700.000 € Kredit
Raten & Voraussetzungen
Sie benötigen einen Kredit in Höhe von 700.00 € zur Verwirklichung Ihres Wohntraums?
Dann sind Sie bei uns genau richtig. In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Kreditraten Sie erwarten können und welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.
Kreditverwendung
Kredite in Höhe von 700.000 € werden meist für folgende Finanzierungsvorhaben genutzt:
- Haus- oder Wohnungsbau
- Haus- oder Wohnungskauf
- Immobiliensanierung
- Immobilienumbau
- Grundstückskauf
- Umschuldung bestehender Kredite
Beispiel – Ratenhöhe bei einem 700.000 € Kredit
Bei einem Kredit in Höhe von 700.000 € hängt Ihre monatliche Kreditrate vor allem von der gewählten Laufzeit und den Kreditkonditionen wie den Zinsen ab.
Beispiel
Anhand eines Rechenbeispiels erfahren Sie, wie die Kreditlaufzeit die Höhe der Kreditrate beeinfluss kann.
Voraussetzungen für die Beispielrate
Kreditsumme 700.000 €
Die Kreditsumme ist jene Summe, welche Sie bei der Bank als Kredit aufnehmen. Diese Summe ergibt aus dem Kaufpreis und den anfallenden Nebenkosten. Mit den Eigenmitteln stehen Ihnen also in Summe 840.000 € zur Verfügung.
Eigenmittel 20%
Wie viel Eigenmittel Sie für Ihre Finanzierung benötigen, hängt von der Bank ab. In der Regel benötigen Sie rund 20% der Finanzierungssumme in Form von Eigenmitteln.
In unserem Beispiel betragen die Eigenmittel 140.000 € (=20%).
Effektiv-Zinssatz von ca. 4,70%
Wir rechnen in unserem Beispiel mit einem variablen Effektiv-Zinssatz von ca. 4,70%. Wie hoch der Zinssatz bei Ihrem Kredit genau ist, hängt von Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.
Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten
Wenn Sie einen 700.000 € Kredit unter den von uns genannten Bedingungen aufnehmen, könnten Sie folgende monatliche Raten erwarten:
Mögliche Rate*: 3.931 €
Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren
Mögliche Rate*: 3.589 €
Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren
Mögliche Rate*: 3.357 €
Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren
*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.
Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 4,00 % p.a.
Effektivzinssatz: 4,30 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten von 10,1% inkludiert.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 190.125 €
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 349.346,57 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 970,41 €
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Voraussetzungen 700.000 € Kredit
Sie müssen bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen, um eine Kreditzusage für Ihren 700.000 € Kredit zu erhalten.
- Einen positiven Bonitätsscore
- Mindestens 20% der Finanzierungssumme als Eigenmittel – somit mindestens 140.000 €
- Die Kreditrate darf max. 40% Ihres Haushaltseinkommen ausmachen
- Sicherheiten zur zur Absicherung eines Zahlungsausfalles – In der Regel wird die Immobilie, die finanziert werden soll hypothekarisch besichert.
Einnahmen für einen 700.000 € Kredit
Damit Sie einen Kredit in der gewünschten Höhe erhalten, darf die Kreditrate für die Finanzierung maximal 40% Ihrer monatlichen Einnahmen betragen.
Es ist auch wichtig, dass Sie sich Ihre bestehenden Lebenshaltungskosten auch unter der Belastung der monatlichen Kreditraten noch betreiten können.
Mittels einer Haushaltsrechnung können Sie berechnen, wie viel Geld Ihnen am Monatsende über bleibt. Dabei werden alle monatlichen Ausgaben von Ihren Einnahmen abgezogen.
Was gehört zu Ihren Einnahmen?
Ihr monatlicher Gehalt/Lohn sowie weitere Einnahmequellen (z.B. Mieteinnahmen) werden zu Ihren Gesamteinnahmen gezählt. Wenn Sie den Kredit nicht alleine aufnehmen, werden auch die Einnahmen Ihres Partners zu den Gesamteinnahmen gezählt.
Einige Banken berücksichtigen auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihrem monatlichen Einkommen.
Das bedeutet: Sie erhalten 14 Gehälter in Höhe von je 4.500 €. Ihnen würde also auf 12 Monate gerechnet ein monatlicher Betrag von 5.250 € zur Verfügung stehen.
Berechnung: 4.500 € * 14 Gehälter = 63.000 € Jahreseinkommen. 63.000 € / 12 Monate = 5.250 €.
Mindesteinnahmen
Sie benötigen für einen 700.000 € Kredit unter den von uns genannten Bedingungen folgende Mindesteinnahmen für die unterschiedlichen Kreditlaufzeiten.
Kreditkonditionen
Diese Kalkulation bezieht sich auf das oben stehende Beispiel der Ratenrechnung.
Dabei gehen wir davon aus, dass die berechneten monatlichen Kreditraten genau 40% der Einnahmen entsprechen und so ergeben sich folgende Mindesteinnahmen:
Mindesteinahmen: 9.828 € netto
bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren
Mindesteinnahmen: 8.973 € netto
bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren
Mindesteinnahmen: 8.393 € netto
bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren
Eigenkapital für einen 700.000 € Kredit
Als Eigenkapital werden all Ihre Ersparnisse bezeichnet, welche Sie in eine Finanzierung mit einbringen. Die Bank fordert ein bestimmtes Mindesteigenkapital zur Absicherung. Wie hoch Ihre benötigte Eigenkapitalquote ist, hängt von der Bank und Ihrer Bonität ab.
