Krankenversicherungen für Kinder
Kosten, Vorteile & Vergleich |2024|
In diesem Ratgeberbeitrag werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Aspekte, die eine private Krankenversicherung für Kinder beinhalten sollte. Welche Vor- und Nachteile so eine Versicherung hat und welche Möglichkeiten Sie haben Ihr Kinder zu versichern.
Das Wichtigste zusammengefasst
- Kinder sind in Österreich kostenfrei bei der ÖGK mitversichert, wenn ein Elternteil gesetzlich versichert ist. Dies beinhaltet aber nur einen Basisschutz. Für erweiterte Leistungen braucht es eine private Kinderkrankenversicherung.
- NKinder können einerseits über einen Elternteil in einer privaten Krankenversicherung mitversichert werden oder eine eigene Versicherungspolice haben.
- NIn der Regel ist es notwendig, vor Abschluss einer Kinderkrankenversicherungen eine Gesundheitsprüfung des Kind vornehmen zu lassen. Einige Versicherungen bieten allerdings an, dass diese entfallen können, solange das Kind noch ungeboren ist.
- NBeim Vergleich von Versicherungen sollten Leistungsumfang, Kosten, Flexibilität und Kundenbewertungen berücksichtigt werden.
Wichtige Begriffe und Abkürzungen
In unsere Ratgeberbeitrag werden Sie immer wieder auf die folgenden Abkürzungen stossen:
PKV (Private Krankenversicherung):
Die Private Krankenversicherung bietet individuellen Versicherungsschutz mit umfassenderen und oft schnelleren medizinischen Leistungen im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung. Mitglieder zahlen je nach Tarif und persönlichem Gesundheitszustand unterschiedliche Beiträge.
GKV (Gesetzliche Krankenversicherung):
Die Gesetzliche Krankenversicherung ist das Standardversicherungssystem in Österreich, das für alle Bürger verpflichtend ist, sofern sie nicht in die PKV wechseln können. Die Beiträge richten sich nach dem Einkommen, und die Leistungen sind standardisiert.
ÖGK (Österreichische Gesundheitskasse):
Die Österreichische Gesundheitskasse ist die größte gesetzliche Krankenversicherung in Österreich und betreut die Mehrheit der Versicherten. Sie bietet ein umfassendes Leistungsangebot im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben und stellt die medizinische Grundversorgung sicher.
Was sollte die Versicherung beinhalten?
Kinderkrankenversicherungen sind oft modular aufgebaut. Das bedeutet, dass Sie sich ein eigenes Versicherungspaket für Ihr Kind zusammenstellen können. Wir empfehlen für einen vollwertigen Schutz, dass folgende Themen in der Versicherung abgebildet sein sollten.
Ambulante und stationäre Behandlungen
Freie Arztwahl, Chefarztbehandlung und Einzelzimmer (Sonderklasse) im Krankenhaus.
Kostenübernahme
Kostenübernahme bei Medikamenten, Physiotherapien oder bei Bedarf Alternativmedizin (Homöopathie, Akupunktur, …).
Heil- und Hilfsmittel
Kostenübernahme für Brillen, Hörgeräte und andere notwendige Hilfsmittel.
Zahnbehandlung und Kieferorthopädie
Erstattung von Zahnspangen, Prophylaxe und hochwertigen Füllungen.
Mit oder ohne Selbstbehalt?
Ein Selbstbehalt in der Krankenversicherung bezeichnet den Betrag, den Versicherte selbst tragen müssen, wenn sie bestimmte Leistungen beziehen. Dadurch verringert sich die Versicherungsprämie deutlich, bedeutet aber auch, dass ein Teil der Kosten selbst getragen werden muss.
Argumente für eine Versicherung mit Selbstbehalt
- Niedrigere Beiträge: Tarife mit Selbstbehalt sind oft günstiger, da Versicherte einen Teil der Kosten selbst tragen.
- Kostendisziplin: Ein Selbstbehalt fördert ein bewusstes Verhalten bei Gesundheitsausgaben, da Versicherte die Kosten teilweise selbst tragen müssen.
- Individuelle Anpassung: Je nach finanzieller Situation und Risikobereitschaft können Versicherte Tarife mit unterschiedlich hohen Selbstbehalten wählen.
Argumente für eine Versicherung ohne Selbstbehalt
-
Kostenübernahme von Anfang an: Ohne Selbstbehalt übernimmt die Versicherung sofort die Kosten, ohne dass Versicherte in Vorleistung treten müssen.
-
Planungssicherheit: Versicherte wissen genau, welche Kosten sie bei medizinischen Behandlungen erwarten können, da kein Selbstbehalt anfällt.
-
Gesundheitliche Entscheidungen: Die Entscheidung für oder gegen eine medizinische Behandlung wird nicht durch die finanzielle Belastung durch einen Selbstbehalt beeinflusst.
