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300.000 € Kredit

Raten & Voraussetzungen

Sie möchten sich mit einem 300.000 € Kredit Ihren Wohntraum finanzieren?

Bei uns erfahren Sie, welche Ratenhöhe Sie erwarten könnten & welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.

Harald Greber

Harald Greber

Finanzexperte

Kreditverwendung

300.000 € Kredite werden von den Banken meist zur Finanzierung folgender Vorhaben vergeben:

  • Für einen Grundstückskauf
  • Für einen Haus- oder Wohnungsbau
  • Für einen Haus- oder Wohnungskauf
  • Für die Sanierung / den Umbau einer Immobilie
  • Für die Umschuldung bestehender Immobilienkredite

Ratenhöhe beim 300.000 € Kredit

Bei 300.000 € Krediten ist Ihre monatliche Kreditrate vor allem von den Bankkonditionen (Zinsen) und der gewählten Laufzeit abhängig.

Beispiel Ratenhöhe

Wir zeigen Ihnen anhand eines Rechenbeispieles, wie Ihre mögliche Kreditrate je nach gewählter Kreditlaufzeit und Kreditkonditionen aussehen kann.

kredit 300000

In unserem Beispiel nehmen wir an, dass Sie für die Finanzierung einer Wohnung einen Kredit in der Höhe von 300.000 € benötigen. Dabei sind folgende Voraussetzungen gegeben:

Voraussetzungen für die Beispielrate

Angebot Hauskredit

300.000 € Kreditsumme

Die Kreditsumme ist jene Summe, welche Sie bei der Bank als Kredit aufnehmen. Sie ergibt sich (in diesem Beispiel) aus dem Kaufpreis der Wohnung und allen möglichen Nebenkosten. Mit den unten genannten Eigenmittel ergibt sich so eine zur Verfügung stehende Summe von 360.000 €.

Eigenkapital

20% Eigenkapital

Die Höhe des benötigten Eigenkapitals unterschiedet sich je nach Bank. In der Regel benötigen Sie eine Eigenkapitalquote von rund 20% der Finanzierungssumme, um eine Finanzierungszusage zu erhalten.

In unserem Berechnungsbeispiel sind die Eigenmittel mit 80.000€ (also einer Eigenkapitalquote von 20%) festgelegt.

Zinsen Bonität kredit von privat

0,7% Variabler Zins

Wir rechnen in unserem Beispiel mit einem variablen Zinssatz von 0,7%. Der genaue Zinssatz für Ihren Kredit hängt von den aktuellen Zinsen am Kreditmarkt und den Bankkonditionen ab.

Ratenhöhe bei verschiedenen Laufzeiten

Bei einem 300.000 € Kredit zu den von uns genannten Konditionen (20% Eigenkapital, 0,7% Zins) könnten Sie je nach gewählter Laufzeit folgende Ratenhöhe erwarten:

Immobilienkredit

Kreditlaufzeit 25 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 1.152 €

Angebote Hypothek Banken

Kreditlaufzeit 30 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 984 €

Finanzierung-abschliessen

Kreditlaufzeit 35 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 861 €

300000 kredit ratenhöhe

Rechenbeispiel eines 300.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.

*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzusenden.

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Die Kreditvoraussetzungen

Für die Kreditzusage durch eine Bank müssen Sie für Ihren 300.000 € Kredit bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen:

  • Mindesteinkommen
  • Mindesteigenkapitalquote
  • Ausreichend Sicherheiten

Gehalt bzw. Einkommen für einen 300.000 € Kredit

Sie sollten trotz eines Kredits bzw. den monatlichen Kreditraten Ihr Leben bestreiten können. Aus diesem Grund benötigen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen.

Das Einkommen ist für die Haushaltsrechnung wichtig. Über eine Haushaltsrechnung wird festgestellt, wie viel Geld Ihnen am Monatsende nach Abzug aller Kosten über bleibt.

Was gehört zu Ihren Einnahmen?

