Schnell zum 20.000€ Kredit

Voraussetzungen & Angebote |2024|

Finden Sie mit uns das passende Angebot für einen Kredit inder Höhe von ca. 20.000€.
Informieren Sie sich außerdem über die Voraussetzungen und Konditionen für Ihren Kredit.

Autor: Harald Greber

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Inhalt

1. Voraussetzungen & Unterlagen

2. Verwendung Ihres 20.000 Euro Kredits

3. Bonitäts- & Sicherheitenprüfung

4. Konditionen 20.000 € Kredit

5. Kreditraten

6. Kreditangebot anfordern

Voraussetzungen & Unterlagen für einen 20.000€ Kredit

Natürlich gibt es bei keiner Bank „den 20.000€ Kredit“. In der Regel schließen Sie einen sogenannten Raten- bzw. Konsumkredit ab. Diese Kreditform wird die Laufzeit und die Kredithöhe mit der Bank beim Kreditabschluss vereinbart.

Wofür Sie den 20.000€ Kredit verwenden, wird meist Ihnen überlassen.

Voraussetzungen

Um einen 20.000€ Kredit zu erhalten, müssen bei Banken meist die folgenden Voraussetzungen erfüllt werden:

Volljährigkeit – Sie müssen volljährig (über 18 Jahre alt) sein
Ausreichende Bonität – Sie müssen den Kredit natürlich auch zurückzahlen können, also die Kreditrate decken können
Sie benötigen ein Bankkonto in Österreich
Sie müssen in Österreich wohnen bzw. mit Ihrem Wohnsitz gemeldet sein

Unterlagen

Die Bank benötigt für den Abschluss des Kredites wichtige Unterlagen & Dokumente von Ihnen. Dazu zählen:

Einkommensnachweise (meist für die letzten 3 Monate)
Lichtbildausweis (z.B.: Pass, Personalausweis…)
KSV-Überprüfung / Selbstauskunft
Angaben zur Wohnsituation und Wohnsitz
Angaben zu bestehenden Kredit- bzw. finanziellen Verpflichtungen
…

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Verwendung eines 20.000€ Kredits

Sobald Sie von der Bank die Zusage für Ihren 20.000€ Kredit erhalten, können Sie diesen flexibel für verschiedene Zwecke verwenden. Sofern keine Zweckbindung seitens der Bank vorgegeben wird, steht es Ihnen frei, wie Sie den Kredit einsetzen.

Häufig werden 20.000 € Kredite zur Finanzierung oder zum Kauf folgender Dinge genutzt:

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Elektronische Geräte

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Fahrzeuge

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Medizinisches

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Aus- und Fortbildungen

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Urlaube

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Einrichtung

Muss ich den Verwendungszweck angeben?

Die Bank wird bei der Kreditprüfung auch unter Umständen den Verwendungszweck des Kredits beurteilen wollen und bei knappen Entscheidungen zur Kredit-Zu- oder Absage berücksichtigen.

Kredite für Reisen oder Konsumgüter sind bei Banken naturgemäß beliebt als Kredite für eine Aus- oder Weiterbildung.

Bonität für einen 20.000€ Kredit

Bevor die Bank über die Vergabe des Kredits entscheidet, wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Hierbei bewertet die Bank Ihre finanzielle Fähigkeit und Bereitschaft zur Rückzahlung des Kredits.

Einfach ausgedrückt

Die Bank prüft, ob Sie den Kredit finanziell problemlos zurückzahlen können, ob im Falle eines Zahlungsausfalls andere Sicherheiten vorhanden sind und ob Sie in der Vergangenheit Ihre Zahlungsverpflichtungen zuverlässig erfüllt haben.

Diese Prüfung dient in erster Linie zur Absicherung der Bank. Obwohl die Banken ähnliche Kriterien heranziehen, gewichten sie diese oft unterschiedlich.

Zu den Kriterien der Bonitätsprüfung zählen:

Die Netteinnahmen (Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen?)
Die Beschäftigung (Selbstständig/e, Freiberufler/in, Angestellte/r…)
Die Haushaltsrechnung (In welchem Verhältnis stehen Einnahmen und Ausgaben? Wie hoch ist Ihr monatlicher Überschuss?)
Das Vermögen (Gibt es Aktien oder andere Anlageformen, welche als Sicherheiten dienen können?)
Die Sicherheiten (Gibt es Lebensversicherungen, Eigentum, Wertpapiere…, welche zur Besicherung herangezogen werden können?)
Mögliche Rücklagen (Gibt es Ersparnisse?)
Bestehende Kreditverpflichtungen (Müssen Sie bereits andere Kredit oder Hypotheken begleichen?)
Daten aus einer Bonitätsdatenbank (z. B.: Kreditschutzverband KSV)
Der Familienstand (ledig, verheiratet, Kinder, Unterhaltsverpflichtungen…)
Die Wohnsituation (Eigentum, Miete, bei Eltern, WG…)

Unterschiedliche Bonitätsscores trotz gleicher Voraussetzungen

Je nach Bank werden diese Kriterien unterschiedlich bewertet und für ein Bonitätsscoring gewichtet. So können Sie trotz gleicher Voraussetzungen bei einer Bank eine Kreditabsage und bei einer anderen eine Kreditzusage erhalten.

