Versicherungsmakler in Österreich
Kosten, Nutzen und passenden finden
In Österreich spielen Versicherungsmakler bei der Auswahl und dem Abschluss von Versicherungen eine zentrale Rolle. Doch auf sollten Sie bei Maklern unbedingt beachten? Das erfahren Sie bei uns…
Was ist ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler ist ein unabhängiger Experte, der Versicherungsprodukte von verschiedenen Anbietern analysiert und seinen Kunden individuelle Empfehlungen gibt.
Im Gegensatz zu Versicherungsvertretern, die die Interessen einer bestimmten Versicherungsgesellschaft vertreten, arbeitet der Makler im Auftrag des Kunden.
Ein Versicherungsmakler wird in Österreich auch oft eingesetzt, um bestehende Versicherungsverträge zu optimieren.
Aufgaben des Versicherungsmaklers
- Die Hauptaufgabe eines Versicherungsmaklers besteht darin, die individuellen Bedürfnisse und Risiken des Kunden zu analysieren. Darauf aufbauend empfiehlt er maßgeschneiderte Versicherungslösungen. Diese Empfehlungen müssen nicht einheitlich von einem Versicherungsunternehmen stammen, sondern können je nach Angebot von Verschiedenen Unternehmen stammen.
- Zu seinen weiteren Aufgaben gehören die laufende Betreuung, die Schadensregulierung und die Anpassung der Policen an veränderte Lebensumstände.
Vorteile und Nachteile
Vorteile eines Maklers
- Unabhängige Beratung: Der Makler arbeitet in Ihrem Interesse und nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft.
- Umfassende Marktkenntnisse: Durch die Analyse verschiedener Anbieter kann der Makler das beste Preis-Leistungs-Verhältnis finden.
- Individuelle Betreuung: Persönliche Beratung und maßgeschneiderte Lösungen.
Nachteile eines Maklers
- Begrenzte Auswahl: Einige spezialisierte Versicherungsprodukte sind möglicherweise nicht über jeden Makler verfügbar.
- Evtl. Kosten: In der Regel erhält der Versicherungsmakler durch die Versicherung im Falle eines Abschlusses eine Provision. In speziellen Fällen kann der Makler auch für seine Tätigkeit ein Honorar von Ihnen verlangen. In diesen Fällen muss Sie der Makler aber im Vorfeld über evtl. Kosten informieren.
Passenden Versicherungsmakler finden
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Worauf bei der Maklerauswahl |2024| achten?
Kundenbewertungen und Referenzen
Suchen Sie nach Kundenbewertungen und Referenzen des Maklers. Erfahrungen anderer Kunden geben Ihnen wertvolle Einblicke in die Qualität der Beratung, die Serviceorientierung und die Zuverlässigkeit des Maklers.
Erreichbarkeit und persönliche Betreuung
Stellen Sie sicher, dass der Makler für Sie erreichbar ist und eine persönliche Betreuung anbietet. Gerade in Versicherungsfragen ist der direkte Kontakt wichtig, um individuelle Anliegen effektiv zu besprechen und Lösungen zu finden.
Transparenz und Kommunikation
Klären Sie von Anfang an die Kommunikationswege und die Transparenz bezüglich Kosten und Provisionen. Ein seriöser Makler wird Ihnen klar und verständlich seine Vergütungsstruktur erläutern und Sie über alle anfallenden Kosten informieren.
Branchenkenntnisse und Spezialisierung
Ein guter Versicherungsmakler sollte über umfassende Branchenkenntnisse verfügen und sich idealerweise auf bestimmte Versicherungsbereiche spezialisiert haben. Eine Spezialisierung ermöglicht es dem Makler, tiefgreifende Einblicke in die Besonderheiten und Anforderungen bestimmter Versicherungsprodukte zu bieten.
Lizenzierung und Qualifikation
Überprüfen Sie, ob der Makler über die notwendige Lizenz verfügt, die ihn zur Beratung und Vermittlung von Versicherungen berechtigt. Zertifizierungen und Weiterbildungen sind zusätzliche Indikatoren für Fachkenntnisse und Professionalität.
Makler vs. Online-Vergleichsportale
Ein Makler bietet individuelle Beratung, während Vergleichsportale schnelle Ergebnisse liefern.
Makler können auf spezielle Bedürfnisse eingehen, während Portale oft auf standardisierte Produkte beschränkt sind.
Verschiedene Beratungsansätze
- Versicherungsmakler: Bietet eine persönliche, auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittene Beratung. Der Makler kann auf spezielle Lebensumstände eingehen und maßgeschneiderte Versicherungslösungen anbieten.
- Online-Vergleichsportale: Liefern schnelle Ergebnisse basierend auf standardisierten Informationen. Die Beratung ist jedoch allgemeiner und weniger auf individuelle Anforderungen zugeschnitten.
Produktauswahl und -vergleich
- Versicherungsmakler: Hat Zugang zu einem breiten Spektrum von Versicherungsprodukten verschiedener Anbieter. Kann eine umfassende Marktanalyse durchführen und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis identifizieren.
- Online-Vergleichsportale: Bieten eine schnelle Übersicht über verfügbare Produkte, aber die Auswahl kann aufgrund von Standardisierung begrenzt sein. Spezialisierte oder maßgeschneiderte Produkte sind möglicherweise nicht verfügbar.