Grundsätzlich zählen zu Ihrem Einkommen Ihr monatlicher Gehalt bzw. Lohn und alle anderen Einnahmen wie beispielsweise Mieteinnahmen. Wenn Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner aufnehmen, werden auch dessen Einnahmen in das Einkommen eingerechnet. Das gilt auch, wenn einen Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht.

Viele Banken kalkulieren auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihr monatliches Einkommen ein.

Das bedeutet: Wenn Sie 14 Gehälter in Höhe von 2.700 € beziehen, dann steht Ihnen ein monatlicher Betrag von 3.150 € zur Verfügung.
Berechnung: 2.700 € * 14 Gehälter = 37.800 € Jahreseinkommen. 37.800 € / 12 Monate = 3.150 € monatlich.

Beispiel

Damit Sie eine 300.000 € Finanzierung zu den oben berechneten Kreditraten und monatlichen Ausgaben von 1.480 € aufnehmen können, sollten Sie folgendes Mindesteinkommen vorweisen.

Voraussetzungen für Berechnung des Mindesteinkommens
Kreditrate

Haushaltsausgaben angenommen 1.480 €*

Die Haushaltsausgaben können nicht pauschal festgelegt werden. In unserem Beispiel rechnen wir mit monatlichen Ausgaben von 1.480 € für Essen, Leben, Versicherungen, Strom etc.

angebote-versicherung

Kreditkonditionen

Unser Beispiel bezieht sich auf das Beispiel der Ratenrechnung. Wir gehen somit von einer Finanzierungssumme von 300.000 €, einem Zinssatz von 0,7% und einer Eigenkapitalquote von 20% aus.

Notwendiges Einkommen

Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 300.000 € unter den von uns genannten Bedingungen aufnehmen, benötigen Sie folgendes Mindesteinkommen für die unterschiedlichen Kreditlaufzeiten:

Immobilienkredit

Bei einer Kreditlaufzeit von 25 Jahren

Mindesteinkommen: 2.650 € netto

Angebote Hypothek Banken

Bei einer Kreditlaufzeit von 30 Jahren

Mindesteinkommen: 2.470 € netto

Finanzierung-abschliessen

Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren

Mindesteinkommen: 2.350 € netto

Eigenkapital für einen 300.000 € Kredit

Das Eigenkapital beschreibt, wie viel Ihrer Ersparnisse Sie mit in eine Finanzierung einbringen.

Die Höhe des benötigten Eigenkapital hängt von der Bank und Ihrer Bonität ab. In den meisten Fällen ist eine Eigenmittelquote von 20 % notwendig.

Nehmen Sie zum Beispiel einen Kredit in der Höhe von 300.000 € auf, benötigen Sie somit in der Regel 60.000 € an Eigenmitteln. In Summe stehen Ihnen 360.000 € für Ihr Finanzierungsvorhaben zur Verfügung.

Einflussfaktor Bonität

Je nach Bewertung Ihrer Bonität reicht einigen Banken bereits eine Eigenkapitalquote von 10%. Bei einer schlechten Bonität fordern aber einige Banken eine Eigenkapitalquote von mindestens 30%.

Grundsätzlich gilt:
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto einfacher ist es, eine Finanzierungszusage zu erhalten und desto besser sind auch die Kreditkonditionen.

Faustformel

%

Mindesteigenkapitalquote

€ mindestens

Sicherheiten

Damit Sie eine Finanzierung von der Bank erhalten, möchte die Bank Sicherheiten von Ihnen sehen.

Kreditsicherheiten österreich
Hypothekarische Besicherung der Immobilie

300.000 € Kredite werden häufig ganz oder zum Teil hypothekarisch besichert. Bei der hypothekarischen Besicherung wird die Bank mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen. Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank die Immobilie zur Kreditdeckung versteigern (=Pfandrecht).

Die Höhe der hypothekarischen Besicherung bei einem 300.000 € Kredit hängt davon ab, wie viel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht und wie Ihre Bonität bewertet wird.