Konditionen bei Kredithöhen von ca. 20.000€

Ein zentraler Aspekt bei jedem Kredit sind die Kreditkonditionen. Diese hängen von verschiedenen Faktoren ab und beeinflussen, wie teuer oder günstig ein Kredit für Sie wird.

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Die Zinsen

Bei einem 20.000€ Kredit richten Sich die Kreditzinsen nach dem aktuellen Zinsmarkt und Ihrer Bonität.

Auf die Marktzinsen kommt dann meist noch ein bankenabhängiger Aufschlag, welcher von Ihrer Bonität (Zahlungsfähigkeit) abhängt. Je besser Ihre Bonität von der Bank eingeschätzt wird, desto niedriger ist meist auch der Aufschlag.

Aktuell liegt ein guter Sollzinssatz für einen Konsum- bzw. Privatkredit bei 8,6924% p. a. (Stand: 29.10.2024)

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Nebenkosten

Die Nebenkosten bei einem 20.000€ Kredit sind in der Regel überschaubar, sollten aber nicht außer acht gelassen werden.

Je nach Kreditangebot können Gebühren und Versicherungen den Kredit zusätzlich verteuern. Um die Nebenkosten besser vergleichen zu können, eignet sich der Wert des Effektivzinssatzes.

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Die Laufzeit

Die genaue Laufzeit eines 20.000€ Kredites hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

Meist können Sie die Laufzeit selbst wählen. Üblich bei Konsum- und Privatkrediten sind Laufzeiten von 1 – 10 Jahren.
Natürlich beeinflusst Ihre Rückzahlung (wie viel Sie monatlich zurückzahlen können) die Laufzeit – je höher Ihre Rate, desto kürzer kann auch die Laufzeit gewählt werden.

Kreditraten bei einem 20.000€ Kredit

Wie hoch die monatlichen Kreditraten eines 20.000€ Kredits sind, hängt von den Zinsen, der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Gerade die Laufzeit und die Kreditraten beeinflussen sich gegenseitig stark. Wenn Sie beispielsweise eine möglichst kurze Laufzeit möchten, müssen Sie mit hohen Raten rechnen. Wenn Sie wiederum niedrige Kreditraten bevorzugen, verlängert sich dementsprechend die Laufzeit.

Beispiel – Monatliche Kreditraten 20.000€ Kredit bei verschiedenen Laufzeiten*

Ausgangsituation (Stand: 29.10.2024)	Wert
Kreditsumme	20.000€
Zinssatz (%)	8,6924%

Monatliche Kreditraten nach Laufzeit

Kreditlaufzeit	Monatliche Kreditrate*
3 Jahre	633,14€
5 Jahre	412,19€
7 Jahre	318,67€
10 Jahre	250,03€

*Bei den angeführten Zahlen handelt es sich um ein fiktives Rechenbeispiel. Die aktuellen Kredit-Konditionen können nur über eine individuelle Anfrage festgestellt werden. Für ein offizielles Angebot bitten wir Sie deshalb, über unser Finanzierungsformular eine Anfrage zu starten.

Repräsentatives Rechenbeispiel für einen Privatkredit

Kreditrahmenbedingungen

Kreditbetrag: 25.000 € – Summe, die Sie als Privatkredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 5 Jahre – Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Keine Besicherung

Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.

Sollzinssatz (variabel): 6,99 % p.a.
Effektivzinssatz: 7,218 % p.a.

Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 29.695 €

Monatliche Rückzahlungsrate: 494,91 €

Wie hoch dürfen Ihre Kreditraten maximal sein?

Dies können Sie ganz einfach mittels einer Haushaltsrechnung ermitteln.

Dabei werden all Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Daraus ergibt sich im besten Fall ein Überschuss. Dieser Überschuss bestimmt dann die maximale Höhe Ihrer Kreditraten.

Wichtig ist dabei nur, dass Sie in Ihre monatlichen Ausgaben auch ein Sicherheitspolster einkalkulieren, um beispielsweise notwendige Reparaturen abzudecken.

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