Kredit trotz KSV-Eintrag
Sie suchen nach einem Kredit, den Sie trotz eines KSV-Eintrags erhalten können?
Was für Möglichkeiten Sie in Österreich haben, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Was ist ein KSV-Eintrag?
- Der KSV (Kreditschutzverband) ist ein österreichisches Unternehmen, das eine Auskunftsdienst für Kreditinstitute und andere Unternehmen anbietet.
- Der KSV erfasst und speichert Informationen über die Zahlungsmoral von Verbrauchern in Österreich.
- Ein KSV-Eintrag ist ein Eintrag in der Datenbank dieser Firma, der besagt, dass eine Person in der Vergangenheit Probleme mit der Rückzahlung von Schulden hatte. Dies kann beispielsweise durch Zahlungsverzug einer Handyrechnung, offene Forderungen oder eine Pfändung ausgelöst werden.
- Niemand möchte gerne in dieser Datenbank stehen, denn ein KSV-Eintrag gilt als Indikator für eine schlechte Zahlungsmoral.
- Durch den Eintrag verschlechtern sich die Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten. Auch bei einer Kreditzusage kann der KSV-Eintrag auf die Konditionen (Zinsen, Bearbeitungsgebühren…) eines Kredits nachteilig wirken.
Möglichkeiten für einen Kredit trotz KSV-Eintrag
Trotz KSV-Eintrag gibt es Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten:
Kreditvermittler
Eine Option ist es, einen Kredit bei einem Kreditvermittler zu beantragen. Kreditvermittler arbeiten oft mit Kreditgebern zusammen, die bereit sind, Kredite an Menschen mit schlechter Bonität zu vergeben.
Die Zinsen sind aber in der Regel höher als bei einer Bank.
Kleine Kredite mit KSV-Eintrag
Über den Kreditanbieter Cashper können auch Minikredite von bis zu 199 € trotz KSV-Eintrag beantragt werden. Es ist wichtig zu beachten, dass Cashper wie jede Bank die Bonität des Kreditnehmers prüft, bevor ein Kredit vergeben wird. Dies beinhaltet die Überprüfung des Mindesteinkommens von 700 € netto und die Erfüllung der Anforderungen wie ein Alter von 18 Jahren und einen festen Wohnsitz in Österreich. Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, steht einer Kreditvergabe in der Regel nichts im Weg.
Kredit mit Bürge
Eine weitere Möglichkeit ist es, einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen zu finden, der für den Kredit mitverantwortlich ist.
Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit genehmigt wird, da die Kreditgeber bzw. Banken nun zwei Personen haben, die für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind.
Die zweite Person sollte aber keinen KSV-Eintrag haben.
Kredit mit Kreditsicherheit absichern - Pfandkredit
Eine weitere Kredit-Option ist ein Pfandkredit. Bei einem Pfandkredit erhält der Kreditgeber einen Pfand als Sicherheit (z.B. Wertgegenstände, ein Auto, ein Haus), um sich abzusichern. Sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, kann die Bank auf die hinterlegten Sicherheiten zurückgreifen und das Risiko eines finanziellen Verlusts reduzieren. Somit können Kreditsicherheiten die Genehmigungswahrscheinlichkeit eines Kreditantrags trotz KSV-Eintrags erhöhen.
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KSV-Eintrag löschen (lassen)
Es ist natürlich auch eine Möglichkeit, den KSV-Eintrag löschen zu lassen und so nicht mehr negativ aufzuscheinen.
Gleich vorab: In vielen Fällen kann es schwierig sein, einen KSV-Eintrag einfach löschen zu lassen.
In den folgenden Fällen haben Sie aber eine gute Chance:
Lassen Sie falsche Einträge löschen
Wenn der Eintrag falsch ist, muss der KSV ihn löschen. Prüfen Sie daher genau, ob die Angaben in Ihrem Eintrag korrekt und aktuell sind.
