Das Wichtigste auf einen Blick
- Verschiedene Möglichkeiten: je nach Zweck, Betrag und Rückzahlung gibt es unterschiedliche Wege, sich Geld zu leihen.
- Geldgeber: grundsätzlich von Privatpersonen, Banken oder Online-Anbietern.
- Kredit beim Gläubiger: in der Regel nehmen Sie so einen „Kredit“ bei einem „Gläubiger“ auf.
- Gebühren und Zinsen: bei Bank oder Unternehmen fallen für den Service Gebühren und Zinsen an.
- Auch mit KSV-Eintrag: bei einigen Anbietern können Sie sich auch mit negativem KSV-Eintrag Geld leihen.
Sie benötigen Geld?
Erfahren Sie in diesem Beitrag, welche Möglichkeiten Sie haben, um sich in Österreich Geld zu leihen.
Bei wem Geld leihen
Es gibt verschiedene Möglichkeiten bei wem Sie sich Geld ausleihen können.
Banken
Banken bieten Kredite an und verrechnen für ihren Service Zinsen und Gebühren. Auch haben sie Anforderungen an den Kreditnehmer bezüglich der Bonität und der Besicherung eines Kredits.
Privatpersonen
Die Kreditaufnahme bei Freunden und Verwandten ist eine beliebte Form, um sich schnell und einfach Geld zu leihen. In der Regel werden keine Gebühren verrechnet oder Sicherheiten gefordert.
Arbeitgeber
Bestimmte Arbeitgeber vergeben auch Kredite an Ihre Beschäftigten. Das kann entweder in Form eines Gehaltsvorschusses oder eines Darlehens sein. Geringe Summen sind meist zinsfrei, für höhere Summen werden meist Zinsen verrechnet.
Peer-to-Peer Plattformen
Über Peer-to-Peer Plattformen haben Sie die Möglichkeit Kredite bei anderen Privatpersonen aufzunehmen. So wie bei einer Bank werden auch hier Gebühren und Zinsen verrechnet.
Geld leihen leicht gemacht
Finden Sie die passende Finanzierung für Ihre Anforderungen
Verwendungszweck
Je nachdem, für was Sie das geliehene Geld benötigen und wie es um Ihre Bonität bestellt ist, eignen sich unterschiedliche Kreditmöglichkeiten.
Immobilie finanzieren
Hauskauf, Hausbau, Wohnungskauf, Grundstückskauf, Immobilienumbau oder -sanierung…
Mögliche Kreditgeber
- Banken
- Freunde & Verwandte
Mögliche Kreditformen
- Fixzinskredit
- Kredit mit variablen Zinsen
- Annuitätendarlehen
- Bauspardarlehen
- Wohnbauförderung
Tipp der Redaktion: Lassen Sie sich ein Finanzierungskonzept aus den verschiedenen Möglichkeiten erstellen.
Was Sie beachten sollten:
Gerade bei großen Kreditsummen ist es wichtig, dass es einen Kreditvertrag gibt und in diesem die Konditionen klar geregelt sind – auch wenn Sie sich von Freunden und Verwandten Geld leihen.
Beachten Sie, dass Sie bei einem Immobilienkredit bei einer Bank Voraussetzungen erfüllen müssen.
Geld leihen unter 1.500 €
Schneller Kapitalbedarf, Reparaturen, medizinische Behandlungen, unvorhersehbare Rechnungen bezahlen, …
Mögliche Kreditgeber
- Online-Portale
- Freunde & Verwandte
- Arbeitgeber
- Kreditkarten
Mögliche Kreditformen
- Privatkredit bei Freunden & Verwandten
- Giromatch-Kredit
- Konsum- bzw. Ratenkredit
- Kredit vom Arbeitgeber
- Zinsfreier Kredit über eine Kreditkarte
- Blankokredit
Was Sie beachten sollten:
Kredite mit kleinen Summen werden auch Minikredite genannt. In der Regel werden diese binnen von 2 Monaten wieder zurückbezahlt.
Beachten Sie das die Gebühren für Minikredite oftmals hoch sein können und nutzen Sie deshalb diese Form nur in Ausnahmefällen.
