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300.000 € Kredit

Raten & Voraussetzungen

Sie möchten sich mit einem 300.000 € Kredit Ihren Wohntraum finanzieren?

Bei uns erfahren Sie, welche Ratenhöhe Sie erwarten könnten & welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten.

Harald Greber

Harald Greber

Finanzexperte

300.000 € Kredit – Ratenhöhe

Bei Krediten und Finanzierungen werden die Ratenhöhen vor allem von der Finanzierungssumme, der Kreditlaufzeit und den Zinsen beeinflusst.

Anhand von 3 Beispielen zeigen wir Ihnen, wie die Ratenhöhe für Ihren 300.000 € Kredit aussehen könnte.

kredit 300000

Ausgangslage der Berechnungen

Da wir für die Finanzierungssumme, Eigenmittel und Haushaltsausgaben immer dieselben Werte genutzt haben, wird durch unsere Berechnungen vor allem der Einfluss der Laufzeit auf die Kredithöhe deutlich.

Angebot Hauskredit

Finanzierungssumme 300.000 €

Diese Summe wird bei der Bank als Kredit aufgenommen. Die Finanzierungssumme soll nicht nur den Immobilienkauf abdecken, sondern auch alle anfallenden Nebenkosten.

Eigenkapital

Eigenmittel 10%

Für eine Finanzierung sollten Sie mindestens 10% der Finanzierungssumme als Eigenmittel einbringen. Je nach Ihrer personlöchen Situation kann die Bank aber auch mehr Eigenmittel von Ihnen einfordern. Bei einem 300.000 € Kredit sind somit mindestens 30.000 € notwendig. Die Eigenmittel stehen zusätzlich zur Finanzierungssumme zur Verfügung.

Kreditrate

Haushaltsausgaben angenommen 1.480 €*

Die Haushaltsausgaben können nicht pauschal festgelegt werden. In unserem Beispiel rechnen wir mit monatlichen Ausgaben von 1.480 € für Essen, Leben, Versicherungen, Strom etc.

Zinsen Bonität kredit von privat

Variabler Zins 0,7%

In unseren Beispielen gehen wir von einem variablen Zinssatz von 0,7% aus. Der genaue Zinssatz wird von der Bank an Ihre persönlichen Gegebenheiten angepasst.

*Sie benötigen Hilfe bei der Berechnung Ihrer Haushaltsausgaben? Dann sehen Sie sich gerne folgenden Beitrag an, mit hilfreichen Rechenbeispielen und Erklärungen zur Haushaltsrechnung.

300.000 € Kredit – Rechenbeispiele

Wenn Sie einen Kredit in Höhe von 300.000 € unter unseren Voraussetzungen aufnehmen, dann sind unter den passenden Umständen folgende Kreditraten möglich:

Immobilienkredit

Kreditlaufzeit 25 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 1.152 €

Angebote Hypothek Banken

Kreditlaufzeit 30 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 984 €

Finanzierung-abschliessen

Kreditlaufzeit 35 Jahre

Mögliche monatliche Rate*: 861 €

300000 kredit ratenhöhe

Rechenbeispiel eines 300.000 € Kredits mit verschiedenen Laufzeiten im Überblick.

*Dies sind nur Rechenbeispiele und keine verbindlichen Finanzierungszusagen bzw. Angebote. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie, über unser Finanzierungsformulare eine Anfrage abzusenden.

300.000 € Kredit – Mindestvoraussetzungen

Für eine 300.000 € Finanzierung müssen Sie bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen.

Mindesteigenkapital

Je nach Bank wird eine andere Mindesteigenkapitalquote gefordert. Sie sollten aber zumindest 10% der Finanzierungssumme, also in diesem Falle 30.000 € einbringen können.

Einige Banken sagen bereits ab einer Eigenkapitalquote von 10% zu, bei anderen Banken müssen Sie bis zu 20% einbringen.

Es gilt grundsätzlich: Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto einfacher ist eine Finanzierung.