In der Regel werden rund 20% der Finanzierungssumme als Mindesteigenkapital von der Bank gefordert.
Bei einem Kredit in Höhe von 700.000 € benötigen Sie in diesem Fall rund 140.000 € an Eigenkapital. Somit stehen Ihnen in Summe 840.000 € für Ihr Finanzierungsvorhaben zur Verfügung.
Bonität nimmt Einfluss
Die Bonität beeinflusst die vorgegebene Höhe des Eigenkapitals. Wenn Sie eine sehr gute Bonität vorweisen können, kann auch nur eine Eigenkapitalquote von 10% gefordert werden. Bei einer schlechten Bonität kann die Bank Ihnen eine 30% Eigenkapitalquote vorschreiben.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten und desto besser sind auch die Kreditkonditionen.
Faustformel
%
Mindesteigenkapitalquote
€ mindestens
Sicherheiten
Für die Kreditzusage einer Bank müssen Sie bestimmte Sicherheiten einbringen können.
Hypothekarische Besicherung der Immobilie
Die gängigste Kreditsicherheit bei 700.000 € Krediten ist die hypothekarische Besicherung. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen.
Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit darf die Bank die Immobilie versteigern und den Erlös zur Deckung der offenen Kreditschuld nutzen.
Die Höhe der hypothekarischen Besicherung bei einem 700.000 € Kredit hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht und wie Ihre Bonität bewertet wird.
Weitere Sicherheiten
Es können aber auch andere Sicherheiten zur Risikominderung von der Bank gefordert werden.
– Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
– Kreditrestschuldversicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
– Gehalts- oder Lohnverpfändung
– Bürgschaften
Mehr zum Thema Kreditsicherheiten erfahren Sie in unserem Blog.
Nebenkosten & Ausgaben
Sie sollten bei einer Finanzierung oder Umschuldung auch die anfallenden Nebenkosten beachten.
Durch die Nebenkosten kann Ihre benötigte Kreditsumme um mehrere Tausend Euro erhöht werden.
Folgende Nebenkosten können anfallen:
Bearbeitungsgebühren
Die Bank kann sowohl bei der Finanzierung als auch bei der Umschuldung eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von rund 3% der Finanzierungs- oder Umschuldungssumme berechnen.
Pfandrechtseintragung
Wenn der Kredit hypothekarisch besichert wird, muss die Bank mit dem Pfandrecht in das Grundbuch eingetragen werden. Dafür fallen 1,2% des Pfandbetrages an. Bitte beachten Sie die vorteilhafte Gebührensenkung bzw. Reduktion in bestimmten Fällen.
Grundbucheintragung
Sie werden beim Immobilienkauf als neuer Besitzer in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Dabei fallen rund 1,1% des Kaufpreises als Grundbucheintragungsgebühr an. Bitte beachten Sie die vorteilhafte Gebührensenkung bzw. Reduktion in bestimmten Fällen.
Notarkosten
Ein Notar wird für die Beglaubigung der Unterschriften und die Änderungen bzw. Eintragungen im Grundbuch benötigt. Der Notar verrechnet je nach Service 1-3% des Kaufbetrages als Honorar.
Rechtsanwaltskosten
Oftmals wird ein Rechtsanwalt mit der Erstellung des Kaufvertrages beauftragt. Für diesen Service fallen zwischen 1-1,5% des Kaufpreises an Nebenkosten an.
Grunderwerbssteuer
Beim Erwerb einer Immobilie wird die Grunderwerbststeuer fällig. Diese beträgt in der Regel 3,5% der Bemessungsgrundlage.
Vorfälligkeitsentschädigung
Bei einer Umschuldung entgehen der Bank aufgrund der vorzeitigen Kreditrückzahlung einige Zinszahlungen. Die entgangenen Zinsen müssen Sie in der Regel mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgleichen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ca. 1% der offenen Kreditsumme.
Faustformel
%
der Finanzierungssumme, bei einer Neufinanzierung
%
der Finanzierungssumme, bei einer Umschuldung
Risiko bei einer 700.000 € Finanzierung absichern
Können Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen, spricht man von einem Zahlungsausfall. Der Zahlungsausfall ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für Ihre Bank kein wünschenswertes Szenario.
Häufige Gründe für einen Zahlungsausfall sind:
- Verlust der Arbeit
- Berufsunfähigkeit
- Verlust des Gehalts/Einkommens
- Schwere Krankheit
- Hohe finanzielle Belastung durch steigende Zinsen
- …
Diese Gründe für einen Zahlungsausfall können über verschiedene Möglichkeiten abgesichert werden. Zum Beispiel können Sie mit einer speziellen Versicherung die finanzielle Belastung bei einer Berufsunfähigkeit (Berufsunfähigkeitsversicherung) absichern.
Wenn Sie sich gegen steigende Zinsen bei variablen Krediten absichern möchten, empfiehlt sich ein Zinsdeckel bzw. ein Zinscap mit der Bank beim Kreditabschluss zu vereinbaren. Somit wird eine Obergrenze für die Zinsen festgelegt.
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Maria Lamberg
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