Individuelle Betreuung vs. Selbstbedienung
- Versicherungsmakler: Bietet persönliche Betreuung und Unterstützung bei der Auswahl, Anpassung und Abwicklung von Versicherungsverträgen. Der Makler steht Ihnen als vertrauenswürdiger Ansprechpartner zur Verfügung.
- Online-Vergleichsportale: Setzen auf Selbstbedienung. Sie müssen selbstständig Informationen eingeben und Entscheidungen treffen. Kundensupport ist oft begrenzt.
Zeit- und Aufwandsersparnis
- Versicherungsmakler: Nimmt Ihnen den Großteil der Recherche und Verhandlungen ab, was besonders vorteilhaft ist, wenn Sie wenig Zeit haben.
- Online-Vergleichsportale: Bieten schnelle Ergebnisse, erfordern jedoch eine aktive Beteiligung und zeitaufwendige Recherche, um die beste Option zu finden.
Kostenaspekte
- Versicherungsmakler: Verlangt in der Regel Honorare oder erhält Provisionen von den Versicherungsgesellschaften. Die Kosten sollten transparent im Voraus besprochen werden.
- Online-Vergleichsportale: Kostenlos für Endverbraucher, da die Portale durch Provisionen von den Versicherungsgesellschaften finanziert werden. Jedoch könnten versteckte Gebühren in den Versicherungsprämien enthalten sein.
Kosten eines Versicherungsmaklers
Die Kostenstruktur eines Versicherungsmaklers kann vielschichtig sein und hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Die Regel:
Provisionen
In den meisten Fällen erhält der Versicherungsmakler eine Provision von der Versicherungsgesellschaft im Falle eines erfolgreichen Vertragsabschlusses. Diese Provision ist in der Regel in der Versicherungsprämie enthalten und wird vom Versicherer bezahlt.
Dadurch wird in der Regel aber die versicherung für Sie nicht teuerer, da auch beim Abschluss einer Versicuerng über einen Versicherungsagenten, oder Versicherungsmitarbeiter oder über ein Onlineportal, eine Provision an den „Vermittler, bzw. Verkäufer“ ausbezahlt wird.
In Spezialfällen:
Honorare
In bestimmten Situationen kann in Versicherungsmakler ein Honorar in Rechnung stellen, wenn die Vermittlung von Versicherungen mit besonderen Herausforderungen verbunden ist, wie bei komplexen Risikoprofilen, geringen Prämien bei Policen wie Reiseversicherungen, Risikolebensversicherungen mit individuellen Gesundheitsfaktoren, spezialisierten Versicherungsprodukten, oder wenn umfassende Beratungsdienstleistungen außerhalb des reinen Vertragsabschlusses gewünscht werden. In diesen Fällen dient das Honorar dazu, den zusätzlichen Aufwand und die spezielle Expertise des Maklers angemessen zu vergüten.
In solchen Fällen muss der Makler Sie im Vorfeld über die genauen Kosten informieren.
Wichtig zu wissen…
Wie bei jeder Versicherung können Sie auch mit dem Makler die Konditionen verhandeln. Zögern Sie also nicht, um auch hier nach Rabatten zu fragen, insbesondere wenn Sie mehrere Versicherungsprodukte über denselben Makler abschließen.
Ein seriöser Versicherungsmakler wird transparent über seine Vergütungsstruktur kommunizieren.
Unterschied Makler, Agent und Versicherungsmitarbeiter
Versicherungen nutzen oftmals drei verschiedene Beraterformen, um Versicherungsprodukte Kunden näher zu bringen. Die Unterscheidung liegt in ihren Rollen, Befugnissen und Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsunternehmen und den Kunden.
Versicherungsmakler
Ein Versicherungsmakler handelt im Auftrag des Kunden und ist unabhängig von einer bestimmten Versicherungsgesellschaft. Seine Hauptaufgabe besteht darin, die individuellen Bedürfnisse des Kunden zu analysieren, verschiedene Versicherungsprodukte zu vergleichen und maßgeschneiderte Empfehlungen zu geben. Der Makler erhält in der Regel Provisionen von den Versicherungsgesellschaften für erfolgreich vermittelte Verträge.
Versicherungsagent
Ein Versicherungsagent ist ein Vertreter einer spezifischen Versicherungsgesellschaft. Er ist befugt, im Namen dieser Gesellschaft Versicherungsprodukte zu verkaufen. Der Agent agiert als Bindeglied zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Kunden. Im Gegensatz zum Makler arbeitet der Agent in erster Linie im Interesse der Versicherungsgesellschaft und kann nur Produkte dieser speziellen Gesellschaft anbieten.
Exklusiver Versicherungsmitarbeiter
Ein exklusiver Versicherungsmitarbeiter ist ein Mitarbeiter einer Versicherungsgesellschaft, der auch in der Kundenbetreuung und dem Verkauf von Versicherungsprodukten tätig ist. Im Gegensatz zu einem Agenten, der oft selbstständig ist, ist der exklusive Versicherungsmitarbeiter direkt bei der Versicherungsgesellschaft angestellt. Er kann nur die Produkte der eigenen Gesellschaft vertreiben und ist in der Regel auf bestimmte Produktlinien oder Kundensegmente spezialisiert.
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Die Autorin
Maria Lamberg
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