700.000 € Kredit

Raten & Voraussetzungen

Sie benötigen einen Kredit in Höhe von 700.00 € zur Verwirklichung Ihres Wohntraums?

Dann sind Sie bei uns genau richtig. In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Kreditraten Sie erwarten können und welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.

Harald Greber

Harald Greber

Finanzexperte

Kreditverwendung

Kredite in Höhe von 700.000 € werden meist für folgende Finanzierungsvorhaben genutzt:

  • Haus- oder Wohnungsbau
  • Haus- oder Wohnungskauf
  • Immobiliensanierung
  • Immobilienumbau
  • Grundstückskauf
  • Umschuldung bestehender Kredite

Beispiel – Ratenhöhe bei einem 700.000 € Kredit

Bei einem Kredit in Höhe von 700.000 € hängt Ihre monatliche Kreditrate vor allem von der gewählten Laufzeit und den Kreditkonditionen wie den Zinsen ab.

Beispiel

Anhand eines Rechenbeispiels erfahren Sie, wie die Kreditlaufzeit die Höhe der Kreditrate beeinfluss kann.

700000 euro kredit

Voraussetzungen für die Beispielrate

Angebot Hauskredit
Kreditsumme 700.000 €

Die Kreditsumme ist jene Summe, welche Sie bei der Bank als Kredit aufnehmen. Diese Summe ergibt aus dem Kaufpreis und den anfallenden Nebenkosten. Mit den Eigenmitteln stehen Ihnen also in Summe 840.000 € zur Verfügung.

Eigenkapital
Eigenmittel 20%

Wie viel Eigenmittel Sie für Ihre Finanzierung benötigen, hängt von der Bank ab. In der Regel benötigen Sie rund 20% der Finanzierungssumme in Form von Eigenmitteln.

In unserem Beispiel betragen die Eigenmittel 140.000 € (=20%).

Zinsen Bonität kredit von privat
Variabler Zins 0,7%

Wir rechnen in unserem Beispiel mit einem variablen Zinssatz von 0,7%. Wie hoch der Zinssatz bei Ihrem Kredit genau ist, hängt von Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.

Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten

Wenn Sie einen 700.000 € Kredit unter den von uns genannten Bedingungen aufnehmen, könnten Sie folgende monatliche Raten erwarten:

Immobilienkredit
Mögliche Rate*: 2.674 €

Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren

Angebote Hypothek Banken
Mögliche Rate*: 2.268 €

Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren

Finanzierung-abschliessen
Mögliche Rate*: 1.974 €

Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren

Kredit 700000 euro

*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.

Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Immobilienkredit

Kreditrahmenbedingungen

Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert

 

Bank / Kreditdaten

Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.

Sollzinssatz (variabel): 1,0 % p.a.
Effektivzinssatz: 1,296 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten: 8.183,00 EUR

 

Auszahlung / Rate / Gesamtkosten

Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden):  193.808 EUR
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 234.031,00 EUR
Monatliche Rückzahlungsrate: 650,00 EUR

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Voraussetzungen 700.000 € Kredit

Sie müssen bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen, um eine Kreditzusage für Ihren 700.000 € Kredit zu erhalten.

  • Mindesteinnahmen
  • Mindesteigenkapitalquote
  • Ausreichende Sicherheiten

Mehr über diese Voraussetzungen erfahren Sie in den folegnden Punkten:

Einnahmen für einen 700.000 € Kredit

Damit Sie einen Kredit in der gewünschten Höhe erhalten, darf die Kreditrate für die Finanzierung maximal 40% Ihrer monatlichen Einnahmen betragen.

Es ist auch wichtig, dass Sie sich Ihre bestehenden Lebenshaltungskosten auch unter der Belastung der monatlichen Kreditraten noch betreiten können.

Mittels einer Haushaltsrechnung können Sie berechnen, wie viel Geld Ihnen am Monatsende über bleibt. Dabei werden alle monatlichen Ausgaben von Ihren Einnahmen abgezogen.

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Was gehört zu Ihren Einnahmen?

Ihr monatlicher Gehalt/Lohn sowie weitere Einnahmequellen (z.B. Mieteinnahmen) werden zu Ihren Gesamteinnahmen gezählt. Wenn Sie den Kredit nicht alleine aufnehmen, werden auch die Einnahmen Ihres Partners zu den Gesamteinnahmen gezählt.

Einige Banken berücksichtigen auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihrem monatlichen Einkommen.

Das bedeutet: Sie erhalten 14 Gehälter in Höhe von je 4.500 €. Ihnen würde also auf 12 Monate gerechnet ein monatlicher Betrag von 5.250 € zur Verfügung stehen.

Berechnung: 4.500 € * 14 Gehälter = 63.000 € Jahreseinkommen. 63.000 € / 12 Monate = 5.250 €.

Mindesteinnahmen

Sie benötigen für einen 700.000 € Kredit unter den von uns genannten Bedingungen folgende Mindesteinnahmen für die unterschiedlichen Kreditlaufzeiten.

Kreditkonditionen

Diese Kalkulation bezieht sich auf das oben stehende Beispiel der Ratenrechnung.

