Monatlich Geld anlegen
Anlagemöglichkeiten für jedes Budget
Sie möchten wissen, wie Sie |2025| einen bestimmten Betrag monatlich am besten anlegen könnten?
Erfahren Sie bei uns, welche Anlagemöglichkeiten sich für verschiedene Budgetgrößen anbieten.
Inhalt
Risiken von Investments
Investieren birgt Risiken. Die Wertentwicklung von Anlagen unterliegt Schwankungen. Anleger können Teile oder ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren. Vergangene Performance ist kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Wichtiger Hinweis: Unser Angebot dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlageberatung dar. Alle Anlageentscheidungen treffen Sie eigenverantwortlich. Wir übernehmen keine Haftung für Verluste, die aus der Nutzung unserer Inhalte entstehen.
Holen Sie sich Rat: Bevor Sie investieren, sollten Sie unabhängig beraten werden und die für Sie passenden Anlageprodukte sorgfältig auswählen.
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Wieso Sie monatlich Geld anlegen sollten
- NRisiko reduzieren: Durch monatliche Investments kaufen Sie zu verschiedenen Kursen (Cost-Average-Effekt) und minimieren das Risiko, zum ungünstigen Zeitpunkt zu investieren.
- NVermögensaufbau fördern: Auch kleine, regelmäßige Beträge können dank des Zinseszinseffekts langfristig stark wachsen.
- NDisziplin entwickeln: Regelmäßiges Investieren hilft, eine sparsame Gewohnheit zu etablieren und langfristig Vermögen aufzubauen.
- NMarktschwankungen ausgleichen: Durch kontinuierliche Investments wirken sich Marktbewegungen weniger stark auf Ihr Portfolio aus.
- NFlexibilität: Sie können bereits mit kleinen Beträgen starten, ohne eine große Summe auf einmal zu investieren.
Wie funktioniert der Cost-Average-Effekt?
Der Cost-Average-Effekt tritt auf, wenn Sie regelmäßig einen festen Betrag in eine Anlageform investieren, beispielsweise in einen ETF oder eine Aktie, unabhängig davon, ob die Kurse hoch oder niedrig sind.
Dadurch erwerben Sie Anteile zu unterschiedlichen Preisen zu verschiedenen Zeitpunkten. Manchmal kaufen Sie mehr Anteile, wenn der Kurs niedrig ist, und manchmal weniger, wenn der Kurs hoch ist. Im Laufe der Zeit ergibt sich ein Durchschnittspreis, der oft günstiger ist, als wenn Sie versuchen würden, den „perfekten Zeitpunkt“ für den Kauf zu wählen.
Beispiel für den Cost-Average-Effekt
Stellen Sie sich vor, Sie investieren jeden Monat 100€ in einen ETF. Der Kurs des ETFs schwankt im Laufe des Jahres wie folgt:
- Januar: Kurs 50€ → 2 Anteile gekauft
- Februar: Kurs 75€ → 2,5 Anteile gekauft
- März: Kurs 120€ → 0,83 Anteile gekauft
- April: Kurs 86€ → 1,16 Anteile gekauft
Am Ende haben Sie insgesamt 6,49 Anteile für 400€ erworben. Der Durchschnittspreis pro Anteil beträgt somit 61,63€, obwohl der Kurs im Laufe des Jahres zwischen 50 und 120€ schwankte.
Möglichkeiten der monatlichen Geldanlage
Aktien und ETFs
Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs) bieten Anlegern die Möglichkeit, in Unternehmen und Branchen zu investieren. Mit monatlichen Investitionen können Sie von den langfristigen Wachstumschancen des Marktes profitieren. ETFs sind besonders vorteilhaft, da Sie hier eine breite Diversifikation haben und oft niedrigere Gebühren als bei aktiv verwalteten Fonds.
Immobilien Investitionen
Immobilieninvestitionen sind eine attraktive Möglichkeit, um von der Wertsteigerung zu profitieren. Monatliche Investitionen in Immobilien ermöglichen es Ihnen, in den Immobilienmarkt einzusteigen, ohne direkt eine Immobilie kaufen zu müssen.
Crowdinvesting
Beim Crowdinvesting investieren viele Anleger gemeinsam in ein Projekt. Typischerweise in Start-ups oder Immobilienprojekte. Mit monatlichen Investitionen können Anleger in verschiedene Projekte investieren und dabei von Renditen oder Zinszahlungen profitieren.
Sparpläne
Sparpläne sind eine beliebte Methode, um regelmäßig Geld anzulegen. Sie können monatlich einen festen Betrag in ein Sparkonto oder einen speziellen Investmentfonds einzahlen. Diese Konten bieten oft attraktive Zinssätze, die über den von herkömmlichen Konten hinausgehen.
Kryptowährungen
Durch monatliche Investitionen in Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum können Anleger von den potenziellen Wertsteigerungen dieser Märkte profitieren.
Der regelmäßige Kauf kann helfen, die Auswirkungen von Preisschwankungen zu minimieren. Es ist jedoch wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein, da der Kryptowährungsmarkt stark schwankt.
