So einfach sparen Sie bares Geld!
Eine Wohnbauförderung ist für die Finanzierung des Eigenheims eine großartige Unterstützung. Über die Jahre kann eine Wohnbauförderung aber auch teuer werden. Eine Umschuldung hilft Ihnen dabei, Geld zu sparen.
Wie genau Sie durch die Umschuldung von günstigen Zinsen, besseren Konditionen und neuen Kreditmodellen profitieren können, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Ablösung durch neuen Kredit: Bei einer Umschuldung wird Ihre bestehende Wohnbauförderung durch einen neuen Kredit abgelöst.
- Sparpotenzial: Durch die Umschuldung einer Wohnbauförderung kann je nach Zinslage Geld gespart werden.
- Schwer zu vergleichen: Die Kreditangebote sind vielfältig und für Kreditnehmer oft schwer zu vergleichen.
- Experten-Unterstützung: Unsere Finanzierungsexperten unterstützen Sie bei der Suche nach dem richtigen Angebot und verhandeln die passenden Konditionen.
- Lohnt sich meist: Eine Umschuldung der Wohnbauförderung lohnt sich trotz Entschädigungen und Gebühren in den meisten Fällen.
- Aufstockung möglich: Im Zuge der Umschuldung können Sie auch den Kreditbetrag für eine Sanierung oder andere Verwendungszwecke aufstocken.
Was ist eine Umschuldung?
Kurz erklärt: Bei der Umschuldung einer Wohnbauförderung lösen Sie das geförderte Darlehen durch einen günstigeren Kredit ab — oft gemeinsam mit weiteren laufenden Krediten. Ob und wie sich das lohnt, hängt vom jeweiligen Bundesland und den Förderbedingungen ab. Einen allgemeinen Überblick bietet unser Ratgeber zum Umschuldungskredit.
Mit einer Umschuldung können Sie Ihre Wohnbauförderung durch einen Kredit ersetzen. Dabei wird der neue Kredit dazu verwendet, um die Wohnbauförderung zu 100% zurückzubezahlen. Der neue Kredit kann dabei auf Ihre derzeitige Lebenssituation neu angepasst werden.
Zum Beispiel:
- Änderung der Ratenhöhe
- Änderung der Laufzeit
- Aufstockung der Kreditsumme für andere Anschaffungen
Zusammenfassen von Wohnbauförderung und anderen Krediten
Wird die Wohnbauförderung mit einem neuen Kredit umgeschuldet, werden meist auch andere laufende Kredite (Immobilienfinanzierungen, Ratenkredite…) zu einem „großen Kredit“ zusammengefasst.
Dabei wird entweder ein neuer Kredit bei Ihrer aktuellen Bank aufgenommen oder auch die Bank gewechselt. Ziel bei einer Umschuldung ist es immer, dass Sie bessere Konditionen erhalten und so durch die Umschuldung der Wohnbauförderung Geld einsparen können.
Die Vorteile des Zusammenfassens
- Je nach aktueller Zinslage erhalten Sie oft bessere Konditionen und haben somit weniger Kosten
- Einfacher und übersichtlicher, da Sie nur noch einen Kredit tilgen müssen anstatt beispielsweise drei Zahlungsverpflichtungen nachzukommen
- Anpassen der Laufzeit oder monatlicher Rückzahlungsrate auf die aktuelle Lebenssituation
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Lohnt sich die Umschuldung der Wohnbauförderung?
Da bei einer Umschuldung der neue Kredit auf Ihre aktuelle Lebenssituation angepasst wird, die Zinsen sinken können und die Konditionen oft verbessert werden, lohnt sich eine Umschuldung in den meisten Fällen.
Mit einer Umschuldung können Sie je nach aktueller Zinslage am Markt profitieren. Dadurch kann Ihre monatliche Belastung (Kreditrate) bzw. die Gesamtbelastung sinken.
Der Schlüssel zum Erfolg ist ein Kreditvergleich durch einen unserer Umschuldungsexperten. Diese fordern für Sie Angebote bei bis zu 50 Banken an, verhandeln für Sie die Konditionen, unterstützen Sie bei der Auswahl des passenden Kredits, der optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist und wickeln die Umschuldung für Sie ab.
Rechenbeispiel: Wohnbauförderung umschulden
Anhand dieses Rechenbeispiels erfahren Sie, welche potenzielle Einsparungsmöglichkeiten bei der Umschuldung einer Wohnbauförderung bestehen können.