Kredite zwischen 1.500 € – 75.000 €
Einrichtungsgegenstände, Ausbildungen, medizinische Behandlungen, Elektronik, Kaution oder Maklerprovision…
Mögliche Kreditgeber
- Banken
- Online-Portale
- Freunde & Verwandte
- Arbeitgeber
Mögliche Kreditformen
- Privatkredit bei Freunden & Verwandten
- Konsum- bzw. Ratenkredit
- Kredit vom Arbeitgeber
Was Sie beachten sollten:
Leihen Sie sich das Geld in dieser Höhe und für die angegebenen Zwecke von einer Bank, sind einige Punkte zu beachten. Die Laufzeit der Rückzahlung beträgt bei einem Ratenkredit in der Bankpraxis üblicherweise maximal rund 10 Jahre (eine gesetzliche Höchstlaufzeit gibt es nicht) und zur Kreditaufnahme müssen Sie volljährig sein.
Auto finanzieren
Kauf eines Autos oder eines KFZ
Mögliche Kreditgeber
- Banken & Leasing Gesellschaften
- Freunde & Verwandte
- Arbeitgeber
Mögliche Kreditformen
- Privatkredit bei Freunden & Verwandten
- Autokredit
- Leasing
- Drittelfinanzierung
- Restwertkredit
Was Sie beachten sollten:
Wenn Sie sich für ein Autokauf Geld leihen, sollte Ihnen bewusst sein, dass bei einem Unfall das Auto kaputt, die Schulden aber noch da sind. Sind Sie nicht ausreichend versichert, bleiben Sie auf den Schulden sitzen. Auch verliert ein Auto schnell an Wert.
Umschuldungen
Immobilienkredite, Konsumkredite, alte Wohnbauförderungen, Kredite zusammenfassen…
Mögliche Kreditgeber
- Banken
- Freunde & Verwandte
Mögliche Kreditformen
- Privatkredit bei Freunden & Verwandten
- Umschuldungskredite
- Konsum- bzw. Ratenkredit
Was Sie beachten sollten:
Wenn Sie sich für eine Umschuldung bei einer Bank Geld leihen, fallen in der Regel auch Gebühren und Nebenkosten an. Diese Gebühren erhöhen die Umschuldungssumme. Ob sich eine Umschuldung rechnet, erfahren Sie nur, wenn Sie einen Umschuldungsvergleich durchführen.
Für Urlaub Geld leihen
Fernreisen, Bildungsreisen, Wochenendtrips …
Mögliche Kreditgeber
- Online-Portale
- Banken
- Freunde & Verwandte
- Kreditkarten
Mögliche Kreditformen
- Privatkredit bei Freunden & Verwandten
- Giromatch-Kredit (ab 100 €)
- Konsum- bzw. Ratenkredit
- Kredit vom Arbeitgeber
- Zinsfreier Kredit über eine Kreditkarte (bis zum Kreditkartenlimit)
Was Sie beachten sollten:
Wer für einen Urlaub Geld benötigt, kann sich das auch leihen. Banken sehen es allerdings nicht gerne, wenn ein Kredit für eine Spaßreise an den Ballermann aufgenommen wird.
Experten raten, Urlaubskredite eher nur für große Reisen zu nutzen.
Geld leihen mit KSV-Eintrag
Schneller Kapitalbedarf, Reparaturen, medizinische Behandlungen, unvorhersehbare Rechnungen bezahlen, …
Mögliche Kreditgeber
- Online-Portale
- Freunde & Verwandte
- Arbeitgeber
Mögliche Kreditformen
- Privatkredit bei Freunden & Verwandten
- Giromatch-Kredit (ab 100 €)
- Spezielle Kredite
- Kredit vom Arbeitgeber
Was Sie beachten sollten:
Wenn Sie einen negativen KSV-Eintrag besitzen und sich Geld leihen möchten, ist das leider nicht so einfach. Es gibt Möglichkeiten. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Beitrag.
Was Sie beim Geld leihen beachten sollten
Kreditvertrag
Egal wo Sie sich Geld leihen, einen Kreditvertrag sollte es immer geben (auch zwischen Freunden und Verwandten). In diesem ist geregelt, wie viel Geld Sie ausleihen, wie der Betrag zurückbezahlt wird und welche Konditionen gelten.
Nur so können im Vorfeld bereits Probleme und Missverständnisse ausgeräumt und geregelt werden.
Zinsen & Gebühren
Banken und Onlineplattformen verdienen ihr Geld damit, Kredite zu vergeben. Die Gebühren sind dabei von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.
Aus diesem Grund empfehlen wir immer, einen Angebotsvergleich durchzuführen, um die unterschiedlichen Konditionen vergleichen.