Vor- und Nachteile einer privaten Krankenversicherung für Kinder
Vorteile
- Bessere Versorgung: Zugang zu besseren und schnelleren medizinischen Leistungen.
- Flexible Tarife: Anpassbare Leistungen je nach Bedarf und Budget.
- Zusatzleistungen: Erstattung von Leistungen, die in der GKV nicht enthalten sind (z.B. alternative Heilmethoden).
- Langfristig günstig: Versicherer bieten häufig spezielle Tarife für Kinder an, die preislich attraktiv sind aber auch langfristig (bei langer Versicherungsdauer) günstiger, als wenn diese im Erwachsenenalter abgschlossen werden würden.
Nachteile
- Höhere Kosten: Monatliche Beiträge können höher sein als in der GKV.
- Vorab-Bezahlung: Oft müssen Rechnungen erst selbst bezahlt und dann eingereicht werden.
- Gesundheitsprüfung: Aufnahme in die PKV kann von der Gesundheit des Kindes abhängen.
Versicherungsschutz sinnvoll?
Kinder benötigen regelmäßige Arztbesuche und können sich gelegentlich verletzen, wie z.B. einen Arm oder ein Bein brechen. Bei schweren Krankheiten ist möglicherweise ein Krankenhausaufenthalt erforderlich. Die ungewohnte Umgebung und die Betriebsamkeit können Ihr Kind verunsichern und die Genesung beeinträchtigen.
Durch eine private Krankenversicherung haben Sie die Möglichkeit, den Kinderarzt frei zu wählen, einschließlich Wahlärzten. Im (Privat-) Krankenhaus kann Ihr Kind in einem ruhigen Ein- oder Zweibettzimmer genesen, während Sie an seiner Seite bleiben können.
Genau um solche Kosten zu tragen, ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung für Kinder sinnvoll.
Versicherungsschutz sinnvoll?
Kinder benötigen regelmäßige Arztbesuche und können sich gelegentlich verletzen, wie z.B. einen Arm oder ein Bein brechen. Bei schweren Krankheiten ist möglicherweise ein Krankenhausaufenthalt erforderlich. Die ungewohnte Umgebung und die Betriebsamkeit können Ihr Kind verunsichern und die Genesung beeinträchtigen.
Durch eine private Krankenversicherung haben Sie die Möglichkeit, den Kinderarzt frei zu wählen, einschließlich Wahlärzten. Im (Privat-) Krankenhaus kann Ihr Kind in einem ruhigen Ein- oder Zweibettzimmer genesen, während Sie an seiner Seite bleiben können.
Genau um solche Kosten zu tragen, ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung für Kinder sinnvoll.
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Was kostet eine Kinderkrankenversicherung
Die Kosten einer Kinderkrankenversicherung können stark variieren und hängen von mehreren Faktoren ab:
-
Versicherungsart: Ob es sich um eine gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder eine private Krankenversicherung (PKV) handelt.
-
Leistungsumfang: Umfasst die Versicherung nur die grundlegenden Leistungen oder zusätzliche Optionen wie Chefarztbehandlung, Einzelzimmer im Krankenhaus, oder alternative Heilmethoden?
-
Selbstbehalt: Höhe des Selbstbehalts, den die Eltern bereit sind zu tragen, bevor die Versicherung Kosten übernimmt.
-
Alter und Gesundheitszustand des Kindes: Jüngere Kinder und gesundheitlich stabilere Kinder können oft günstigere Tarife erhalten.
-
Wohnort: Regionale Unterschiede können sich auf die Kosten auswirken, insbesondere bei privaten Krankenversicherungen.
Krankenversicherungen für Kinder starten ab ca.
EUR monatlich
Geld sparen beim Beitrag
Mit den folgenden Tipps können Sie bei der Beitragshöhe Geld sparen:
Familienvertrag statt Einzelverträge
Durch einen Familienvertrag können mehrere Familienmitglieder zu einem günstigeren Gesamtbeitrag versichert werden als bei separaten Einzelverträgen.
Versicherung mit Selbstbehalt
Ein Tarif mit Selbstbehalt kann die monatlichen Prämien senken, da die Versicherten einen Teil der Kosten selbst tragen.
Zahnbehandlungen weglassen
Wenn keine umfassenden zahnmedizinischen Leistungen benötigt werden, kann das Weglassen von Zahnbehandlungen die Kosten der Krankenversicherung reduzieren.
Weglassen von Zusatzleistungen
Zusatzleistungen wie z.B die Absicerhung von physikalische Behandlungen erhöhen die Kosten der Versicherung. Wenn diese nicht benötigt werden, können sie aus dem Vertrag ausgeschlossen werden, um Geld zu sparen.