Robo-Advisor
Robo-Advisor sind automatisierte Anlageplattformen, die auf Algorithmen basieren, um ein diversifiziertes Portfolio für Anleger zu erstellen.
Diese Dienste bieten eine kostengünstige Möglichkeit, regelmäßig Geld anzulegen, ohne dass umfangreiche Finanzkenntnisse erforderlich sind.
P2P-Kredite
Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen es Anlegern, Geld direkt an Kreditnehmer zu verleihen, ohne die traditionelle Bankenstruktur. Durch monatliche Investitionen in P2P-Plattformen können Anleger attraktive Zinserträge erzielen, indem sie kleine Beträge an verschiedene Kreditnehmer vergeben.
Anlagemöglichkeiten ab 50€
Bereits mit kleinen Beträgen ab 50€ können Sie in verschiedene Anlageformen investieren.
Immobilien Crowdinvesting
Ab 50€ können Sie in Immobilienprojekte investieren. Crowdinvesting-Plattformen sammeln viele kleine Geldbeträge, um damit große Bauprojekte zu finanzieren.
- Vorteile: Immobilien gelten als relativ sichere Anlage.
- Nachteile: Es gibt ein Risiko,das Projekte auch scheitern können. Das Geld bleibt zudem oft für mehrere Jahre gebunden.
ETF Sparplan
Mit einem ETF Sparplan (Exchange Traded Fund) streuen Sie Ihr Geld auf viele verschiedene Aktien mittels Fonds. Sie können bereits mit kleinen Beträgen monatlich in ETF Sparpläne investieren.
- Vorteile: Geringes Risiko durch breite Diversifikation und niedrigere Gebühren.
- Nachteile: Keine hohen kurzfristigen Renditen realistisch, da es sich um eine langfristige Anlagestrategie handelt.
Anlagemöglichkeiten 100€-200€
Mit einem höheren Budget ab 100€ stehen Ihnen weitere Anlagemöglichkeiten zur Verfügung.
Robo-Advisor
Automatisierte Anlageplattformen erstellen für Sie ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen, basierend auf Ihrer individuellen Risikobereitschaft und Ihrem Budget.
- Vorteile: Automatisierte und kostengünstige Verwaltung mit guter Diversifikation.
- Nachteile: Höhere Gebühren im Vergleich zu ETFs, und die Renditen schwanken mit den Marktbedingungen.
Kryptowährungen
Mit monatlichen Beträgen von 100€ bis 200€ können Sie in Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum investieren. Bedenken Sie jedoch, dass diese Anlageform stark schwanken kann.
- Vorteile: Hohe Chancen auf attraktive Renditen.
- Nachteile: Sehr hohe Risiken aufgrund extremer Wertschwankungen.
Aktien
Sie haben die Möglichkeit, direkt in Aktien großer Unternehmen zu investieren. Dabei können Sie zwischen Wachstumsunternehmen und Dividendenaktien wählen.
- Vorteile: Möglicherweise hohe Renditen, da Sie Miteigentümer des Unternehmens sind.
- Nachteile: Höheres Risiko, da der Kurs von Einzelaktien stark schwanken kann.
Anlagemöglichkeiten 300€-500€
Mit monatlichen Beträgen ab 300 € können Sie Ihr Portfolio noch umfangreicher diversifizieren.
Immobilienfonds
Mit Immobilienfonds investieren Sie in verschiedene Immobilien. Diese ermöglichen häufig stabile Erträge. Sie stellen zudem eine attraktive Alternative zum direkten Kauf von Immobilien dar.
- Vorteile: Regelmäßige Einkünfte und ein geringeres Risiko im Vergleich zum Crowdinvesting.
- Nachteile: Eingeschränkte Liquidität und häufig hohe Gebühren.
Kryptowährungen & Altcoins
Mit einem monatlichen Betrag von 300€ bis 500€ haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Kryptowährungen oder Altcoins (alternative Kryptowährungen) zu erwerben.
- Vorteile: Hohe Renditechancen durch innovative Technologien.
- Nachteile: Sehr volatil und mit erheblichen Risiken verbunden.
Aktiv gemanagte Fonds
Bei aktiv gemanagten Fonds verwalten Fondsmanager das Kapital mit dem Ziel, den Markt zu übertreffen. Diese Strategie kann potenziell höhere Renditen erzielen, bringt jedoch in der Regel auch höhere Kosten mit sich.
- Vorteile: Möglicherweise höhere Renditen durch aktives Management.
- Nachteile: Höhere Gebühren und oft keine bessere Performance im Vergleich zu ETFs.
Ihre passende Investmentplattform finden
Sind Sie sich noch unsicher, wie und wo Sie Ihr Geld am besten anlegen sollen?
Beantworten Sie einfach ein paar Fragen zu Ihrem Investmentplan und finden Sie die passende Plattform.
Anlagemöglichkeiten 500€-1.000€
Wenn Sie monatlich 500€ bis 1.000€ investieren möchten, haben Sie die Möglichkeit, individuellere Strategien zu verfolgen.
Einzelaktien mit Dividendenstrategie
Hier haben Sie die Möglichkeit, gezielt in Unternehmen zu investieren, die regelmäßige Dividenden ausschütten. Mit größeren Beträgen lässt sich leichter ein gut diversifiziertes Aktienportfolio aufbauen.