Mindestgehalt / Einkommen

Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben von Ihren monatlichen Einnahmen (Gehalt) abziehen, muss ein Überschuss stehen bleiben. Ansonsten ist eine Finanzierung nicht möglich.

Für eine Finanzierung von 300.000 € zu den angenommenen monatlichen Ausgaben von 1.480 €, müssten Sie folgendes Mindesteinkommen aufweisen:

25 Jahre Kreditlaufzeit – Mindesteinkommen: 2.650 €
30 Jahre Kreditlaufzeit – Mindesteinkommen: 2.470 €
35 Jahre Kreditlaufzeit – Mindesteinkommen: 2.350 €

Was gehört zu Ihren Einnahmen?

Grundsätzlich zählen zu Ihrem Einkommen Ihr monatlicher Gehalt bzw. Lohn und alle anderen Einnahmen wie beispielsweise Mieteinnahmen. Wenn Sie den Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner aufnehmen, werden auch dessen Einnahmen in das Einkommen eingerechnet. Das gilt auch, wenn einen Vertrag zur Deckung der monatlichen Kreditkosten besteht.

Viele Banken kalkulieren auch Urlaubs- und Weihnachtsgeld aliquot in Ihr monatliches Einkommen ein.

Das heißt: Wenn Sie 14 Gehälter in Höhe von 2.700 € beziehen, dann steht Ihnen ein monatlicher Betrag von 3.150 € zur Verfügung.
Berechnung: 2.700 € * 14 Gehälter = 37.800 € Jahreseinkommen. 37.800 € / 12 Monate = 3.150 € monatlich.

Was bei einem 300.000 € Kredit wichtig ist

Der schlimmste Fall

Für Sie als Kreditnehmer ist wahrscheinlich die Zahlungsunfähigkeit eines der schlimmsten Szenarien. Zinserhöhungen können schnell zu finanziellen Problemen führen.

Wir empfehlen Ihnen daher, einen Zinsdeckel zu vereinbaren. Dadurch wird eine Obergrenze der Zinsen festgelegt und für Sie sind die Zinskosten im schlimmsten Fall von Anfang an kalkulierbar.

Nebenkosten & Ausgaben

Es ist wichtig, dass Sie alle möglichen Nebenkosten in die Finanzierungssumme inkludieren. Ansonsten könnten Sie durch Kosten zur Grundbucheintragung und Notarkosten in einen finanziellen Engpass kommen.

Bei der einer 300.000 € Finanzierung werden Sie folgende Nebenkosten erwarten können:

  • Grunderwerbssteuer – Meist 3,5% der Bemessungsgrundlage (fällt bei jedem Immobilienkauf an)
  • Eigentumseintragung im Grundbuch – 1,1% des Kaufpreises
  • Notarkosten für die Grundbucheintragung & Beglaubigung – Ca. 2,4% des Kaufpreises
  • Bearbeitungsgebühren für die Bank – Bis zu 3% der Finanzierungssumme
  • Optional: Pfandrechtseintragung der Bank bei einer Hypothek – 1,2% des Pfandbetrages
  • Optional: Maklergebühren – 3,6% des Immobilienkaufpreises
  • Optional: Rechtsanwaltskosten für die Vertragserrichtung – 1-1,5% des Kaufpreises

Sicherheiten

Die hypothekarische Besicherung ist bei Immobilienkrediten die beliebteste Form. Dabei wird ein Pfandrecht für Ihre Bank in das Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie eingetragen. Zudem wird ein bestimmter Pfandbetrag festgelegt.

Kommt es zu einer Zahlungsunfähigkeit Ihrerseits, hat die Bank das Recht, die besicherte Immobilie zu versteigern. Die Bank darf den offenen Kredit aus den Verkaufserlösen bis zum vereinbarten Pfandbetrag begleichen.

Mehr zum Thema Kreditsicherheiten erfahren Sie in unserem Blog.

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