Weitere Sicherheiten

Neben der hypothekarischen Besicherung gibt es weitere Sicherheiten, welche die Bank von Ihnen zur Risikoabdeckung fordern kann:

– Versicherungen, die spezifische Risiken abdecken (Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit…)
– Kreditrestschuldversicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
– Gehalts- oder Lohnverpfändung
– Bürgschaften

Mehr zum Thema Kreditsicherheiten erfahren Sie in unserem Blog.

Nebenkosten 300.000 € Kredit

Bei einer Finanzierung oder Umschuldung fallen viele unterschiedliche Nebenkosten an. Diese Nebenkosten können Ihre benötigte Kreditsumme um  mehrere Tausend Euro erhöhen.

Aus diesem Grund ist es für Sie als Kreditnehmer wichtig, die anfallenden Nebenkosten in der Kreditsumme zu berücksichtigen, um nicht in einen finanziellen Engpass zu geraten.

Folgende Nebenkosten können bei Finanzierungen & Umschuldungen anfallen:

Rund 3% – Bearbeitungsgebühren
Sowohl bei Neufinanzierungen als auch bei Umschuldungen verrechnet die Bank Gebühren für die Bereitstellung und Bearbeitung Ihres Kredits. Diese betragen meist rund 3% der Finanzierungs- oder Umschuldungssumme.

1,2% – Pfandrechtseintragung
Wenn Sie Ihren Kredit hypothekarisch besichern, muss die Bank in das Grundbuch der Immobilie eingetragen werden. Dafür fallen 1,2% des Pfandbetrages an Nebenkosten an.

1,1% – Grundbucheintragung
Käufer einer Immobilie müssen als neue Eigentümer im Grundbuch der Immobilie eingetragen werden. Für die Grundbucheintragung fallen 1,1% des Kaufpreises an Kosten an. 

1-3% – Notarkosten
Der Notar ist für die Grundbucheintragung & Beglaubigung der Unterschriften auf einem Kaufvertrag beim Immobilienkauf zuständig. Abhängig vom Umfang der Aufgaben verrechnet der Notar ein Honorar in Höhe von 1-3% des Kaufbetrages.

1-1,5% – Rechtsanwaltskosten
Der Kaufvertrag für die Immobilie kann über einen Rechtsanwalt erstellt werden. Dieser verrechnet für diesen Aufwand meist zwischen 1 – 1,5% des Kaufpreises.

3,5% – Grunderwerbssteuer
Die Grunderwerbssteuer wird beim Erwerb einer Immobilie fällig. Diese beträgt in den meisten Fällen 3,5% der Bemessungsgrundlage.

Ca. 1% – Vorfälligkeitsentschädigung
Aufgrund der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits bei einer Umschuldung entgehen der Bank einige Zinszahlungen. Um diesen Verlust auszugleichen, müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Diese Entschädigung beträgt ca. 1% der offenen Kreditsumme.

Faustformel

%

der Finanzierungssumme, bei einer Neufinanzierung

%

der Finanzierungssumme, bei einer Umschuldung

Risiko bei einer 300.000 € Finanzierung absichern

Wenn ein Kreditnehmer aus verschiedenen Gründen seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommt, spricht man von einem Zahlungsausfall. Ein Zahlungsausfall ist für die Bank aber auch für Sie als Kreditnehmer alles andere als wünschenswert.

Gründe für den Zahlungsausfall können sein:

  • Jobverlust / Arbeitslosigkeit
  • Berufsunfähigkeit
  • Gehalts- / Einkommensverlust
  • Schwere Krankheit
  • Zu hohe finanzielle Belastung durch steigende Zinsen

Bei einem 300.000 € Kredit kann das Risiko eines Zahlungsausfalls mit verschiedenen Absicherungen verringert werden. Für den Fall einer Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder schweren Krankheit können Versicherungen zur finanziellen Absicherung abgeschlossen werden.

Mit einem Zinsdeckel bzw. einem Zinscap können Sie sich vor zu hoch steigenden Zinsen absichern. Ein Zinscap wird bei Kreditabschluss mit der Bank gegen eine Gebühr vereinbart. Somit wird eine Obergrenze für die Zinsen festgelegt.

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