Wohnbauförderung umschulden
So einfach sparen Sie bares Geld!
Eine Wohnbauförderung ist für die Finanzierung des Eigenheims eine großartige Unterstützung. Über die Jahre kann eine Wohnbauförderung aber auch teuer werden. Eine Umschuldung hilft Ihnen dabei, Geld zu sparen.
Wie genau Sie durch die Umschuldung von günstigen Zinsen, besseren Konditionen und neuen Kreditmodellen profitieren können, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Factbox „Wohnbauförderung umschulden“
- Bei einer Umschuldung wird Ihre bestehende Wohnbauförderung durch einen neuen Kredit abgelöst
- Durch die Umschuldung einer Wohnbauförderung kann aufgrund der aktuell günstigen Zinsangebote Geld gespart werden
- Die Kreditangebote sind vielfältig und für Kreditnehmer oft schwer zu vergleichen
- Unsere Finanzierungsexperten unterstützen Sie bei der Suche nach dem richtigen Angebot und verhandeln die passenden Konditionen
- Eine Umschuldung der Wohnbauförderung lohnt sich trotz Entschädigungen und Gebühren in den meisten Fällen
- Im Zuge der Umschuldung können Sie auch den Kreditbetrag für eine Sanierung oder andere Verwendungszwecke aufstocken
Was ist eine Umschuldung?
Mit einer Umschuldung können Sie Ihre Wohnbauförderung durch einen Kredit ersetzen. Dabei wird der neue Kredit dazu verwendet, um die Wohnbauförderung zu 100% zurückzubezahlen. Der neue Kredit kann dabei auf Ihre derzeitige Lebenssituation neu angepasst werden.
Zum Beispiel:
- Änderung der Ratenhöhe
- Änderung der Laufzeit
- Aufstockung der Kreditsumme für andere Anschaffungen
- …
Zusammenfassen von Wohnbauförderung und anderen Krediten
Wird die Wohnbauförderung mit einem neuen Kredit umgeschuldet, werden meist auch andere laufende Kredite (Immobilienfinanzierungen, Ratenkredite…) zu einem „großen Kredit“ zusammengefasst.
Dabei wird entweder ein neuer Kredit bei Ihrer aktuellen Bank aufgenommen oder auch die Bank gewechselt. Ziel bei einer Umschuldung ist es immer, dass Sie bessere Konditionen erhalten und so durch die Umschuldung der Wohnbauförderung Geld einsparen können.
Die Vorteile des Zusammenfassens
+ Aufgrund des aktuellen Zinsmarkts erhatlen Sie meist bessere Konditionen und haben somit weniger Kosten
+ Einfacher und übersichtlicher, da Sie nur noch einen Kredit tilgen müssen anstatt beispielsweise drei Zahlungsverpflichtungen nachzukommen
+ Anpassen der Laufzeit oder monatlicher Rückzahlungsrate auf die aktuelle Lebenssituation
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Lohnt sich die Umschuldung der Wohnbauförderung?
Da bei einer Umschuldung der neue Kredit auf Ihre aktuelle Lebensituation angepasst wird, die Zinsen sinken können und die Konditionen oft verbessert werden, lohnt sich eine Umschuldung in in den meisten Fällen.
Mit einer Umschuldung profitieren Sie von den aktuell günstigen Zinsen am Markt. Dadurch sinkt Ihre monatliche Belastung (Kreditrate) bzw. die Gesamtbelastung.
Der Schlüssel zum Erfolg ist ein Kreditvergleich durch einen unserer Umschuldungsexperten. Diese fordern für Sie Angebote bei bis zu 50 Banken an, verhandeln für Sie die Konditionen, unterstützen Sie bei der Auswahl des passenden Kredits, der optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist und wickeln die Umschuldung für Sie ab.
Rechenbeispiel: Wohnbauförderung umschulden
Anhand dieses Rechenbeispiels erfahren Sie, welche potenzielle Einsparungsmöglichkeiten bei der Umschuldung einer Wohnbauförderung bestehen können.
Wichtig: Es handelt sich hierbei um ein vereinfachtes und fiktives Rechenbeispiel, welches nur zur Orientierung dient.
Repräsentatives Rechenbeispiel für eine Umschuldung
Kreditrahmenbedingungen
Kreditbetrag: 200.000 EUR - Summe, die Sie als Kredit aufnehmen.
Kreditlaufzeit: 30 Jahre - Anzahl der Jahre in der Sie den Kredit tilgen.
Kreditbesicherung: Immobilie wird hypothekarisch im Grundbuch besichert
Bank / Kreditdaten
Die Konditionen der Bank sind abhänig von Bonität, Volumen, Laufzeit, Verwendungszweck, dem aktuellen Zinsmarkt und der Besicherung.
Sollzinssatz (variabel): 4,00 % p.a.
Effektivzinssatz: 4,30 % p.a.
Bearbeitungsgebühren & Nebenkosten von 10,1% inkludiert.
Auszahlung / Rate / Gesamtkosten
Tatsächlicher Auszahlungsbetrag (abzüglich bestimmter Nebenkosten, die direkt mit dem Kredit beglichen werden): 190.125 €
Gesamtkosten, die für den Kredit auf Basis der aktuellen Zinslage zurück bezahlt werden müssen: 349.346,57 €
Monatliche Rückzahlungsrate: 970,41 €
Wie läuft die Umschuldung Ihrer Wohnbauförderung mit finanz-vergleich.at?
Unsere Umschuldungsexperten bieten Ihnen einen „Rundum-Service“ an. Das bedeutet für Sie, lehnen Sie sich zurück und lassen Sie unsere Umschuldungsexperten Ihre Arbeit machen.
Umschuldungssumme festlegen
Als Erstes müssen Sie anhand von Ihren Wohnbauförderungs-Kontoauszügen die Umschuldungssumme feststellen.
Anschließend können Sie auch die offenen Kreditsumme anderer Kredite (z.B. Autokredit) miteinkalkulieren oder die Summe für z.B. Sanierungsarbeiten aufstocken.
Als Sicherheitspolster rechnen Sie am besten generell noch ca. 5-8 % für Gebühren und Spesen auf Ihre gesamte Umschuldungssumme auf.
Angebote einholen & verhandeln
Vergleich & Auswahl
Umschuldung der Wohnbauförderung
Im nächsten Schritt wird die Rückzahlung der Wohnbauförderung geplant. Je nach Bundesland gelten andere Bestimmungen die bei der Rückzahlung einer Wohnbauförderung berücksichtigt werden müssen. Unsere Experten machen das für Sie.
Sind alle Details zur Rückzahlung geklärt, wickelt unser Experte die Umschuldung von Anfang bis Ende für Sie ab.
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Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Umschuldungen.