Rückzahlung
Das geliehene Geld muss auch wieder zurückbezahlt werden. Wie und in welcher Form das erfolgt, sollte so geregelt sein, dass Sie nicht aufgrund der Rückzahlung in einen finanziellen Engpass geraten.
Auch sollten Sie beachten, was geschieht, wenn Sie den Kredit nicht tilgen können oder im Optimalfall vorzeitig zurückzahlen möchten.
Voraussetzungen
Je nachdem, wo Sie sich Geld ausleihen möchten, müssen Sie auch bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Grundsätzlich ist es wichtig, dass Ihr „Gläubiger“ glaubt, dass Sie das geliehene Geld zurückbezahlen werden und auch können.
Auch kommen bei verschiedenen Kreditformen auch andere Voraussetzungen hinzu (Einkommen, kein KSV Eintrag,…).
Voraussetzungen
Die genauen Voraussetzungen hängen davon ab, welche Kreditform Sie nutzen und welchen Anbieter Sie wählen.
Sollten Sie sich Geld von einem Familienmitglied leihen, müssen Sie wahrscheinlich keine Voraussetzungen erfüllen.
Bonität
Die Bonität beschreibt, ob Sie das geliehene Geld zurückbezahlen können (Sie haben auch Einnahmen, die Ihre Ausgaben übersteigen) und auch werden (Sie sind in der Vergangenheit Ihren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen).
Ab wann die Bonität ausreicht, um sich Geld leihen zu können, kann jede Bank und jeder Anbieter selbst entscheiden.
Sicherheiten
Sicherheiten werden meist nur bei Immobilienkredite und höheren Konsumkrediten benötigt. Durch die Sicherheiten kann die Bank sich finanziell absichern, sollte es zu einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kommen. Die Bank bestimmt, ob und in welchem Umfang Sie Sicherheiten für das geliehene Geld bereitstellen müssen.
Kreditsicherheiten in Österreich sind beispielsweise:
- Hypothekarische Besicherung (bei Immobilienkrediten)
- Versicherungen für spezifische Risiken
- Kreditrestschuldversicherung (meist bei niedrigen Kreditbeträgen)
- Lohn- oder Gehaltsverpfändung
- Bürgschaften
Einkommen
Generell ist es für jeden Gläubiger, der Ihnen Geld leiht, wichtig, dass Sie über ein Einkommen verfügen. Das sollte zumindest so hoch sein, dass Sie die vereinbarte Rückzahlung stemmen können.
Bei Immobilienkrediten orientieren sich Banken als Richtwert weiterhin daran, dass die monatlichen Kreditraten nicht mehr als rund 40% Ihres monatlichen Haushaltseinkommens ausmachen sollten; die frühere gesetzliche KIM-V-Vorgabe ist Mitte 2025 ausgelaufen.
Eigenkapital
Damit Sie einen Immobilienkredit erhalten können, benötigen Sie mindestens 20% der Finanzierungssumme an Eigenkapital. Beim Eigenkapital handelt es sich um Ihre Ersparnisse, welche Sie für die Finanzierung einer Immobilie nutzen.
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Häufige Fragen
Bei wem kann ich mir in Österreich Geld leihen?
Möglich sind Banken, Privatpersonen wie Freunde und Verwandte, der Arbeitgeber (etwa als Gehaltsvorschuss oder Darlehen) sowie Peer-to-Peer-Plattformen. Bei Banken und Plattformen fallen Zinsen und Gebühren an, bei Freunden und Verwandten meist nicht.
Kann ich mir auch mit negativem KSV-Eintrag Geld leihen?
Ja, bei einigen Anbietern können Sie sich auch mit einem negativen KSV-Eintrag Geld leihen.
Was ist ein Minikredit und worauf sollte ich achten?
Kredite mit kleinen Summen, etwa unter 1.500€, werden auch Minikredite genannt und in der Regel binnen zwei Monaten zurückbezahlt. Die Gebühren können hoch sein, daher sollte diese Form nur in Ausnahmefällen genutzt werden.
Welche Regeln gelten beim Geldleihen von einer Bank?
Bei Krediten zwischen 1.500€ und 75.000€ von einer Bank gibt es gesetzliche Regelungen: Die Laufzeit der Rückzahlung darf nicht länger als 10 Jahre betragen und Sie müssen volljährig sein. Wichtig ist außerdem ein klarer Kreditvertrag, in dem die Konditionen geregelt sind.