- Vorteile: Potenzielle Erträge durch Dividenden und langfristiges Wachstumspotenzial.
- Nachteile: Einzelaktien sind riskanter und können starken Schwankungen unterliegen.
Anleihen & Anleihenfonds
Investitionen in Anleihen oder spezielle Anleihefonds bieten eine risikoärmere Alternative zu Aktien. Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, die regelmäßig Zinsen auszahlen.
- Vorteile: Stabilere Erträge und geringeres Risiko.
- Nachteile: Geringere Renditen im Vergleich zu Aktien.
Anlagemöglichkeiten über 1.000€
Wenn Sie monatlich über 1.000€ investieren können, haben Sie die Chance, ein hoch diversifiziertes und maßgeschneidertes Portfolio zu erstellen.
Start-ups
Mit einem höheren monatlichen Budget haben Sie die Möglichkeit, direkt über spezialisierte Plattformen oder als Crowdinvestor in Start-ups zu investieren. Die Renditechancen sind zwar groß, aber es besteht auch das Risiko eines Totalverlustes.
- Vorteile: Hohe Renditechancen und die Möglichkeit, in zukunftsweisende Unternehmen zu investieren.
- Nachteile: Sehr hohes Risiko und oft geringe oder keine Liquidität.
Nachhaltige Investments
Investitionen in erneuerbare Energien werden zunehmend beliebter. Über Crowdinvesting-Plattformen oder spezielle Fonds können Sie sich an Projekten wie Solarparks oder Windkraftanlagen beteiligen und von deren langfristigen Erträgen profitieren.
- Vorteile: Nachhaltigkeit, potenzielle langfristige Erträge und ein positiver Umweltbeitrag.
- Nachteile: Oft lange Bindungsfristen und teilweise hohe Einstiegskoste
P2P-Kredite
Bei P2P-Krediten verleihen Sie direkt Geld an Privatpersonen oder Unternehmen und erhalten dafür Zinsen. Plattformen wie Swaper bieten Ihnen Zugang zu diesen Märkten.
- Vorteile: Höhere Zinsen im Vergleich zu traditionellen Sparanlagen.
- Nachteile: Erhöhtes Risiko von Kreditausfällen und keine staatliche Einlagensicherung.
Multi-Asset-Fonds
Multi-Asset-Fonds investieren in eine vielfältige Mischung aus Aktien, Anleihen, Immobilien und alternativen Anlagen wie Rohstoffen. Diese Fonds bieten eine breite Diversifikation in einem einzigen Produkt, was das Risiko reduzieren kann.
- Vorteile: Breite Streuung über verschiedene Anlageklassen, was das Risiko verringern kann.
- Nachteile: Höhere Kosten im Vergleich zu reinen Aktien- oder Anleihefonds.
Tipps für Investment-Einsteiger
Der Einstieg ins Investieren kann herausfordernd sein und birgt einige Risiken. Um Ihnen zu helfen, sicher in die Welt der Investments einzutauchen, haben wir vier grundlegende Tipps für Sie zusammengestellt.
1. Budget richtig kalkulieren
Bevor Sie in Anlagen investieren, sollten Sie sicherstellen, dass es sich um Geld handelt, auf das Sie im Notfall verzichten können. Sind Sie bei der Kalkulation des Budgets sehr genau.
Investieren Sie niemals Geld, das Sie für dringende Ausgaben oder Rücklagen benötigen. Diese Regel schützt Sie davor, in finanziellen Schwierigkeiten gezwungen zu sein, Ihre Anlagen zu ungünstigen Zeitpunkten zu verkaufen.
2. Ziele setzen
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, sich klar zu werden, welche finanziellen Ziele Sie verfolgen. Möchten Sie beispielsweise langfristig für die Rente sparen, um sich im Alter ein finanzielles Polster aufzubauen?
Indem Sie Ihre Ziele definieren, können Sie Ihre Anlagestrategie gezielt ausrichten und die passenden Anlageformen auswählen, die Ihren Bedürfnissen und Risikobereitschaften entsprechen.
3. Diversifiziertes Portfolio aufbauen
Eine der wichtigsten Strategien beim Investieren ist die Diversifikation. Indem Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen, wie Aktien, Anleihen und Immobilien verteilen, können Sie das Risiko verringern.
Sollte eine Anlage schlecht abschneiden, können die anderen Investments die Verluste ausgleichen. Eine breite Streuung Ihrer Investitionen erhöht die Chance auf stabile Renditen und schützt Sie vor größeren finanziellen Rückschlägen.
4. Anlagen im Blick halten
Es ist wichtig, Ihre Investments regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin Ihren Zielen und Erwartungen entsprechen. Märkte ändern sich, und auch Ihre persönliche Situation kann sich entwickeln.
Eine regelmäßige Überprüfung ermöglicht es Ihnen, auf Veränderungen zu reagieren. So können Sie frühzeitig erkennen, ob eine Anlage nicht wie gewünscht performt, und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen.
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Der Autor
Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Investments.