Dabei gehen wir davon aus, dass die berechneten monatlichen Kreditraten genau 40% der Einnahmen entsprechen und so ergeben sich folgende Mindesteinnahmen:

Immobilienkredit
Mindesteinahmen: 6.685 € netto

bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren

Angebote Hypothek Banken
Mindesteinnahmen: 5.670 € netto

bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren

Finanzierung-abschliessen
Mindesteinnahmen: 4.935 € netto

bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren

Eigenkapital für einen 700.000 € Kredit

Als Eigenkapital werden all Ihre Ersparnisse bezeichnet, welche Sie in eine Finanzierung mit einbringen. Die Bank fordert ein bestimmtes Mindesteigenkapital zur Absicherung. Wie hoch Ihre benötigte Eigenkapitalquote ist, hängt von der Bank und Ihrer Bonität ab.

In der Regel werden rund 20% der Finanzierungssumme als Mindesteigenkapital von der Bank gefordert.

Bei einem Kredit in Höhe von 700.000 € benötigen Sie in diesem Fall rund 140.000 € an Eigenkapital. Somit stehen Ihnen in Summe 840.000 € für Ihr Finanzierungsvorhaben zur Verfügung.

Bonität nimmt Einfluss

Die Bonität beeinflusst die vorgegebene Höhe des Eigenkapitals. Wenn Sie eine sehr gute Bonität vorweisen können, kann auch nur eine Eigenkapitalquote von 10% gefordert werden. Bei einer schlechten Bonität kann die Bank Ihnen eine 30% Eigenkapitalquote vorschreiben.

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten und desto besser sind auch die Kreditkonditionen.

Faustformel

%

Mindesteigenkapitalquote

€ mindestens

Sicherheiten

Für die Kreditzusage einer Bank müssen Sie bestimmte Sicherheiten einbringen können.

Kreditsicherheiten österreich
Hypothekarische Besicherung der Immobilie

Die gängigste Kreditsicherheit bei 700.000 € Krediten ist die hypothekarische Besicherung. Dabei wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen.

Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit darf die Bank die Immobilie versteigern und den Erlös zur Deckung der offenen Kreditschuld nutzen.

Die Höhe der hypothekarischen Besicherung bei einem 700.000 € Kredit hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht und wie Ihre Bonität bewertet wird.

Weitere Sicherheiten

Es können aber auch andere Sicherheiten zur Risikominderung von der Bank gefordert werden.

– Versicherungen für spezifische Risiken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
– Kreditrestschuldversicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
– Gehalts- oder Lohnverpfändung
– Bürgschaften

Mehr zum Thema Kreditsicherheiten erfahren Sie in unserem Blog.

Nebenkosten & Ausgaben

Sie sollten bei einer Finanzierung oder Umschuldung auch die anfallenden Nebenkosten beachten.

Durch die Nebenkosten kann Ihre benötigte Kreditsumme um mehrere Tausend Euro erhöht werden.

Folgende Nebenkosten können anfallen:

Bearbeitungsgebühren
Die Bank kann sowohl bei der Finanzierung als auch bei der Umschuldung eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von rund 3% der Finanzierungs- oder Umschuldungssumme berechnen.

Pfandrechtseintragung
Wenn der Kredit hypothekarisch besichert wird, muss die Bank mit dem Pfandrecht in das Grundbuch eingetragen werden. Dafür fallen 1,2% des Pfandbetrages an.

Grundbucheintragung
Sie werden beim Immobilienkauf als neuer Besitzer in das Grundbuch der Immobilie eingetragen. Dabei fallen rund 1,1% des Kaufpreises als Grundbucheintragungsgebühr an.

Notarkosten
Ein Notar wird für die Beglaubigung der Unterschriften und die Änderungen bzw. Eintragungen im Grundbuch benötigt. Der Notar verrechnet je nach Service 1-3% des Kaufbetrages als Honorar.

Rechtsanwaltskosten
Oftmals wird ein Rechtsanwalt mit der Erstellung des Kaufvertrages beauftragt. Für diesen Service fallen zwischen 1-1,5% des Kaufpreises an Nebenkosten an.

Grunderwerbssteuer
Beim Erwerb einer Immobilie wird die Grunderwerbststeuer fällig. Diese beträgt in der Regel 3,5% der Bemessungsgrundlage.

Vorfälligkeitsentschädigung
Bei einer Umschuldung entgehen der Bank aufgrund der vorzeitigen Kreditrückzahlung einige Zinszahlungen. Die entgangenen Zinsen müssen Sie in der Regel mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ausgleichen. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt ca. 1% der offenen Kreditsumme.

Faustformel

%

der Finanzierungssumme, bei einer Neufinanzierung

%

der Finanzierungssumme, bei einer Umschuldung

Risiko bei einer 700.000 € Finanzierung absichern

Können Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen, spricht man von einem Zahlungsausfall. Der Zahlungsausfall ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für Ihre Bank kein wünschenswertes Szenario.

Häufige Gründe für einen Zahlungsausfall sind:

  • Verlust der Arbeit
  • Berufsunfähigkeit
  • Verlust des Gehalts/Einkommens
  • Schwere Krankheit
  • Hohe finanzielle Belastung durch steigende Zinsen

Diese Gründe für einen Zahlungsausfall können über verschiedene Möglichkeiten abgesichert werden. Zum Beispiel können Sie mit einer speziellen Versicherung die finanzielle Belastung bei einer Berufsunfähigkeit (Berufsunfähigkeitsversicherung) absichern.

Wenn Sie sich gegen steigende Zinsen bei variablen Krediten absichern möchten, empfiehlt sich ein Zinsdeckel bzw. ein Zinscap mit der Bank beim Kreditabschluss zu vereinbaren. Somit wird eine Obergrenze für die Zinsen festgelegt.

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