In manchen Fällen kann es vorkommen, dass ein Kredit eingetragen ist, der bereits zurückgezahlt wurde, weil die Bank dies nicht gemeldet hat. In solchen Fällen können Sie sogar Schadenersatz verlangen, wenn Ihnen durch den falschen Eintrag Nachteile entstanden sind.
Lassen Sie Einträge in der Warenkreditevidenz löschen
Einträge in dieser spezifischen Datenbank können ohne Angabe von Gründen gelöscht werden. Diese Datenbank enthält Informationen darüber, ob offene Rechnungen rechtzeitig bezahlt wurden.
Achtung: Es wird im Allgemeinen davon abgeraten, sich aus der Warenkreditevidenz löschen zu lassen, da dies die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Wer in der Warenkreditevidenz nicht geführt wird, wirkt leider dadurch verdächtig.
Warten Sie ab, bis die Fristen abgelaufen sind:
Alle Einträge werden nach einer bestimmten Zeit automatisch gelöscht. Je nach Art des Eintrags kann dies drei Monate oder sogar 7 Jahre dauern.
KSV-Eintrag verbessern
Hat man erst einmal einen Eintrag, ist es leider so, dass dieser – sofern kein Löschungsgrund zutrifft – nicht verbessert werden kann.
Aus diesem Grund sollten Sie immer folgende Regeln beachten:
- Rechnungen und Mahnungen immer rechtzeitig bezahlen.
- Vermeiden Sie es, teure Gegenstände wie Handys, Laptops oder andere elektronische Geräte auf Raten zu kaufen.
- Kündigen Sie überflüssige Kreditkarten oder Handyverträge.
- Zahlen Sie Kreditraten immer fristgerecht oder sprechen Sie im Falle von Zahlungsschwierigkeiten sofort mit Ihrer Bank.
- Seien Sie vorsichtig bei Kreditanfragen, da abgelehnte Anfragen im KSV verzeichnet werden können und sich evtl. negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Voraussetzungen für einen Kredit trotz KSV-Eintrag
Was benötige ich, um einen Kredit trotz negativen KSV-Eintrags zu erhalten? Dafür, dass Sie einen Kredit trotz negativem KSV-Eintrag erhalten, gibt es leider keine Garantie.
Trotzdem sollten Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen, um Ihre Chance bei einer Anfrage zu verbessern.
- Sie benötigen ein regelmäßiges Einkommen – Das sollten Sie mit den letzten 2‐3 Gehaltsabrechnungen aller Einkünfte belegen können.
- Lückenlose Auflistung aller Kontobewegungen des Gehalts- bzw. Girokontos der letzten 5 Wochen, um belegen zu können, dass Sie auch die zukünftigen Kreditraten begleichen können.
- Sie müssen über 18 Jahre alt sein und Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben.
- Geben Sie keine falschen Daten und Informationen bei der Selbstauskunft (Kreditantragsformular) an.
Was kostet ein Kredit trotz KSV-Eintrag?
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Kredit trotz KSV-Eintrag in der Regel mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden ist.
Außerdem sollte man sich im Klaren darüber sein, dass es auch möglich ist, dass der Kredit trotz KSV-Eintrag abgelehnt werden kann.
Es ist daher wichtig, sorgfältig abzuwägen, ob man sich in der Lage sieht, den Kredit zurückzahlen zu können.
Was steht in Ihrem KSV-Eintrag?
Sie möchten erfahren, was der KSV über Ihre Zahlungsmoral gespeichert hat? Sie können Ihren KSV-Eintrag einmal pro Jahr kostenlos einsehen.
Folgen Sie dazu einfach den Schritten auf der Website des KSV und fordern Sie Ihre Auskunft an.
Sie benötigen dafür eine gültige E-Mail-Adresse, ein Handy, Ihren Meldezettel sowie eine Kopie Ihres Reisepasses, Führerscheins oder Personalausweises.
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Der Autor
Nathan Behrendt
Der Experte für Immobilien- und Baukredite sowie Investments.
