kalkulieren auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihr monatliches Einkommen ein:
Das bedeutet:
Sie erhalten 14 Gehälter in Höhe von je 2.980€. Ihnen würde also auf 12 Monate gerechnet ein monatlicher Betrag von 3.476,67€ zur Verfügung stehen.
Berechnung:
- 2.980 € * 14 Gehälter = 41.720 € Jahreseinkommen
- 41.720€ / 12 Monate = 3.476,67€
Mindesteinkommen
Sie benötigen für einen 600.000€ Kredit unter den von uns genannten Bedingungen folgende Mindesteinkommen für die unterschiedlichen Kreditlaufzeiten.
Beispielrechnung
Unsere Annahme basiert darauf, dass die monatlichen Kreditraten genau 40 % Ihrer Einnahmen betragen. Auf dieser Grundlage ergeben sich die folgenden Mindesteinkommen (Stand: 2026).
| Kreditlaufzeit | Erforderliches Mindestgehalt |
|---|---|
| 20 Jahre | 8.699,40€ |
| 25 Jahre | 7.509,35€ |
| 30 Jahre | 6.735,67€ |
| 35 Jahre | 6.199,36€ |
Eigenkapital für einen 600.000€ Kredit
Unter Eigenkapital versteht man die Summe Ihrer Ersparnisse bzw. Ihres Vermögens, welche Sie in die Finanzierung einbringen. Der Anteil des Eigenkapitals an der Finanzierungssumme wird als Eigenkapitalquote bezeichnet und in Prozent angegeben.
In Österreich gilt ein Mindesteigenkapital von 20% der Finanzierungssumme als banküblicher Richtwert. Die frühere gesetzliche KIM-V-Vorgabe ist Mitte 2025 ausgelaufen; die FMA orientiert sich aber weiterhin daran und Banken können bei Bedarf auch mehr als 20% Eigenkapital fordern.
Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 600.000€ aufnehmen möchten, benötigen Sie meist 120.000€ an Eigenmittel (=20%). In Summe stehen Ihnen für Ihr Finanzierungsvorhaben 720.000€ zur Verfügung.
Bonität nimmt Einfluss
Je nach Bonität reicht es bei einigen Banken auch aus eine Eigenkapitalquote von nur 10% zu haben. Bei einer schlechten Bonität fordern die miesten Banken aber mindestens 30% Eigenkapital.
Tipp der Redaktion: Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten und desto besser sind auch die Kreditkonditionen.
Faustformel
20% Mindesteigenkapitalquote
120.000 € mindestens
Sicherheiten
Für die Kreditzusage einer Bank müssen Sie bestimmte Sicherheiten einbringen können.
Hypothekarische Besicherung der Immobilie
Die hypothekarische Besicherung ist eine der gängigsten Kreditsicherheiten. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen.
Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit darf die Bank die Immobilie versteigern und den Erlös zur Deckung der offenen Kreditschuld nutzen.
Die Höhe der hypothekarischen Besicherung bei einem 600.000€ Kredit hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht und wie Ihre Bonität bewertet wird.
Weitere Sicherheiten in Österreich
Es gibt aber auch einige andere Sicherheiten, welche von der Bank zur Risikominderung gefordert werden können.
- Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
- Kreditrestschuldversicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
- Gehalts- oder Lohnverpfändung
- Bürgschaften
Mehr zum Thema Kreditsicherheiten erfahren Sie in unserem Blog.
Nebenkosten & Ausgaben
Bei einer Finanzierung oder Umschuldung in Österreich sollten Sie die Nebenkosten in der Finanzierungs- oder Umschuldungssumme beachten.
Durch die Nebenkosten kann Ihre benötigte Kreditsumme um mehrere Tausend Euro erhöht werden.
Folgende Nebenkosten können anfallen:
Bearbeitungsgebühren
Bei Finanzierungen und Umschuldungen verrechnet Ihnen die Bank sogenannte Bearbeitungsgebühren (BAG) in Höhe von rund 3% der Finanzierungs- oder Umschuldungssumme.
Notarkosten
Für die Beglaubigung der Unterschriften und die Änderungen und Eintragungen im Grundbuch wird ein Notar benötigt. Der Notar verrechnet je nach Service 1-3% des Kaufbetrages als Honorar.
Rechtsanwaltskosten
Ein Rechtsanwalt wird oftmals mit der Erstellung des Kaufvertrages beauftragt. Für diesen Service fallen zwischen 1-1,5% des Kaufpreises an Nebenkosten an
Pfandrechtseintragung
Bei einer hypothekarischen Besicherung muss die Bank mit dem Pfandrecht in das Grundbuch eingetragen werden. Dafür fallen 1,2% des Pfandbetrages an.
Grundbucheintragung
Beim Kauf einer Immobilie müssen Sie als neuer Eigentümer in das Grundbuch eingetragen werden. Dabei werden Ihnen rund 1,1% des Kaufpreises als Grundbucheintragungsgebühr verrechnet.
Grunderwerbsteuer
Beim Erwerb einer Immobilie wird die Grunderwerbsteuer fällig. Diese beträgt in der Regel 3,5% der Bemessungsgrundlage.
Vorfälligkeitsentschädigung
Bei einer Umschuldung entgehen der Bank aufgrund der vorzeitigen Kreditrückzahlung einige Zinszahlungen. Die entgangenen Zinsen müssen Sie in der Regel mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgleichen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ca. 1% der offenen Kreditsumme.
Faustformel Neufinanzierung
10-15% der Finanzierungssumme
Faustformel Umschuldung
5-8% der Finanzierungssumme
Risiko bei einer 600.000€ Finanzierung absichern
Wenn Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können, spricht man von einem Zahlungsausfall.
Der Zahlungsausfall ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für Ihre Bank kein wünschenswertes Szenario.
Häufige Gründe für den Zahlungsausfall sind:
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust des Gehalts/Einkommens
- Schwere Krankheit
- Hohe finanzielle Belastung durch steigende Zinsen
- …
Absicherung bei steigenden Zinsen
Die unterschiedlichen Gründe für einen Zahlungsausfall können über verschiedene Möglichkeiten abgesichert werden.
Beispielsweise können Sie mit speziellen Versicherungen die Risiken von Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit abdecken.
Wenn Sie sich gegen steigende Zinsen bei variablen Krediten absichern möchten, empfiehlt sich ein Zinsdeckel bzw. ein Zinscap mit der Bank beim Kreditabschluss zu vereinbaren. Somit wird eine Obergrenze für die Zinsen festgelegt.
Die Finanzierung, die zu Ihrem Leben passt
Finden Sie die passende Finanzierungsform für Ihren 600.000€ Kredit.
💻 Jetzt online Kreditvergleich mit Experten anfordern
🤝 Kostenlos & unverbindlich
🏦 Angebote von bis zu 50 Banken erhalten
Für Seitenbesucher aus Deutschland
Sind Sie auf der Suche nach einem 600.000€ Kredit oder einer Baufinanzierung für ein Vorhaben in Deutschland?
Über unser deutsches Partnerportal erfahren Sie wichtige Informationen zu diesem Thema.