Möglichkeiten der Krankenversicherung für Kinder
Kinder können auf verschiedene Arten und Weisen in eine Krankenversicherung aufgenommen werden, sei es durch Mitversicherung oder den Abschluss einer eigenständigen Versicherung:
Eigene PKV für Kinder
Eigenständiger Vertrag für das Kind, oft mit spezifischen Tarifen für Kinder.
Mitversicherung in der PKV der Eltern
Kinder können über einen Elternteil in der PKV mitversichert werden.
Mitversicherung über die ÖGK
Kinder sind kostenfrei mitversichert, wenn ein Elternteil gesetzlich versichert ist. Dies beinhaltet aber nur den gesetzlichen Basisschutz.
Unterschiede zu den gesetzlichen Leistungen
GKV – Gesetzliche Krankenversicherung
PKV – Private Krankenversicherung
| Merkmal | GKV | PKV |
|---|---|---|
| Umfang der medizinischen Versorgung | Standardisierte Leistungen (Hausarzt, Facharzt, Krankenhaus etc.) | Erweiterte Leistungen, inkl. freie Arztwahl (auch Wahlärzte), Spezialistenbehandlungen, alternative Heilmethoden |
| Krankenhausbehandlung | Mehrbettzimmer, begrenzte Wahlmöglichkeiten für Chefarzt | Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung, höhere Komfortleistungen |
| Zahnmedizinische Versorgung | Basisleistungen wie Füllungen, einfache Prophylaxe | Umfassende zahnärztliche Behandlungen, Kieferorthopädie, professionelle Zahnreinigungen |
| Alternative Heilmethoden | Begrenzte oder keine Kostenübernahme | Umfangreichere Leistungen und bessere Kostenerstattung für alternative Heilmethoden |
| Wartezeiten und Zugang | Längere Wartezeiten auf Facharzttermine | Schnellere Termine bei Fachärzten, flexiblere Behandlungszeiten und -orte |
| Kostenerstattung und Eigenanteil | Festgelegte Prozentsätze der Kosten, Zuzahlungen für Medikamente | Verschiedene Tarife mit variablen Erstattungssätzen, wählbare Selbstbeteiligungen |
Häufige Fragen
Zu den Leistungen
Welche Leistungen sind in einer Kinderkrankenversicherung enthalten?
Können Eltern wählen, welchen Arzt ihr Kind bei einer privaten Krankenversicherung aufsuchen kann?
Welche Kosten übernimmt eine private Krankenversicherung für Kinder?
Welche Rolle spielt die Gesundheitsprüfung bei der Aufnahme in eine private Krankenversicherung für Kinder?
Sind Impfungen in einer privaten Krankenversicherung für Kinder enthalten?
Können Leistungen wie Physiotherapie oder Ergotherapie in einer privaten Kinderkrankenversicherung enthalten sein?
Zu den Verträgen
Unterschied zwischen gesetzlicherund privater Krankenversicherung für Kinder?
- Die gesetzliche Krankenversicherung bietet standardisierte Leistungen gemäß dem Sozialgesetzbuch.
- Private Krankenversicherungen bieten erweiterte Leistungen wie freie Arztwahl, Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus und zusätzliche Gesundheitsleistungen.
Ab welchem Alter kann ein Kind in eine private Krankenversicherung aufgenommen werden?
Kinder können von Geburt an in eine private Krankenversicherung aufgenommen werden.
Was bedeutet Selbstbehalt bei einer Kinderkrankenversicherung?
Welche Vorteile bietet ein Familienvertrag bei einer privaten Krankenversicherung?
Ein Familienvertrag ermöglicht es, mehrere Familienmitglieder (inklusive Kinder) zu einem günstigeren Gesamtbeitrag zu versichern als bei separaten Einzelverträgen.
Was passiert, wenn das Kind älter wird? Bleiben die Tarife stabil oder steigen sie an?
Wie flexibel sind die Kündigungsbedingungen einer privaten Kinderkrankenversicherung?
Wie finde ich die beste Kinderkrankenversicherung für meine Familie?
Um die beste Kinderkrankenversicherung zu finden, sollten Eltern die individuellen Bedürfnisse ihrer Familie berücksichtigen, Tarife vergleichen, Kundenbewertungen lesen und sich von Versicherungsberatern beraten lassen.
Unser Tipp:
Vom Makler beraten lassen
Es ist ratsam, sich bei der Auswahl einer Kinderkrankenversicherung von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten zu lassen.
Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann aus einem breiten Spektrum an Versicherungsanbietern wählen und so sicherstellen, dass die Versicherung maßgeschneidert auf die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten der Familie zugeschnitten ist.
Durch seine Expertise kann er nicht nur die beste Krankenversicherung für das Kind empfehlen, sondern auch den eigenen Versicherungsschutz der Eltern überprüfen.
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Maria Lamberg
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