Wichtig: Es handelt sich hierbei um ein vereinfachtes und fiktives Rechenbeispiel, welches nur zur Orientierung dient.
Repräsentatives Rechenbeispiel
- Nettokreditbetrag: 300.000,00€
- Gebundener Sollzinssatz: 3,35 % p. a.
- Effektiver Jahreszins: 3,5 % p. a.
- Laufzeit: 30 Jahre (360 Monatsraten)
- Monatliche Rate: 1.347,13€
- Gesamtbetrag (Rückzahlung): 484.968,26€
Repräsentatives Beispiel, Stand: Juni 2026. Unverbindlich, die tatsächlichen Konditionen hängen von Bonität, Laufzeit und Anbieter ab.
Wie läuft die Umschuldung Ihrer Wohnbauförderung mit finanz-vergleich.at?
Unsere Umschuldungsexperten bieten Ihnen einen „Rundum-Service“ an. Das bedeutet für Sie, lehnen Sie sich zurück und lassen Sie unsere Umschuldungsexperten Ihre Arbeit machen.
Umschuldungssumme festlegen
Als Erstes müssen Sie anhand von Ihren Wohnbauförderungs-Kontoauszügen die Umschuldungssumme feststellen.
Anschließend können Sie auch die offenen Kreditsumme anderer Kredite (z.B. Autokredit) miteinkalkulieren oder die Summe für z.B. Sanierungsarbeiten aufstocken.
Als Sicherheitspolster rechnen Sie am besten generell noch ca. 5-8 % für Gebühren und Spesen auf Ihre gesamte Umschuldungssumme auf.
Angebote einholen & verhandeln
Wurde die Umschuldungssumme festgestellt, kann unser Experte mit der Einholung von Angeboten und den Verhandlungen mit den Banken beginnen.
Berücksichtigen unsere Experten die Konditionen von bis zu 50 unterschiedlichen Banken. Wir finden den optimalen Kredit für Ihre Bedürfnisse.
Vergleich & Auswahl
Durch die verschiedenen Vergleichsmöglichkeiten eines Kreditangebots fällt es oft schwer, die richtigen Schlüsse zu ziehen und das passende Angebot zu wählen. Unsere Experten stehen Ihnen hier mit Rat und Tat zur Seite.
Umschuldung der Wohnbauförderung
Im nächsten Schritt wird die Rückzahlung der Wohnbauförderung geplant. Je nach Bundesland gelten andere Bestimmungen die bei der Rückzahlung einer Wohnbauförderung berücksichtigt werden müssen. Unsere Experten machen das für Sie.
Sind alle Details zur Rückzahlung geklärt, wickelt unser Experte die Umschuldung von Anfang bis Ende für Sie ab.
Häufige Fragen zur Wohnbauförderung-Umschuldung
Kann man eine Wohnbauförderung umschulden?
Ja. Ein gefördertes Wohnbaudarlehen kann durch einen neuen, meist günstigeren Kredit abgelöst werden — häufig gemeinsam mit weiteren laufenden Krediten. Die Details richten sich nach den Bestimmungen des jeweiligen Bundeslandes.
Verliere ich bei der Umschuldung meine Förderung?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten: Ob und wie sich eine Umschuldung auf bestehende Förderungen auswirkt, hängt vom Bundesland und den konkreten Förderbedingungen ab. Klären Sie das vor der Umschuldung mit der zuständigen Landesförderstelle — unsere Experten unterstützen Sie dabei.
Wann lohnt sich die Umschuldung einer Wohnbauförderung?
Vor allem dann, wenn der aktuelle Marktzins günstiger ist als die Konditionen Ihres geförderten Darlehens oder wenn Sie mehrere Kredite zusammenfassen möchten. Da bei geförderten Darlehen besondere Bedingungen gelten, ist ein individueller Vergleich besonders wichtig.
Welche Kosten entstehen bei der Umschuldung?
Bei variabel verzinsten Krediten fällt in Österreich keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Nur wenn für den Zeitraum der Rückzahlung ein fester Sollzinssatz vereinbart ist, darf die Bank eine Pönale verlangen — höchstens 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe (0,5 %, wenn die Restlaufzeit unter einem Jahr liegt), und maximal so viel, wie an Zinsen bis Laufzeitende angefallen wäre. Zusätzlich können pro Jahr bis zu 10.000 € kostenfrei zurückgezahlt werden (§ 16 VKrG, Stand: Juli 2026).
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